一位网友在申请房贷时被银行经理告知：由于他的征信最近被银行查了10次，银行可以看到他已经连续申请了5张信用卡，有过2次贷款申请记录，所以银行不能为他申请房贷。 　　

　　

　　众所周知，如果“不良征信”不能申请贷款，为什么查的征信多了，也会影响房贷申请？ 　　

　　

　　如果个人征信报告中有很多逾期记录，特别是“连续三次，连续六次”的话，贷款基本上是批不下来的。“连续三日、连续六日”是指贷款人连续三个月逾期或两年内累计六次逾期。如果出现这种记录，那么你就进入了不良信用名单，这个“不良”会跟随你5年。 　　

　　

　　那么，当信用状况良好，但查询量较大时，银行是怎么想的呢？关于这个问题，小满哥已经咨询了银行信贷经理，得到的回答是：要看是什么样的询价。 　　

　　

　　 　　

　　

　　一、要看是个人查询还是机构查询 　　

　　

　　个人信用报告不仅记录了你过去的贷款或信用卡逾期情况，还显示了你的信用报告被谁查了，查了多少次。信用查询一般分为以下两种。 　　

　　

　　个人咨询： 　　

　　

　　1.个人柜台询价。 　　

　　

　　2.个人在线信用检查。 　　

　　

　　机构调查： 　　

　　

　　1.放款核准 　　

　　

　　2.贷后管理 　　

　　

　　3.信用卡审批 　　

　　

　　4.投保前审查 　　

　　

　　这两种查询对抵押申请有不同的影响。如果查询的理由是“信用卡审批”、“贷款审批”、“担保资格审查”，行话叫“硬查询”。这种询问记录太多会有不良影响。 　　

　　

　　例如，我们从报表中挑出几条最近的查询记录，即： 　　

　　

　　2019年11月5日，查询操作员为“中国建设银行北京分行”，查询原因为“信用卡审批”； 　　

　　

　　2019年11月7日，查询操作员为“民生银行北京分行”，查询原因为“贷款审批”； 　　

　　

　　2019年11月1日，查询操作员为“中国征信中心北京分中心”，查询原因为“本人查询”； 　　

　　

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　　前两项“信用卡审批”和“贷款审批”将是银行信贷审查人员的重点。 　　

　　

　　为什么？如果你的征信报告，因为“贷款审批”、“信用卡审批”等原因，在一段时间内被不同的银行查询了多次，最后并没有显示你成功获批了新的贷款或信用卡。那么，银行根据个人征信报告中记录的信息，自然推断出两个结论： 　　

　　

　　第一，你最近“缺钱”，需要集中精力申请信用卡和贷款。 　　

　　

　　第二，其他银行没有批准你的贷款或者信用卡申请，说明他们认为你的资质不够。虽然各家银行的信用评估标准会有所不同，但大多数银行都会参考其他银行的结论。 　　

　　

　　所以短期内尽量避免很多“硬问询”，这会对你这期间的贷款申请产生负面影响。 　　

　　

　　一般银行会看近两个月的征信查询次数。如果超过4次，他们就会开始在意。银行可能会提高贷款利率，减少贷款金额，甚至直接拒绝你的贷款申请。 　　

　　

　　不过，不用太担心。短时间内频繁查询信用信息，只会对你最近的申请产生影响。如果你后期有良好的征信记录，那么你可以申请贷款或者信用卡。问题不大。 　　

　　

　　 　　

　　

　　个人自己多次查询，有影响吗？ 　　

　　

　　那么，个人查自己的信用记录，多查几次好吗？ 　　

　　

　　一般来说个人询价影响不大，但是要花很多钱，没事也不用老询价！ 　　

　　

　　个人柜台查询，必须亲自到人民银行当地分行营业厅柜台查询。一年前两次免费，第三次起每次收取10元。 　　

　　

　　个人网上征信，也就是在中国人民征信中心的网站上注册一个账户自己查询，不限次数，但是只能看到简版报告。报告只显示了这些信用卡和贷款最近五年的使用情况和逾期情况，并没有显示具体的逾期日期。 　　

　　

　　个人什么时候应该查征信？比如，当你发现自己可能因为粗心而忘记还款，或者不确定是否够用时，就要打电话给银行的客服，或者自己去查征信，及时补救，避免征信的污点。 　　

　　

　　另外，小满哥要提醒他，信用卡虽然好，但是不要贪。 　　

　　

　　现在，通过手机申请信用卡非常方便。有些人就是随便办卡，办了之后不激活，也是不好的。给银行留下“你开玩笑吧”的印象，对后续信用卡申请不利。办卡要理性，开卡不要盲目申请赠品。个人持有1-3张信用卡足够日常使用。