#贷款程序# 　　

　　三个朋友一起向银行借钱，他们借的钱在他们之间平分。我朋友是贷款主，三人在银行都有资产可以抵押。目前另外两个人不还贷款利息，一个朋友承担三个人的月供。朋友想知道如果只还自己那份会怎么样？ 　　

　　三个人一起在银行贷款。一般情况下，人们可能会认为是联保贷款，但也有另一种可能：一人贷款，三人抵押，三人平分贷款，然后三人分别还款。无论哪种情况，如果任何一方不还款，都会比较麻烦。 　　

　　01在联保联贷的情况下，如果有人不还款会是什么情况？其他人当然需要承担还款责任 　　

　　曾经，联保贷款是小微企业、商户、小企业主贷款，尤其是无抵押物贷款的主要方式。目的是通过相互担保提高贷款能力和还款约束。 　　

　　一般情况下，联保贷款主要由三家联保户和五家联保户组成。其实就是互相贷款担保，有亏有荣的意思。 　　

　　这样，只要一个贷款人不还款，其他贷款人就必须承担还款责任；如果其他贷款人的银行账户中有资金，银行有权直接从他们的账户中扣除贷款。 　　

　　如果另外两个人不还款，朋友这样的人如果只还自己的贷款，不还另外两个贷款人，会面临两种情况： 　　

　　一种是朋友在银行账户的资金可能被银行直接扣款还款；还有一种可能是，两个贷款人逾期后，朋友的贷款虽然没有逾期，但由于那两笔贷款的逾期担保，也会出现在征信报告中。 　　

　　所以在联保联贷模式下，只要有一方不还款，你就有还款责任。你不替他们还贷，大家一起面对不诚信的后果。 　　

　　02 在共同贷款的情况下，如果出现其他贷款人不还款的情况下怎么办呢？ 　　

　　根据以上情况分析，说是联合贷款，其实是以朋友的名义贷款，供大家共同使用。真正的贷款可能只有朋友。然后，朋友是借款主体，承担全部还款责任。 　　

　　虽然三个人一起贷款，三个人平均使用，但是真正需要对贷款偿还负责的是贷款主体，也就是贷款的人。 　　

　　民间有一些不规范的借贷做法，一人出一笔贷款，大家分别使用，负责还款，但这种做法在银行贷款的还款责任上是不可行的。在他人不还款的情况下，银行只要求贷款本金承担还款责任，他人是否还款与银行无关。 　　

　　如果你是贷款的主体，你就要承担全部还款责任，不管资金是谁用的，不管用户还款与否。这一点必须明确。 　　

　　03 在共同贷款的前提下，面对其他人不还款如今应该如何处理？ 　　

　　无论哪种情况，在别人不还款的时候都是被动的。如果是联保贷款，逾期后需要承担担保责任，会因为逾期而进入失信名单；如果以你的名义做的贷款，有三个人在用，另外两个人不还款，就代表你的贷款逾期了，所以会上失信名单。 　　

　　无论如何都要承担还款责任，很无奈。 　　

　　对于你来说，也并不是毫无办法，你可以采取两种办法上损： 　　

　　一是在他人已经不还款的情况，你也可以不还款，在都不还款的情况下，让银行直接处置抵押物。 　　

　　如果抵押物有足够的价值，没有人会遭受损失，你自然也不会遭受经济损失。缺点是逾期后也要承担个人信用的损失，但不会有资产损失。 　　

　　二是你替其他两个人还款，让对方以在银行的抵押物进行反担保. 　　

　　如果你不想对你的信用造成损失，那么，你可以和另外两个人协商，你来偿还，但是他们必须用抵押在银行的资产做反担保。还款完成后，你可以处置或占有抵押物。 　　

　　整体而言，联保联贷一定要慎重；而以自己的名义为别人贷款，则根本就不应该这样做。（麒鉴） 　　

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