很多人认为银行是最安全最放心的机构，放进去的钱可以100%保证。所以总有人认为银行理财产品和银行存款一样是100%安全的。 　　

　　事实上，银行理财产品在2005年就按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》推出了一系列个人理财服务。包括财务分析、财务规划、投资咨询、资产管理等专业化服务。这是在我国金融服务企业数量不够，群众接受度不高的情况下，通过银行提高民众金融知识的一种方式。 　　

　　银行理财产品主要包括四大类:债券理财产品、信托理财产品、挂钩理财产品和QDII理财产品。债券理财产品相当稳健，主要投资于货币市场，一些个人不能投资的央行票据，企业短期融资等等。 　　

　　银行理财产品也需要进行风险划分，根据常见的风险等级分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、进取型五个级别。 　　

　　大部分银行理财产品属于稳健级别,安全性高，损失概率几乎为零。 　　

　　在此风险概率下，平衡级别属于中等风险,相应理财产品的损失风险也较低。从可能性分析，损失概率小于1%。对应的收益率会高于稳定水平。 　　

　　例如，银行存款是最安全的理财方式，可以保本保息。即使银行破产，也有存款保险制度保护，50万以内的本息可以全额保障。 　　

　　如果承担损失风险，当然应该有更高的收益补偿。风险越高，预期收益率越高。像一些股票型基金，年化收益率可以达到10%到20%。当然，赔钱的概率很大。 　　

　　比如“年化收益率4.5%的封闭式净值型产品”: 　　

　　封闭式，的意思是基金不开仓不能买卖，实际上对应的是基金的流动性。流动性越好，对应的基金收益率越低，因为基金要拿出资金让投资者做好赎回的准备。对于封闭式基金，基金经理可以更专注、更有计划地投资，因此收益率会更高。 　　

　　净值型，本身指的是这款理财产品并不公布收益率，只是按照其份额对应的净值来反映收益。比如购买基金，一般是一元一份。如果一只基金包含十亿份，通过投资增值，基金总价值达到二十亿，那么每份净值就变成了2元，收益自己算。 　　

　　上述理财产品的年化收益率为4.5%，这只是该基金在宣传时采用的说辞。按照资管新规的要求，银行理财产品不能保本保收益。因此，仅仅从名称上看风险是不可能的。 　　

　　银行不仅会评估理财产品的风险，还会对客户承担风险的能力进行评级。如果风险承担能力较弱，也不允许购买超过相应风险等级的理财产品。风险承担能力稳健的投资者可以购买稳健型理财产品，不要购买激进型理财产品。一般来说，中等风险的投资产品不适合只拒绝任何本金损失的人购买。