近日，国家发改委等九部门联合发布《“十四五”可再生能源发展规划》(以下简称《规划》)，提出“十四五”期间可再生能源要实现高质量跨越式发展。在此期间，在跨越式发展的基础上，装机发电比重将进一步加快，发展规模大，消费水平高，电力供应更加稳定可靠。到2025年，可再生能源年发电量达到3.3万亿千瓦时左右。“十四五”期间，发电量增量占全社会用电量的50%以上，风电、太阳能发电量翻一番。 　　

　　随着光伏行业再次迎来顶层设计政策的利好，光伏保险领域的热度和争议也在逐年增加。据中国保险行业协会统计，2018年至2020年，保险业为全社会提供绿色保险保障45.03万亿元，赔付赔款533.77亿元。2020年，绿色保险保障金额达到18.33万亿元，比2018年增加6.30万亿元，年均增长23.43%。 　　

　　但与此同时，2020年赔付金额较2018年增加84.78亿元，年均增幅28.77%，高于保费年均增幅6.81个百分点。在过去的十年里，承保光伏保险业务的美国公司屡遭亏损。虽然全球千兆瓦装机量的激增给保险市场带来了巨大的市场潜力，但由于反复的自然灾害、意外事故等因素，理赔风险急剧增加，导致利润空间被压缩。 　　

　　极端恶劣天气频发 光伏保险提价减供 　　

　　光伏电站的常见风险因素 　　

　　根据行业报告的统计，光伏电站的运营期为25 -30年。常见的风险因素主要是暴雨、冰雹、洪水等恶劣天气造成的财产损失风险，构件产品质量、设计缺陷造成的技术损失风险，其次是运输、安装过程中遇到的财产损失风险，运营期员工伤亡造成的安全事故损失风险。 　　

　　光伏电站业务中常见的保险产品和保障范围 　　

　　电站建成后，业主需要为电站建设和运行维护的风险投保。建筑工程一切险是典型的保险，为建筑工程、设备、机械的损失提供保障，也为光伏建设项目中的人身伤害或财产损失提供保障。如果说施工阶段的很多风险是可以通过规范操作等手段规避的，但是极端恶劣天气的频繁发生，使得构件产品安全性的考验越来越明显。世界各地的保险公司首先在赔付阶段将产品性能和安全性作为理赔的首要调查要素。 　　

　　美国得克萨斯州太阳能发电站被冰雹损坏 　　

　　日本群马县一座分布式光伏电站在遭受台风袭击后损失惨重。 　　

　　在气候变暖的影响下，世界各地极端天气频发。据美国相关报道，2021年，美国共发生20次大规模极端天气灾害，天气造成的累计经济损失约为1450亿美元。保险公司为了减少损失，在续保时选择增加免赔额。另一方面，保险公司会加大对项目的审核力度，优先选择抗风险抗灾能力强的电站，加大对前置产品安全性的有效监控。 　　

　　从2021年11月5日开始，内蒙古通辽市连续5天遭遇特大暴雪。此次降雪是该市自1951年有气象记录以来最强的一次暴雪，最大降雪量达102.9毫米，当年12月26日，该地区一家公司的多个光伏电站不同程度倒塌。根据该公司的公告，该项目的受影响面积约为60MW。雪灾发生后，该公司积极启动灾后重建工作，部分受灾电站将逐步并网发电 　　

　　火灾是光伏电站最大的安全隐患。据不完全统计，截至2021年8月，近3年光伏行业共发生45起典型火灾事故，其中大部分是由组件和电缆引起的。 　　

　　由于近年来事故率和赔付率呈上升趋势，保险公司不仅在原有粗放的“财产一切险”基础上细分保险产品，更注重在风险管理服务中提前发挥更大的监管作用。在未来光伏电站的业务推广中，保险公司将重点关注两个方向：一是电站相关产品的安全性；第二是风险预管理。 　　

　　组件产品是电站稳固可靠运营的底气 　　

　　光伏组件作为电站的主要组成部分，面临着阳光和冰雪雷暴的影响。保险可以给电站的安全增加一重保障，但即使有保险，后期维修也需要很长时间。 　　

作为电站的主要构成，光伏组件承担着发电的任务，在直面阳光的同时，也直接面对大自然里雨雪、冰雹等极端天气。自然灾害不可规避，运维损失难以预知，如何最低程度减少损失，是所有运营单位最关心的问题。在电站建设前期，除投资收益外，组件功率，组件的可靠稳定性更应该得到关注，有时，为节省一点成本，导致电站隐患增加，得不偿失。

保险，防患于未然，值得购买，但购买高额的医疗保险终归治标不治本，健康的身体才是固本之源。对电站来说，“健康长寿”，更具抗风险能力的组件产品才是电站安全的“压舱石”。