只要和银行有过信贷关系，就会体现在个人的征信上。个人信用信息对我们申请信用卡也很重要。无论是黑征信还是花征信，都或多或少会影响以后申请信用卡。 　　

　　所以在日常生活中，一定要注意保护好个人信用信息，不要弄得太难看。一旦征信出了问题，修复起来会比较麻烦。下面我们总结了三个常见问题。我们来看看你有没有遇到同样的问题。 　　

　　一.过度负债 　　

　　在我的爱卡论坛里，偶尔会看到一些网友问这样的问题。个人负债过高是很多人都有的问题。 　　

　　如果个人征信报告显示有信用卡高余额或贷款待还，会影响贷款申请。无论是银行还是贷款机构，在审核申请人的资料时，都会更加关注申请人的负债率(DTI)，即负债/收入比，一般不能超过75%。 　　

　　对于负债收入比的具体计算方法，可以举例说明。 　　

　　收入=大数据综合平均。默认有房客户(家庭收入=月供*8倍)、车客户(家庭收入=月供*5倍)、社保客户(家庭收入=单位缴存基数*2倍)。 　　

　　有寿险保单的客户(家庭收入=年保费*6倍)负债=信用卡使用额度*信用贷款实际月还款额的10%。该笔贷款的月还款额。 　　

　　二。机构查询记录过多 　　

　　个人信用报告的最后一部分是报告说明，也就是格式条款。倒数第二部分是询问记录，因人而异。贷款人会重点关注这部分，尤其是个人征信报告的机构查询记录。 　　

　　有一个词叫“查询难”，意思是最近申请信用卡或贷款的次数很多，导致有查询记录。这个记录会有什么影响？ 　　

　　试想一下，一个人频繁申请信用卡或贷款意味着什么？很明显，这说明申请人是缺钱的，而非常缺钱的人一般违约风险更高。所以这部分人会被严格审核，影响贷款或者信用卡的审批。 　　

　　三。无严重不良信用记录。 　　

　　这个功能也很重要。是废征信和黑征信的重要区别。 　　

　　与此相对应的是，已经消费了征信的客户，也就是所谓的灰名单客户，与黑名单客户是不同的。 　　

　　如果一个客户的信用报告有严重的不良信用记录，比如“连三累六”、信用卡贷款不良、贷款不良、失信等等，可以说这个客户是一个黑信用账户，不能再次申请贷款或信用卡。 　　

　　但是征信查的时间不一样，有逾期记录，但是逾期记录不多。逾期不超过90天的，累计逾期次数不超过6次。 　　

　　四、如何自救？ 　　

　　1.保持适当数量的活跃信用卡账户，减少未偿贷款记录。 　　

　　2.注意合理安排负债规模和频率，不要在一定时间内过度负债或透支。如果能从银行贷款，尽量去银行，尽量不借或少借小贷公司或网贷公司的钱，尽快还款。 　　

　　3.不要盲目申请贷款或信用卡，以免机构查询记录过多。特别是不要同时向多家机构申请贷款或信用卡，避免短期内信用查询记录集中出现。 　　

　　4.保持良好的贷款和信用卡还款习惯，按时还款，积累积极的信用记录。避免不良信用记录，尤其是严重的不良信用记录。 　　

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