根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心公告，2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：一年期LPR为3.7%，此前为3.8%，为连续第二个月下调；5年期LPR为4.6%，此前为4.65%，这是其连续20个月保持不变后的首次调整。
国内房价一直居高不下，不仅是一线城市，小县城房价也涨到了10000元/平方米。普通人想在城市买一套100平米的房子，几百万到近千万不等，而大多数普通人的月收入在3000到6000元之间。显然，目前的高房价已经与当地居民的收入脱钩。然而，去年中国房地产市场出现了罕见的降温，尤其是9月份以来，房价达到了“普跌”模式，很多人对买房有了信心。
不过，房价虽然有所下降，但仍处于高位。对于绝大多数普通家庭来说，不得不选择按揭贷款买房，甚至首付可能需要掏空几个家庭的毕生积蓄。而且对于年轻人来说，付了首付，至少要承担十年甚至二三十年的房贷。然后选择贷款买房还有一个好处，就是不用一次性还那么多钱。一般会选择首付30%左右，剩下的70%向银行贷款，然后分期还款。
虽然贷款买房有很多好处，但也有很多问题。很多网友比较关注买房贷款期限不同，利率不同的问题。国内银行几乎都是利率更高，放款时间更短，利率更低。这是不是意味着贷款期限越短，我们承担的利息越少，银行赚的就越少？很多银行员工也否定这个答案，认为考虑到贷款时间的长短，需要综合自身和社会的很多因素。
首先，对于炒房者来说，最需要考虑的因素是房贷利率的高低和房价上涨的幅度。因为如果要投资，需要充分考虑持有成本。如果持有成本高于上涨的房价，那么投资房产就失去了本来的意义。
尤其是在目前的环境下，国家强调房住不炒的概念，房价越来越稳定，不太可能出现大幅上涨。所以，如果我们买房主要是为了投资，不能全款支付，那就只能选择按揭贷款。那么我们也需要算清楚，谨慎保护好自己的财产，不要让房子陷入卖不出去的窘境。
对于大多数有强烈买房欲望的人来说，买房成了他们的刚需。选择短时间好还是长时间好？目前抵押贷款的方式主要有两种，一种叫“均本”，一种叫“等额本息”。两种还款方式虽然只有一字之差，但还款金额却大相径庭。
所谓平均资本，是指在规定的还款期限内，将贷款总额平均分配，然后每月偿还产生的等额贷款本息。这样一来，贷款本金的数额会越来越少，产生的利息也会越来越低。但对于还款人来说，这种方式初期可能还款压力更大，因为初期产生的利息和本金是最多的。
与平均资本不同，等额本息是每个月偿还的相同利息。也就是说，把所有的贷款金额和产生的利息加起来，然后平均分配到每个月，这样每个月要还的钱都是一样的。但这样每月偿还本金会很低，同时利息也会和本金一起产生利息，多还点钱。这样平均资本更“划算”，但具体选择要看还款人的意愿。毕竟等额本息对收款人的压力会小很多。
比如同样是100万的房贷，假设你选择average capital的方法，按4.9%的利率计算。利率是多少？经过计算，10年是24.7万元，20年是49.2万元，30年是73.7万元。如果选择等额本息的方式，同样是100万房贷，10年26.69万，20年57.06万，30年91.06万。
表面上看，同样贷款100万，10年支付的利息比30年少50-70万。那么人们就会产生误解，而且时间越短越好。但是我们也需要考虑每年不同经济政策的影响，货币本身的价值，也就是通货膨胀或者通货紧缩的程度。
如果20年前买一斤苹果只要几毛钱，现在买一斤苹果至少要几块钱。同样的逻辑，20年前，百万人买多少房子，哪怕十几二十套？现在随着时间的推移，货币逐渐贬值，购买力逐年降低。总之，选择还款期限要综合考虑实际情况。对于投资买房，建议全款买房，这样可以保证最大收益。
息多少,50万的房子贷款和全款差多少钱6.jpg">对于刚需买房的人来说，买房时要根据自己的经济条件选择贷款期限。如果你的钱有更好的投资渠道，那么每个月都能得到不错的收入，收入可以抵销房贷，还有剩余，当然贷款期限越长越好。
此外，如果手头有一笔闲钱，对家庭和遇到投资机会或一些紧急情况都有好处。所以对于刚需的人来说，尽量选择较长的还款期限，也是有好处的，当有钱的时候，选择在第五年或第六年多还一些，这样做也是可以的。
