白前在转型中借钱，收了几年的欠款，似乎真的认命了。
作者|董秘
生产|消费金融频道
作为消费金融市场的领先企业，白前金融度过了一段美好时光。白前创始人刘石曾在白前辉煌之时表示：“白前目前所获得的，可能只是一张参与新‘手游’游戏的‘门票’，未来的路还很长。”现在看来，刘石是未卜先知。
《消费金融频道》注意到，白前金融旗下的buy buy乐购、白前乐购、易购、乾子等服务平台已全部转为超贷，成为携程金融、小赢卡贷、千花花以及部分信用卡产品的流量池。其中，白前乐购为携程金融导流的宣传口号是“惊喜！想一夜暴富，点这里！”有明显的夸大归纳的倾向。
这并不奇怪，除了经营贷超流量批发，佰仟金融还在服务平台上为拼多多引流，贩卖口罩、卫生纸等低价产品。白前只体现为一个正式组织的交通贩子。关键是要发布广告，如黄大仙灵签，测量婚姻的星座和运势。这不免让人觉得白前真的沦陷了。
在全面改造贷款超支的同时，白前启动了逾期贷款集中清收。一些借款人反映，他们最近收到了关于白前金融贷款的催收函或律师函，通知借款人协商还款。借款人惊讶于“白前财政居然起死回生了”，逾期四五年的欠款现在又被催了。
一封催收函显示，“因您的金融债务逾期案件即将被列入失信人黑名单，提出最终调解方案。现在负债总额为19832.7元，减少后可以还17056元。这个减少是最终方案，到期后直接上传失信人名单。”
在白前金融推出自营分期产品之前，公司高层发生了变动。千千金融在线分期平台buy buy Tesco的主体深圳市融易买信息技术有限公司原董事长兼总经理刘芳卸任，李霄瀚接任刘芳为公司新任董事长兼总经理。
当初，为了推动网购商城分期业务，白前在2019年聘请乐心电商平台副总裁刘芳负责买买乐购业务。仅仅过了一年，刘芳就退出了乐购。
深圳市白前金融服务有限公司成立于2013年12月，主要为消费者提供分期服务，早期市场重点集中在线下3C领域。该公司现任法定代表人为孔令俊。
2016年前后，线下3C分期市场可谓群雄逐鹿。持牌机构、互金机构招兵买马抢线下分期市场，现场王者站在山头。当时，主要参与者包括捷信、即时消费金融和白前金融。
而资本玩家的涌入也让2016年成为消费金融市场异常火爆的一年。当时成立仅三年的白前金融，放贷超过400亿，覆盖300多个城市，10万合作商户，服务1000万客户。刘石在2017年公司年会上自豪地告诉员工，佰仟金融为国家上缴的税收数以亿计。
集团军作战模式是白前金融的最大优势。白前金融拥有超过4万人的地推团队。这些信贷经理帮助白前，甚至后来帮助主要的许可证持有者，攻击全国的城市和土地。然而，对于消费金融市场来说，庞大的地推团队总是呈现硬币的两面。
在数百家分行的共同努力下，白前消费金融业务的月支付额可达30亿元。截至2017年5月，累计贷款达500亿元，服务用户超过1700万。
2018年1月22日，白前金融总部迁至深圳鑫浩渡厄办公楼。公司创始人刘石携多位高管、部门负责人出席乔迁仪式，见证了百花齐放、礼炮齐鸣的辉煌时刻。然而，此时，消费金融市场的趋势已经发生了变化，在线化趋势正在兴起，信用风险也在上升，持牌compl
线下场景分期看似风险可控，其实隐藏在B端的风控成本并不低。白前金融模式的另一面，推手和线下门店太多，导致公司重资产运营压力加大，运维成本增加。此外，管理难度也会加大，使得骗贷和欺诈风险居高不下。
线下分期场景的宽松环境并没有持续多久，线下消费分期市场迅速洗牌。获客成本、价格战、骗贷已经成为压垮很多线下分期玩家的大山。其中，非持牌机构首先被清理出去，随后是关店裁员，白前金融首当其冲。据知情人士透露，白前金融解雇了数万名营销人员。
认识到现金贷业务和网上商城业务的重要性，白前开始从传统的线下登台。
场景切换到线上分期及现金贷，重金打造的线上商城“买买乐购”问世。原本可能想将线下积累的千万用户流量引导至线上，借买买乐购续写辉煌，最终事与愿违。值得一提的是，佰仟当时对金融科技布局算是具有一定前瞻性，技术应用中已涵盖分布式架构、混合云、大数据平台。佰仟从BAT、平安、华为、甲骨文、IBM等头部互联网公司引入高端科技人才，并且还在内部成立企业大学佰仟大学。
不过这些技术性布局终究解决不了牌照、资金和场景难题。消费金融市场从增量走向存量时，玩家增多必然会加剧场景端竞争，这是佰仟无法回避的现状。此外，在资金和牌照上处处依赖他人，佰仟在新的竞争环境中就十分被动。
曾是众多资金方的座上宾，与银行、消费金融公司一同登台亮相，但这并不能代表佰仟能穿越趋势与变局。在线上分期平台激烈竞争的环境中，它也难再杀出重围。
