随着我们生活水平和生活质量的提高,各种家用配置如电器、家具、厨具等的价值。越来越高,住宅商品房的价值也在以百万为单位变化。房地产是我们资产中非常重要的一部分。
然而,在我们的生活中,我们会为自己的爱车买车险,为手机买屏保,为网购买运费险,甚至为一份外卖买准时宝,却让自己的房子“裸奔”。
你知道,自然灾害,盗窃,停电等。会对我们的财产财富造成损失,这一点很多人都不知道。其实这些损失是可以补偿的。我们需要做的是为我们的财产配置一份家庭财产保险。
1、什么是家财险?
家庭财产保险,全称是家庭财产保险,一般承保房屋及房屋装修、家具、床上用品、家用电器、燃气具、厨具等。附加险包括盗窃、抢劫、钞票、债券保险、第三者责任险等等。
一句话,就是给房子买一份意外险,保证房子和室内财产的安全。
2、家财险的保障内容?
家财险一般包括以下基本保障:
除了基本保障,家财险还有一些附加保障内容。在您投保之前,您可以根据自己的需要查看合同是否包含以下内容,并根据需要叠加保障:
3、这些情形家财险不赔付
当然,家财险也不是万能的。投了家财险就什么都赔不了了。以下情况不包括在内:
【线路/电器老化】
线路或电器自然老化造成的损失。
【故意或重大过失】
或故意误用造成的损失。比如把煤气留在门上引发的火灾事故。
【不常住的房屋】
长期无人居住或无人看管的房屋,如无人看管房屋被盗等意外事故造成的损失。
【免责条款】
比如战争、恐怖行为、军事事故造成的损失,或者合同中规定的免责条款,比如有的家财险不承保台风、地震等意外造成的损失。
4、家财险怎么赔?
(1)定损:
家财险有点类似于医疗保险,按照赔了赔了的原则赔付。
相关事故上报后,将有专门的定损人员前往现场勘查,根据定损结果确定赔偿金额。
(2)免赔额:
一般家财险都会设置一定的赔付门槛。赔付前会先扣除免赔额,超过免赔额的部分再计算赔偿。
比方说:小安为一套价值200万元的房子买了一份200万元的保额财产保险,免赔额为1万元,发生火灾后定损结果为60万元,保险公司需要赔付59万元。
(3)赔付比例:
一份家财险保障的财产不同,赔付比例也不同。
如某财产险保单约定的保额为房屋建筑及室内财产50万元,赔付比例分配如下:
那么,家用电器和娱乐用品最高赔偿5万元,服装和床上用品最高赔偿2.5万元。
所以家财险的赔付并没有保额那么多。投保时可以关注合同中的赔付比例条款。
5、家财险怎么选?
家财险产品很多,不同人的保障需求不同。怎样才能选择一份适合自己的家财险?给你四个点子:
能不能买
保额选多少
关注哪些保障责任
免责条款看清楚
(1)不是所有房子都能投家财险
投保须知中对房屋是有限制的:
①房屋结构:
一般会要求是钢、钢筋混凝土结构或砖混结构。
②房屋类型:
一般只保城镇住宅,而且是自有房屋或租赁房屋,农村住宅或者自建房等不在保障范围内
③房屋建造期间:
考虑到老房子的安全隐患,有些产品要求房龄要小于30年。
(2)保额定多少?
前面提到,家财险是按照损失多少、补偿多少的原则来进行赔付的,如果房屋价值是100万,即使投保时选了300万的高保额,发生事故时即使房子尽毁,也只能按照房屋价值的100万来进行赔付,所以,房屋价值多少、保额就买多少,不要追求高保额、白白浪费钱。
(3)关注哪些保障
投保前,先搞搞清楚自己需要防范哪些风险,按需投保,如:
①北方的房子要关注水暖管爆裂保障;
②沿海城市的房子要关注台风损失是否在保障范围内;
③租户投保要重点关注财产盗抢、用电安全等;
④房东要重点关注租客意外、租金损失等。
(4)免责条款认真看
投保时除了要关注保障什么,还要看清楚不保障的事项,有些产品可能不保障台风、地震、洪水之类自然灾害导致的损失,那么出险时就没法得到这些事故的赔付,所以,想要买对家财险,免责条款也要留意看。
同时,为了出险时理赔更方便,建议选择在当地有分支机构的保司,定损核查会便利一些。另外,购买家电或者装修时的费用凭据如发票,要妥善保管,一旦出险,这些票据可是财产损失的重要证据。同时,买了家财险后,家里新置的资产要及时告知保险公司变更保单内容,以免日后影响理赔。
许多人都是掏空六个钱包买了一套房,希望家财险可以为大家守护好珍贵的房产。
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