来源:剥挖互金
来小王,工作两年,存了5万。第一次兴奋的买了一款年化收益率4.5%,期限90天的银行理财产品。我想象着到期能拿到2250元。我心里高兴极了。90天期满,小王居然拿到了554.8元的收益,脸上的期待变成了霸凌。
赶紧问工作人员有没有算错。仔细了解后,他们就会明白,银行理财产品的“年化收益率”指的是存了一年的利率。如果只存90天,只能拿到90天的利息。
除了银行理财产品的预期年化收益率,理财产品还有“七日年化收益率”、“万年收益”、“年利率”、“累计收益率”。能一眼看穿其中的玄机吗?
[应用领域]
一般理财产品都会用年化收益率、七日年化收益率、万份收益等基本收益率来表现一款理财产品的出色表现。
“年利率”一般用来计算银行存款的利息收入。
“累计收益率”不是很常见,一般用于保险理财收益。
【各收益率的概念和计算公式】
(1)年化收益率
指投资在一段时间内(如7天、30天等)的年收益率。),这是在每年都是同一个收益水平的前提下换算的。因此,这是一个理论收益率,而不是真正实现的收益率。
年化收益率=(投资回报率/本金)/(投资天数/365)100%
(2)七日年化收益率
指货币基金过去七日内每万份基金份额的净收益折算的年收益率。
货币基金过去七天的平均收益率,这个年化收益率是估算出来的,供参考。可以大致参考货币基金近期的收益水平,但不能完全代表这只基金的实际收益。年化收益率适合短期投资。
七日年化收益率=(第七个交易日之后的价值-第一个交易日之前的价值-这七天的费用)/第一个交易日之前的价值/7*365*100%
(3)10000收益
指万元当天产生的收入。
今天余额宝显示1万份收益是1.1,你在余额宝里有5000元,那么你今天的收益就是(5000/1万)x 1.1=0.55元。
(4)年利率
指一定时期内利息金额与存款本金或贷款本金的比率。年利率是固定值,和当初约定的一样多。目前一般银行的年利率是0.3%,固定年利率1.7%左右。
利率=利息本金时间100%
比如存入100元,银行承诺年利率为1.7%,那么一年后到期,银行就要支付1001.7%=1.7元的利率。
(5)累积收益率
是指基金自成立和运作以来的累计收益,包括现金分红收益和基金净值变动收益,可以衡量基金自成立以来的收益。
不要看到累积收益高就轻易激动,因为时间越长,这个值就会越大。
累计收益率=(分红收益本金增加)/本金
[案例描述]
我们再回到最初小王的例子,一款银行理财产品,年化收益率4.5%,期限90天。因此,该产品的期限为90天,那么小只得到50000 * 4.5% * 90/365=554.8元的收益。如果期限为1年,那么小得到的收益为50000 * 4.5%=2250元。
再比如,某理财产品宣传其预期收益率为10%,期限为18个月,而b产品的预期年收益率为7%。哪种产品对你更有吸引力?实际上,如果把A换算成年化收益率,即10%1218=6.67%,很明显A的年化收益率低于b。
显然,如果不采用“年化收益率”,不同期限的“到期收益率”根本无法比较。然而,大多数金融产品往往