贷款，也叫借钱。 　　

　　作者：财经有料哥 编辑：小天 　　

　　如果是个人出借，属于民事行为。 　　

　　目前，最具代表性的所谓“互联网金融创新”业务是近年来频繁出现的P2P网络贷款(简称“网贷”)。签订的协议一般都是个人对个人的贷款，而不是P2P公司或者其他企业对借款人的贷款。 　　

　　但一旦奖金出借人是机构或公司，情况就会严重得多。不是所有的公司都可以借给别人，即使公司账户上有再多的闲钱。 　　

　　经营贷款业务需要特定的许可证。 　　

　　贷款业务在我国目前属于高度管制的行业，属于需要金融监管部门前置审批的行政许可事项。 　　

　　也就是说，只有获得“金融许可证牌照”的特定机构才能开展。 　　

　　如果在没有放贷资质的情况下从事贷款业务，可能会被认定为从事“非法金融业务活动”，导致借款合同无效，甚至有非法经营等严重刑事责任的风险。 　　

　　所以，搞清楚国内哪些机构有资格放贷就显得尤为重要。 　　

　　根据我国现行《贷款业务基本法》第二十一条——《贷款通则》规定，贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。 　　

　　然而，在金融监管机构的许多变化之后，主要是银保监会负责批准贷款业务的运作。 　　

　　目前可以发放贷款的机构主要是银监会监管的银行业金融机构。主要有两类。第一类是老百姓最熟悉的银行,包括各大国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等拥有银行牌照的金融机构。第二类是比较冷门，不为普通人熟知的信托公司。 　　

　　一些常见的非银行金融机构，如证券公司、基金公司、期货公司等。实际上是没有资格发放贷款的。 　　

　　但是，目前实践中存在一些特殊情况。比如最近几年证券公司做了很多股票质押业务(最近因为质押对象股价暴跌而频频出“雷爆”)，其实就是贷款业务的一种。但是，严格来说，这些业务并没有明确的法律支持。 　　

　　除了上面提到的金融机构类型，还有一些“金融机构”在大家的生活中并不少见，也可以贷款。 　　

　　允许设立这些“准金融机构”(他们不是金融机构)，主要目的是为了解决小微企业融资难的问题。 　　

　　其中，小额贷款公司、典当公司是最常见的一个，如位于常棣的“民间金融街”。因为是很多小贷公司注册的地方，所以被老百姓称为“小贷街”。 　　

　　此外，根据最高人民法院的相关规定，普通工商企业因生产经营需要偶尔借款也是合法的。 　　

　　值得注意的是，贷款业务准入门槛严格，监管严格，导致近年来备受争议的“影子银行”。 　　

　　也就是那些没有放贷资格的机构，通过各种方式达到给企业提供贷款的目的(近几年主要是投资房地产)，绕开监管。最典型的就是很多走“非标”资管通道。 　　

　　2018年12月13日晚，中国人民银行行长易纲在“新浪长安论坛”上表示：“影子银行”是必要的补充，但要规范运作。近年来被“严厉打击”甚至“消灭”的“影子银行”似乎留下了一丝生存空间。