其实复杂的手续并不是客户关注的重点，重点是办理一笔业务需要的世界。开户确实有很多手续和流程。毕竟还是需要经过人民银行的审批流程，链条比较长。但如果个人开户手续复杂耗时，开户行真的要找找自己的问题，听听客户的意见建议。 　　

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　　跟银行高层管理理念有很大关系，本位主义严重。 　　

　　为什么一个业务有的银行完全可以实现无纸化办公，甚至客户签字都是电子签名，有的都是纸质材料，逐项填写，一个一个签字？这 　　

　　除了反映一个银行的金融科技水平，更深层次的原因是一种自我保护的表现。你可以仔细看看程序的条款，几乎都是如何把风险和问题推给客户，保护自己。总之，这个问题与我无关。这不是在金融创新，而是在传统风险控制的基础上。 　　

　　以风险控制为名，盲目增加繁文缛节，不顾效率和服务质量。这不是一个基层网络所能控制的，而是上层意志的具体体现，这是简化业务流程的最大障碍，也是最深层的原因。 　　

　　02 　　

　　大堂营销服务体系存在问题。俗话说金杯银杯不如口碑，意思是服务质量取决于客户的感受，而不是自我感觉良好，而是客户用脚投票。即使手续繁多，也能让客户感受到业务办理的高效率，这必须有一个高效的大堂营销管理系统来支撑。但有些银行对“大堂必胜”的理解并不深刻，或者存在偏差，导致管理和营销错位。 　　

　　在管理方面，人员分工不清，岗位不准，分流不及时，咨询解释用词不简洁，缺乏处理纠纷的技巧。本来游说营销就是重点，没错。但由于营销人员经验浅薄，目标定位不准，合适的客户就此飘过，不合适的客户就被顽强地纠缠、殴打，费时费力，却得不到任何结果。如果是这样，即使营销人员比客户多，也无济于事。 　　

　　反而因为客户没有主动帮助和指导开户，浪费了大量时间，造成投诉或矛盾升级。长此以往，银行的声誉会下降。 　　

　　03 　　

　　科技投入不足，这也是硬伤。 　　

　　在金融科技发展的今天，大量银行推出了“超级柜台”，即自助开户设备，用于开户和签约电子银行业务。我有亲身经历。如果我只开银行卡，不超过5分钟；同时，开卡和网银或手机银行的时间不会超过10分钟，而且是无纸化，客户只需要签字即可。 　　

　　当然，这种效率也需要客户的配合。比如网银、手机银行，如果客户有一定的下载激活基础，分分钟搞定。如果对此一无所知，当然需要银行工作人员的指导和帮助，这肯定需要很长时间。 　　

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　　另一个原因是银行营销人员为了冲业绩，给客户绑定了一些不必要的附加业务。 　　

　　比如你开户的时候只是想办张卡，却被无知“营销”了，比如网银，手机银行，或者短信服务，或者其他功能。反正现在银行就像超市一样，产品多，员工任务多，有时候你不得不。说来话长。