中国保监会提出了“姓氏保险”的概念和要求。整个行业都在调整产品结构，转型业务。它要去哪里？要提高保障型产品的比重，降低理财型保险的比重，从关注保费向关注保额转变，充分发挥保险的风险管理功能，让客户在遇到风险时感受到保险的帮助。 　　

　　虽然中国保险业的个人寿险业务已经发展了28年(从1992年开始)，平均保费每年保持两位数增长，但投保率仍然很低，人均保额少得可怜。从理赔数据来看，无论重大疾病险、终身寿险、意外伤害险，人均赔付在5-7万左右，10万以下的案件80%以上赔付。很多人买了保险，还是忽略了保障，追求利益，把保险当成投资。从保险公司续保率的数据来看，生存金的保险续保率最高，重大疾病次之，终身寿险最低。为什么？这也是一个心理因素造成的。也就是那些反馈及时，互动频率高的事情，人们更愿意去做，否则就不喜欢。 　　

　　创意图片：保险 　　

　　保险恰恰有一个缺陷，就是和客户互动的机会少，有危险才能有反馈，但往往伴随着悲剧，比如疾病、死亡、意外伤害； 　　

　　而银行和股票则更方便与客户频繁互动，尤其是股票，互动频率最高，所以客户是最爱；银行随时可以用，所以比较喜欢。所以，你会发现，在保险里：有生存金的保险。客户更喜欢它，但他们不想支付更新费用。他们一拿到钱，就觉得可以了。留着吧。 　　

　　在重疾险中，客户有时觉得没用，想退掉，但身边总有信息说有人又生病了，觉得还是有用，就留下来了；终身寿险，因为你到死都不会给钱，收益被受益人感知，买了很多年也不觉得有用。最后，考虑退掉。所以卖终身寿险的代理人最专业，买终身寿险的客户最有责任心和爱心。 　　

　　是的。终身寿险将帮助代理人和客户建立一个纯粹的保险概念。 　　

　　今天就具体分析一下终身寿险的特点和优势。 　　

　　终身寿险是最古老、最传统的保险产品之一。也叫“现金价值保险”。顾名思义，可以提供终身保障，具有现金价值。 　　

　　对于终身缴费的终身寿险，如果被保险人能坚持缴纳保险费，寿险公司会一直提供保障；如果投保人停止缴纳保费，保单将在宽限期(通常为60天)后终止。 　　

　　如果保单有累计现金价值，被保险人可以获得全额现金价值(即退保)。对于选择定期缴费的终身寿险，缴费结束后，客户可以一直享受保障，也可以拿走全部或部分现金价值。 　　

　　由于终身寿险可以产生现金价值，随着现金价值的积累，在某个时候会成为投保人非常方便的资金。此时，从这笔庞大且非常方便的资金中，可以产生各种“生存利益”，这是终身寿险不同于定期寿险的另一个最重要的方面。 　　

　　需要指出的是，终身寿险的传统功能是创造财富(被保险人死后给家人留下大量现金资产)和财产保全(身故保险金可用于偿还住房贷款等债务)，在这两方面具有无可比拟的优势。 　　

　　但其投资理财功能并不突出。如果你既想创造财富和财产保值，又想依靠寿险快速增值，那么终身寿险可能不符合你的要求，你必须选择其他类型的寿险作为补充。 　　

　　当然，现在的分红型终身寿险具有增加投资的功能