由于以下两个原因，这两个问题困扰着许多贷方：
选择10年还款是有压力的，但是选择20年多付很多利息是让人心疼的。存了10万，要不要提前还贷？我妈不让我投资，在投资方面也有点小白，害怕，纠结。
老司机当然不会纠结，等额本息，寿命最长，绝对不提前还款。还款也是因为截断和再抵押。
因为贷款期限长，月供少，月供少，会占用银行的资金多，或者用银行的低成本资金时间长。
这样做有什么好处？在回答这个问题之前，你得先回答另一个问题。你想在你的劳动收入之外还有一份资产收入吗？
如果不想，可以关闭页面，打开内涵段子，豆音，农药，吃鸡。
大多数正常人都需要资产收益。毕竟，当我们不再是壮年时，我们的劳动收入会减少，足够的资产收入才能保证我们的生活水平不会下降。
嗯，比如贷款10年，贷款100万。月供10557元，贷款20年，月供6544元。两者相差4000元。
每个月可以额外获得4000元，只要追求5.39%以上的年化收益就可以赚到。
为什么是5.39%？因为你的4000元相当于从银行贷款，资金成本就是房贷利率。如果是公积金贷款，利率在4%以内。如果是商业银行房贷，基准利率4.9%，即使上浮10%，利率也只有5.39%。
所以，只要你能把钱投入收益更好的渠道。利用低成本的银行贷款获取更高的回报，获得资产收益。
你可能还有另一个担心。投资亏了怎么办？还不如提前还房贷。
这个问题要从交学费的角度来讨论。没有人生来就是投资的，所以总要学习。再加上通过实战经验交学费很正常。所以有一句话，除了买房，其他投资基本都是从赔钱开始的。越早开始学习投资，交的学费越少。因为本金小，没多少可赔的，全赔真的挺难的。直到你手里有了几百万，你才能学会投资。
房贷还清了，就要学会投资。到时候我会付钱的。任何时候都有风险。但到那时，房贷已经还清了。就算把房子抵押给银行贷款，利率也不会比房贷便宜。如果要抵押，需要以较高的成本获得资金。
更好的选择是利用现在使用低成本资金的机会，开始少量练习投资。投资是一个漫长的学习和提高的过程，需要参与体验，纸面上是无效的。
还有人担心巴菲特说远没有杠杆，没有人因为不借钱而破产！
但是，如果我们看看身边的富裕人群，大部分都在通过各种形式加杠杆。私募基金利用杠杆控制了数百倍的资金。赵薇夫妇用杠杆收购，互联网公司用股权融资加杠杆。房地产开发企业的老板，没有杠杆连买都买不起。巴菲特的伯克希尔公司不也是基金保险吗？你不相信金融企业不加杠杆。
要不要加杠杆？极端保守的人就不用加了。当然，我不提倡资金的杠杆率。我们见过很多高杠杆杀人的故事。适度就好。什么是适度？边肖画了一张图供你参考。
ps:
消费债，无产阶级家庭越少越好。负债消费会减缓资产的形成，延缓获得资产回报的时间。超级新手还没有资产，可以用月收入作为风险仓位标准。债务=未来N个月的收入。
有一点可以肯定，是房贷加杠杆吗？房子太贵，不贷款买不起，这是事实。但是如果买得起的话，普通人全款购买并不是一个好的选择。为什么？通货膨胀。中国m2增速10%，货币资产不断贬值，购买力下降。普通人需要通过各种方法增加资产的新收益，来抵御通胀带来的资产价值稀释。
财产以什么形式存在？
存款？不行，回报率离贬值快递太远了，赔！
国债？总比储蓄好。
黄金？十几年的数据显示黄金也不好。
股票？一般人控制不了。
基金？看起来不错，但也很挑剔。
那我们没有更好的选择吗？难道我们必须让金钱超支和通货膨胀不断稀释我们的财富吗？显然，答案是不一样的。因为，最近十年的结果证明，买房是更好的选择。未来十年二十年买房是否还是一个好的选择，是有争议的。很难得出明确的结论，只有时间会证明一切。但归根结底，我们还是要不断地与货币超发和通货膨胀作斗争，努力保证我们的资产升值或稀释的速度能够达到我们的预期。
有两种选择：
第一种选择是我们的收益率可以超过6%或者10%。什么样的收益率可以超过6%或者10%？比如很多年前买房，或者投资股票、基金，都可以投资。
资组合研究明白也能达到这样一个收益率，或者做自己擅长的事情，比如你在某个行业有生意，或者说做自己擅长的领域里很多人不也把钱借给自己身边信得过的亲戚或者朋友吗。第二个选择，就是负债也能冲抵通货膨胀和货币超发带来的损失。比如说，我们现在从银行贷了100万，一年付的利息是6万块钱，如果我们能贷5年的话，每年付6万块钱的利息，连续付5年，一共是付30万的利息，等到5年到期之后，我们把利息还给银行，这么做，看起来我们还了银行30万的利息好像还挺亏的，但实际上如果算上通货膨胀的速度，就是把这100万投到收益率超过6%或者10%的地方，那这一正一负就非常合适，因为债务没有随着通货膨胀的增加而增加，银行没有说你看货币贬值了你把货币贬值的那一部分损失也给我补上，银行仅仅是收了利息而已。
所以，如果我们国家的货币超发速度还是接近10%或者超过10%的话，那负债也能达到保护我们财富的目的。
很多人对通货膨胀的对财富的稀释速度也有疑惑，10%的M2减去6.5%的GDP，实际购买力缩水不才3.5嘛，而且现在M2都降到9%了，CPI才1.x%。
那是因为仅仅关注cpi已经不够了，很多人不再是没有财产的月光族，而是有产阶级，房子、股票、基金、黄金、石油、比特币、外汇这些资产价值的波动对我们的财富影响更大，钱是聪明的，会流向收益更高的资产，这些资产的增值速度会比M2还高，如果我们经常赶不上这些资产增值的快车，财富就在相对缩水。cpi那怕涨到3%，影响也不及资产价值波动的十分之一，因为我们一年下花在吃穿住用行上面的花销并没多少，恩格尔系数已经很低了。更在乎的是资产价格。
网上不是有一个比较经典的富人逻辑吗？别人问，你都这么富了，怎么还投资房子，富人说，其实我也担心房价，但是和房价比起来，我更关注输赢，只要大家的资产都一起涨跌就可以，即使房价跌了，我的相对财富还是很多的，那个时候我还是富人。有点调侃的味道，但富人明显更在乎资产价值对自己的影响，也许他还在买股票、基金、美元资产。。。
所以终极的结论就是要贷款，要贷利息低的贷款，尽量减低月供的金额把省下来的钱去干其他的事情增加收益，或者加其他形式的杠杆，让自己的财富排名不断超过其他人，做不了富豪，也要做个富人，拥有更美好的人生。
