大家都很熟悉支付宝的保险，也有很多人加入了相互宝的行列，因为加入这个计划门槛低，只要芝麻信用达到一定标准就可以加入。 　　

　　互助计划有很多，比如重疾互助，交通事故互助等。其中，重疾互助计划的参与者较多。很多人会想，这种重疾互助计划能代替重疾险吗？ 　　

　　很多人加入相互保险后会觉得不需要买重疾险，觉得重大疾病互助计划可以替代重疾险。 　　

　　其实互利并不是真正意义上的保险，而是一种互助计划。简单理解，这个计划只有在双方都愿意付出的情况下才能进行。 　　

　　那么相互保险能代替重疾险吗？接下来我从几个方面来分析一下3360。 　　

　　|互宝的内容有哪些？ 　　

　　|相互宝能代替重疾险吗？ 　　

　　|摘要 　　

　　1.互宝的内容有哪些？ 　　

　　相互保险是一种网络互助计划，是原有保险形式与互联网的结合。利用互联网的信息匹配功能，会员通过协议承诺承担彼此的风险损失。为避免个人负担过重，约定单笔互助不超过几元，避免偿付能力问题。 　　

　　简单来说，支付宝组织若干人在一起，规定大病患者可以获得30万元，这30万元由组织内其他人共同承担。 　　

　　举个例子，有100个人，其中一个人得了重病，剩下的人每人要花3000元左右，凑成30万元给重病的人治病。 　　

　　保障方面，相互保险是可以调整的，重疾险的保障是白纸黑字约定的条款； 　　

　　费用方面，相互保险是各期分摊，而重疾险有约定费率表； 　　

　　生存方面，相互保险可以解散，而重疾险有多重因素保障，不会提前失效； 　　

　　有了阿里的背书，中短期内互宝解散的概率很小，不用太担心。 　　

　　与重疾险相比，相互保有以下优势：3360 　　

　　1.胡宝的保费便宜3360元。胡宝成员年轻，主要出生于80年代和90年代，发病率低于社会平均水平。2020年人均份额90元左右。然而，一杯成本更低的奶茶非常值得，胡宝对那些暂时负担不起这么多保险的人非常友好。 　　

　　2.互保的门槛是：只要符合相互保险规定的健康告知要求，芝麻信用达到一定分数就可以加入相互保险。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，可以随时退出。 　　

　　3.相互宝确诊就赔：互宝是基于“助人自保”的互助精神。首次确诊患有保障范围内疾病的会员，可申请一次性赔付，且与社保、商业保险不冲突，可叠加使用。 　　

　　但相对而言，与保险相比，相互宝也有很多不足之处值得关注。毕竟相互宝不是保险，也不能代替保险。如果你想以此为保证，3360会有一些限制 　　

　　1.互宝在条款中明确提到，互宝会员分享互金是赠与，已经分享的金额不能撤销。简单来说，你分摊了之后，钱是退不了的。 　　

　　2.互助金额有点低。标准版的互助计划只有最高30万元的互助额度，相当于一份重疾险。本次互宝也明确提到，互宝只是一个互助计划，适合作为商业保险的补充，而不是作为主要的实物保障。 　　

　　3.互宝不保证续保：互宝是一年期产品，保一年。虽然到期后可以自动续保，但是可以自动续保保底。如果保障计划因不可控制的原因或其他原因而中断或停止销售，所获得的保障将 　　

　　这意味着，相互宝提供的最大互助可以覆盖这笔费用。 　　

　　一旦被保险人患了重疾，除了医疗费用，后续恢复也要花钱。很明显这个钱是互宝提供不了的。 　　

　　如果投保了重疾险，只要保额充足，完全可以将重疾险带来的经济损失转嫁给保险公司，让患者享受更好的医疗服务，术后有更好的恢复环境。 　　

　　其实分析到这里，大家应该知道，相互保险并不能直接取代重疾险。两者的本质是不同的。作为一个互助计划，一旦运作出现问题，就有可能停止。 　　

　　但是，重疾保险是依靠保险合同来理赔的。只要是在保障期内，被保险人都可以得到相应的保障。如果是终身产品，可以一步到位解决重疾保障问题。 　　

　　摘要 　　

　　互助平台不是保险公司，不是互助计划，也不是保险合同。总之不能代替保险。希望你在有保障意识的同时，相信保险能给我们带来实质性的保障。