如今，信用卡作为一种常见的提前消费工具，已经走进了大多数人的生活。它的用途非常广泛，不仅可以用于日常开销，也是理财或投资、经商的好帮手。但随着信用卡的日益普及，相应的问题也逐渐浮出水面，如还贷负担过重、逾期、影响征信等，直接影响银行对申请人房贷、车贷的审批。 　　

　　但是，除了持卡人的非常规使用外，还有一种情况也可能导致银行拒绝批准用卡和客户的贷款申请。银行给出的理由是“个人总授信额度太高”。 　　

　　那这个到底指的是什么呢？我们从信用卡的这个角度来进行说明。 　　

　　客户在与银行打交道时，如何规避审计？银行会根据客户在央行的征信系统进行风险控制，在评分系统中对客户的综合情况进行评分，最后根据总分进行评判。 　　

　　举个例子，假设王先生月薪2万，30岁出头，虽然无房无车，但假设银行给他的授信总额为30万元。他申请了信用卡A，授权金额2万，信用卡B，授权金额5万。总的来说，他的个人信用总额度还剩23万。 　　

　　但如果王先生使用信用卡贷款，通俗的说法就是信用卡现金支付(也有出额度支付的说法，即信用卡的“第二额度”)。比如浦发的万能基金，广发的财智基金之类的。其实他们也在占用总授信额度，也会用信用卡发卡，这些都体现在征信报告里。如果王先生申请了15万智力资本，那就意味着他的总债权余额变成了8万元。 　　

　　更重要的是，需要明确的是，一旦客户使用了这条“第二条线”，当天就会以信用卡发卡的形式显示在征信上，所以不要以为总授信额度只与固定金额有关。对于这一行来说，银行能给的行的高认可度并不代表一定是好事。 　　

　　让我们以我们的王老师为例。如果他的总授信额度是23万，但是他的智力资本申请了20万，那么招商局能给的信用卡额度无论怎么算都不能超过3万。可能总授信额度太高，所以也不是不可以。 　　

　　但是，总信用额度是可以调整的。如果后续客户和银行提交新的材料，比如升职加薪的动态、车库情况、年收入变化等，银行会根据客户的动态最终确定总额度。 　　

　　所以，一味追求信用卡提现其实是没用的。毕竟你的总信用额度早就被银行系统分级审批了。如果你要求退出，你能做的只有不断提升自己的硬实力。比如你有一定的银行存款，车库情况，好的公司职位和待遇等。只有让自己硬起来，银行能给的锦上添花就越多，能给持卡人带来的便利就越多。 　　

　　【来源：故事来自卡友经历综合整理】