余额宝,这个全球最大的货币基金7日年化收益都“破2”了,还有比较靠谱的投资渠道吗?
答案是肯定的。
除了其他货币基金(请参考:如何在三分钟内选择最好的货币基金?(推荐收藏)),那就是纯债基金。
风险比余额宝高不了多少,但过去纯债基金平均年化率能达到4%,优秀的纯债基金年化收益可以达到8%。.
那么什么是纯债基金,普通小白应该如何选择呢?
主要内容如下:
纯债基金有什么特点和风险?如何选择最好的纯债基金?什么是纯债基金?在了解纯债基金之前,我们还需要了解什么是债券基金。
根据中国证监会对基金类别的分类标准,资产80%以上投资于债券的基金称为债券基金。
什么是纯债基金?顾名思义,就是100%投资债券市场的基金。
根据投资范围的不同,纯债基金可以分为两类:一类是纯债基金,另一类是混合型基金。而混合型基金又可以分为一级债基、二级债基和可转债基金。
一级债券基金3360除投资固定收益类金融工具以外,可参与一级市场打新股的债基,其产品特点为: 纯债+新股。
二级债券基金:除投资固定收益类金融工具以外,可参与一级市场打新股的债基,其产品特点为: 纯债+新股+精选个股,但投资股票市场的资金不得超过20%。
可转换债券基金:主要投资可转债的基金。
而纯债基金,只投资债券,不投资股票和其他。
从风险来看,纯债基金的风险最低。纯债基金、一级债基和二级债基可转债基金。
为什么要投资纯债基金?在座的很多朋友会问,债券型基金收益也不很高,为何我们要投资纯债基金呢。.
实际上,它涉及一个资产配置概念,以及基金组合中“进攻”和“防守”角色的分配。
在我们的投资组合中,扮演“进攻型”角色的无疑是股票型基金或者指数型基金,这是一种高风险但高收益的基金。
当然,在追求高收益的同时,我们也需要扮演“防御性”的角色,配置一些不易损失本金的理财产品。纯债基金无疑是最佳选择。
纯债基金有以下特点:
风险较低费用低收益稳定注重当期收益1、低风险
纯债基金是指基金经理的投资方向全部是债券,如国债、公司债等。
债券的风险相对较低,因此债券基金的风险低于股票型基金、混合型基金等基金类别。
2、门槛较低
一般纯债基金的门槛是10元,所以投资者的小额闲置资金可以随时转入纯债基金。
3、费用较低
与其他类型的债券基金相比,纯债券基金不向投资者收取任何认购或申购费用,赎回费率相对较低。
4、收益稳定
纯债基金受市场波动影响非常小,所以收益非常稳定。
一般来说,投资者只要长期持有,操作得当,都会有相对满意的收益。
近几年国内纯债基金收益率在6%左右,还是很不错的。业绩较好的纯债基金收益率可达8%。
5、注重当期收益
纯债基金不同于其他基金,它注重当期收益,与股票型基金相比,缺乏一定的增值潜力。但更适合不想承担太多风险,寻求当期稳定收益的投资者。
2019年纯债基金的平均收益收益率大概在4%左右,表现比较好的纯债基金收益可以达到8%,和不到2%的余额宝相比,不香吗?
虽然债券基金整体风险较低,但是任何投资都是有风险的。?纯债务基金有风险吗
纯债基金的风险主要来自两方面:
当一是利率风险:市场利率上升时,债券基金的收益率会降低,此时纯债券基金会受到影响。这也是纯债基金的主要风险。
二是价值风险:纯债基金的投资目标虽然是
风险较低的债券产品,但其中仍然可能出现一些垃圾债券。如2018年上半年,债券违约事件频发,如4月23日,14富贵鸟违约,未能按时兑付本息金额7.02亿元,直接导致了中融融丰纯债A的净值最终“腰斩”。
纯债基金如何选?说了这么多,我们该如何挑选最牛的纯债基金呢?
1、选择优质基金公司和基金经理
纯债基金的收益除了跟债券的大环境有关,还得看基金经理的水平,以及基金公司的整体投研实力。
比较好的基金公司,如:汇添富、易方达、天弘、华安、工银、鹏华、广发、南方、银华、华夏、景顺长城、招商等等。
2、选择成立时间长的
挑选基金时,建议挑选成立3年时间的比较好。老基金一般较为成熟,具有一定的投资经验。
而新成立的纯债基金,由于缺乏历史业绩和投资经验作为参考,因此不建议新手投资。
3、挑选基金历史佳的
历史业绩虽然不能代表未来业绩,但是有历史业绩做支撑,挑选时心中会更有谱一些,历史业绩3年、5年、近一年排名比较靠前的债券基金优先考虑。
4、纯债型基金的规模不低于5亿
其实,不论挑选什么基金产品,都需要关注基金规模。对于纯债基金来说,基金规模在5亿元以上50亿元以下是比较合适的。
买债券最怕的风险是信用风险,投资的债券一旦发生违约,通常是债券变废纸,损失巨大。
基金规模越小,基金清盘风险就越大。基金规模越大,则分散债券违约风险的效果越好,基金经理议价能力也越强,能够买到性价比更高的债券。
如果你觉得5亿的门槛仍不安全,你大可把它提高到10亿。
5、看基金费用
债券型基金的费用对收益影响是远比股票型大的。因为,债券型基金收益有天花板,因为相关费用的考量还是非常重要的。
同一债券基金根据收费方式的不同,有A类、B类和C类的区别,A为前端收费,即收取申购费,C类免申购费,但需要收取销售服务费,不过销售服务费已经体现在基金净值中了。
投资者可根据投资期限的长短,筛选出费率划算的纯债基金。
不过还需注意的是债券基金的仓位,有些债券基金标有“纯债”二字,但实际上却含有股票占比,所以当我们挑选好一只纯债基金以后,为了以防万一,还需重点看下持仓比例。
如何挑选呢?具体操作步骤,可以直接在基金筛选器里,选择债券基金-中长期债券。
再根据历史业绩排名,选择当前历史业绩较好的债券基金即可。
写在最后 投资理财越早越好,勇哥作为过来人,想说一句:越早开始理财,就能越早接近自己想要的人生。