消费金融公司加大司法催收力度，在律所加持下，坏账催收效率不断提升。 　　

　　写|出乎意料 　　

　　生产|消费金融频道 　　

　　多家律所协助司法催收，让消费金融公司对打击恶意逃废债务有了信心。近日，南方财经法律研究院、中国司法大数据局公布了2017年1月1日至2020年12月31日四年间消费金融公司在律师事务所的司法催收情况。 　　

　　报告指出，虽然银行、信托、农村信用社、消费金融公司、五大国有资产管理公司、银行业金融机构、地方资产管理公司等市场主体总体呈逐年下降趋势，但消费金融公司却相反，2017年仅为2691起，2018年增加到6225起，2019年为2万起，2021年为1.74起。 　　

　　消费金融公司在加紧司法催收的同时，律所的参与给他们带来了更多的便利。尤其是以消费金融公司为原告的合同纠纷，有近40%是由律所代理的。从律所招聘中也可以看出，行业不良资产处置已经成为律所的朝阳行业，执业执业律师待遇也从之前的2000元到5000元，提高到现在招聘公告中的7000元到2万元。大量高薪执业律师的涌入，会让更多标的的执行速度更快。 　　

　　律所代理近4成案件 　　

　　从中国司法大数据局公布的数据来看，消费金融公司不良资产数量多，标的金额小，涉案分散。头律所和其他律所的代理标的总量相差两个层次。 　　

　　南方财经法学研究所分析了24604个可以成功提取标的金额的案例。标的额在10万元至100万元(不含)的案件占比高达56.10%，排在第二位的是标的额在1万元至10万元(不含)的案件，占比39.55%。标的额在1万元以下的案件占4.32%。可以看出，涉案标的金额主要在100万以下，占比99.97%。 　　

　　在消费金融公司起诉的案件中，律师事务所为36，561起案件提供了法律服务。从代理人数来看，排名前五的律师事务所均处理了1000件以上的案件，其中以北京海斯律师事务所为代表的4076件案件排名第一，以山东文康律师事务所为代表的3641件相关纠纷排名第二，以广东何忠发展律师事务所为代表的安徽永诚律师事务所、安徽华人律师事务所分列第三、四、五位。 　　

　　从标的总额来看，近四年，消费金融公司为原告，原告律师事务所委托的标的总额为25.91亿元，其所在的广东何忠发展律师事务所以3.33亿元位列第一。值得注意的是，目前广东何忠发展律师事务所的工商信息显示已经注销；北京海斯律师事务所以2.96亿元位居第二；第3、4、5名分别是湖南天地人律师事务所、湖南丹元律师事务所、广东天穗律师事务所。 　　

　　从金额上看，后八位之和不仅仅是第一位和第二位之和。从地域分布来看，排名前10的公司全部来自广东，北京2家，安徽2家，湖南2家，可能与消费金融公司分布有关。分析目前运营的30家消费金融公司，广东有两家消费金融公司，分别是中邮消费金融和招联消费金融。北京有三家消费金融公司，分别是尹蓓消费金融、中信消费金融和北京阳光消费金融。安徽有一家，是华融消费金融；湖南有一家，是尹畅胡巴消费金融公司。 　　

　　被告以消费金融公司为原告，委托律师事务所，标的额共计人民币8800万元。值得注意的是，按标的总额计算，前十名中有7家律所来自北京。 　　

　　司法催收加剧 　　

　　越来越多的消费金融公司在与反催收联盟、恶意逃废债者、恶意失联者的交往中，选择使用司法催收。随着公检法诸多文件的发布，以及打击恶意逃废债的各种行动，消费金融公司越来越有底气利用公检法。此外，越来越多的律所团队承接司法催收项目，司法催收效率越来越高。 　　

　　以中邮消费金融为例，企业调查显示，截至12月24日，涉及司法案件49138件，其中作为原告的案件占99.71%，共计48995件，以金融借款合同纠纷为由提起的诉讼47885件。数据显示，2018年至2020年，中国邮政消费金融不良贷款率分别为2.91%和3.5%。 　　

　　同样，司法催收也很激进，即中银消费金融。数据显示，截至目前，中国银行相关司法案件共55640件，其中作为原告提起诉讼的案件51224件，占比92.06%。从2018年至今，每年的涉案人数分别为10415人、14149人、10148人和14017人。资料显示，作为首批四家消钱公司之一，中银消费金融对于逃废债的态度一直采取诉讼的方式。 　　

以金融借款合同纠纷为由进行司法催收是目前消费金融公司普遍采取的方式，而在法院的判决过程中，只要消费金融公司的要求合理，普遍会被法院所支持。在今年马上消费金融的一起判例中，被告梁某通过支付宝APP提交贷款申请，向马上消费金融贷款获得3000元，但是到期后仅偿还101.98元，还有本金2898.02元未进行偿还，对于未还的本金，法院支持了以按照24%的年利率从2020年8月25日起计算至借款本金偿。

越来越多的消费金融公司在司法催收时使用24%这条利率红线来主张利息，但也有部分法院采取了最新的贷款市场报价利率四倍计算。中国裁判文书网公布的晋商消费金融与焦某的金融借款合同纠纷案中，焦某与晋商消费金融在签订《个人消费贷款合同》时，利率按照36%签订，向法院申请诉讼时晋商消费金融是按照24%的年利率来要求焦某偿还未还部分，而法院判决的结果是逾期利息和罚息以5000元为基数的情况下，自2020年1月21日始至2020年8月19日止，按年利率24%计算，自2020年8月20日始至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算。

一旦消费金融公司大规模开展司法催收，恶意逃废债将会被严厉打击，但是消费金融公司提起诉讼的同时，也意味着要放弃部分利益。