来源：中国经济网 　　

　　车险成为今年保险监管的重点领域。为适应车险综合改革的要求，中保协对《商业车险综合示范条款（2014版）》进行了修订，并于近日发布了修订后的商业车险综合示范条款。 　　

　　从修订条款的内容来看，大幅减少了责任免除项目，扩大了保险责任范围，在最大限度让利给消费者的同时，努力提升消费者体验。 　　

　　修订版车险确定爆胎地震可理赔 　　

　　车险综合改革配套的综合示范条款发布后，因地震、爆胎等原因导致理赔被拒的情况可能会成为历史。 　　

　　修订条款最大的亮点是理顺了主险和附加险的责任。在机动车损失险现有责任的基础上，大幅增加了新的附加险种，如机动车全车盗窃抢劫增加、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、无免赔额、无法找到第三者等可选条款。同时，附加保险产品，如车轮单独损失险、医疗保险责任险、外用药物险等。为消费者提供更好的车险保障服务。 　　

　　作为车险供给侧结构性改革的重要组成部分，修订后的条款以多种方式丰富了车险产品。如开发了驾乘人员意外险条款，与现有的车辆责任险融为一体，既解决了驾驶员和被保险人的人身安全保障，又确保了被保险人和驾驶员对车辆人员的赔偿责任；我们还设计了两个减费附加险，即绝对免赔率特别条款和排除发动机水害特别条款，让消费者有更多的选择。 　　

　　针对消费者日常用车需求，修订条款特别推出增值服务附加保险条款，整合汽车生活产业链，为消费者提供更多用车保障。比如增加了道路救援服务专用条款、车辆安全检验专用条款、驾驶服务专用条款、检验服务专用条款四个独立的专用条款，方便消费者选择。 　　

　　修订条款在扩大保障的同时，删除了“地震及其次生灾害”等实践中容易引发理赔纠纷的免责条款。也就是说，未来我国车险产品将基本覆盖地震、台风、洪水等重大巨灾风险。此外，修改后的条款还取消了机动车事故责任免赔额，使消费者在出险时能够得到更加全面、充分的理赔，有利于减少理赔纠纷。 　　

　　责任免赔率变身附加条款 　　

　　据北京商报今日报道，此前，因责任划分不清而引发的赔偿免除纠纷较多。为此，修订后的条款取消了现有条款中的机动车事故责任免赔额，使对消费者的保护更加充分，有助于减少理赔纠纷。 　　

　　现行条款规定，被保险机动车一方负次生事故责任的，实行5%的事故责任免赔额费率；对负同等事故责任的，执行10%的事故责任免赔额；主要事故责任者，实行15%事故责任免赔额；负事故全部责任或单方造成事故的，实行20%的事故责任免赔额；此外，被保险机动车的损失由第三者赔偿。找不到第三方的，实行30%的绝对特许费率；违反安全装载规定，但不是事故直接原因的，增加10%的绝对特许费率。 　　

　　修订版删除了事故责任免赔额，在附加险中增加了绝对免赔额的特别条款。其中，绝对免赔额为5%、10%、15%、20%，由投保人和保险人在投保时协商确定，具体以保险单载明的为准。被保险机动车发生主险约定的保险事故的，保险人应当扣除 　　

　　对于保险公司来说，车险的全面改革意味着降低保费和加剧服务竞争的挑战。此前，银监会相关负责人判断，可能会出现保费规模下降、行业承保亏损、中小公司经营更加困难的情况。改革后，商业车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者实际保费也将大幅下降，行业整体车险保费规模可能出现一定程度的下降。 　　

　　据介绍，25日起，广西多家财险公司车险出单手续费上限正式下调。其中，PICC宝洁公司c保险，太保P & amp中国平安保险公司。c保险的商业车险出单手续费上限下调至15%，北部湾财险；中国保险和华安保险；c保险的商业车险费率下调至16%，中国人寿、迪达宝洁；c保险，太平宝洁；c保险，阳光P & ampc保险，天安财险；c保险和华泰P & ampc险的商业车险手续费下调至18%。鼎财险、都邦财险、紫金财险、永安财险、人人财险、永诚财险等8家公司商业车险费率上限调整为20%，渤海财险、中银财险、国仁财险等3家公司商业车险费率上限调整为22%。 　　

　　PICC副总裁邵表示，全面改革后，车险业务的费用空间将进一步压缩。为了更好地管理成本，PICC宝洁有限公司c正在不断提升私家车等优质车险业务的占比，扩大利益险的覆盖面。 　　

　　车险保费将明显下降 手续费上限下探至15% 　　

　　中保协相关负责人表示，此次条款修改大幅减少了责任免除项目，扩大了保险责任，并尽最大努力使保障范围全面，更好地满足消费者多层次、多样化的风险保障需求。 　　

　　业内人士分析，免责条款和免赔率的删除，将使保险公司承担更多的赔偿责任。在让利给消费者的同时，保险公司整体赔付率有望出现一定程度的提升。 　　

“一旦车改启动，预期车险赔付成本将上升，要控制业务综合成本，就必须降低手续费等费用成本。”广西一财险公司车商渠道负责人表示。

来源:综合中国保险行业协会、新华社、金融时报、中国证券网