2018年央行发了《资管新规》，规定银行理财产品不能硬性兑付，也给了几年的过渡期。2022年1月1日，《资管新规》正式实施。1月15日，银监会党委委员曹宇也表示，到2021年底，银行保本理财产品全部清理完毕。银行的保本理财产品如果不保本，以后还能买吗？
其实早期银行理财产品并没有断资，但后来为了和互联网理财产品竞争，不得已，对储户做了刚性兑付承诺。银行自己承担了可能的风险，但这种行为很容易导致银行出现系统性风险，所以被央行叫停。
《资管新规》发布后，银行近年来一直在减少保本型理财产品的数量。特别是2021年，基本上所有大银行都停止发行保本理财产品，只有部分中小银行会发行少量保本理财产品用于储蓄。那么如果银行不发行保本理财产品，就没人买了？
显然不是。数据显示，到2020年底，银行理财市场规模达到25.86万亿元。截至2021年6月底，理财市场规模仍达到25.80万亿元，尽管保本型理财产品数量大幅减少，但并未影响消费者的购买热情。还是有很多投资者买的。
其实买过银行理财产品的人都知道，银行理财产品也是分等级的，分别是R1、R2、R3、R4、R5，其中R4、R5风险最高，R3风险中等，而R1、R2的理财产品风险相对较低，因为R1、R2理财产品的投资方向主要是存款、保险、债券，亏损的概率基本可以忽略不计，即使真的亏损。花不了多少钱。现实生活中，银行发行的理财产品80%以上都是R1、R2级别的低风险理财，所以即使央行“新规”已经实施，银行的理财产品依然可以购买。
而且银行对购买理财产品也有要求。购买前会测试投资者的风险承受能力。只有通过测试，才能购买相应档次的理财产品。比如一个承担不起任何损失的储户，想买R5级的理财产品。原则上，银行不太可能同意。毕竟后续一旦出现亏损，麻烦会很多。然而，在实际测试中，许多人的承受能力低于R2评级，这是银行80%以上的理财产品都是R1和R2评级的主要原因。
理财产品和存款原则上还是有很大区别的。除了不破资，最重要的是他们不能提前赎回。银行发行的理财产品很多都是封闭的，也就是到期只能赎回，没有办法提前赎回。这可能也是和存款类产品最大的区别。所以，储户在购买理财产品之前，一定要确定这笔钱在购买期间不会被动用。
综上所述，如果储户对存款的收益不满意，又能承担一点风险，那么银行的R1、R2理财产品更适合储户投资。当然，如果不能承担任何风险，还是老老实实存定期存款比较保险。
