“百度的生态里有很多金融需求，杜小曼目前满足的需求不到1%。”日前，在2018百度世界大会上，度小满CEO朱光表示，金融是百度生态中的重要品类。在利用百度大数据和AI技术服务用户的同时，也创造新的价值反哺百度。 　　

　　

　　同日，杜晓曼首次披露了成立以来的经营数据。目前，杜小曼已与50多家银行和消费金融公司合作，累计贷款超过2500亿元，累计为合作伙伴获得利息收入超过50亿元。不良贷款率低于行业平均水平。 　　

　　

　　值得注意的是，2018年以来，小额支付资金总额超过1700亿元。这也说明，经过半年的分拆，作为BAT级别的金融科技公司，杜小曼找到了自己的发展之路。 　　

　　

　　“从一家互联网公司到一家互联网金融公司，再到被拆解成一家创业型金融科技公司，这样的变化需要团队逐渐适应，不断提高认知。”朱光说，“杜晓曼正在向非常好的方向发展。” 　　

　　

　　作者：杨钊 　　

　　

　　图：杜小曼财经 　　

　　

　　来源：北京财经 　　

　　

　　 　　

　　

　　“科技金融的赛道很大， 　　

　　

　　任何一家都不可能独占” 　　

　　

　　小满金融的前身是百度金融，成立于2015年12月。这一年，百度宣布从搜索引擎公司转型为人工智能公司。百度在自动驾驶、人工智能操作系统、金融等领域积极布局，金融成为人工智能的重要赛道。今年4月，百度金融宣布融资拆分，使用新品牌小满。 　　

　　

　　虽然杜晓曼成为了李彦宏口中第一个从百度AI战略毕业的业务。但市场观察人士一直对百度在金融赛道上的资源和能力有所保留，缺乏购物和支付的闭环场景。 　　

　　

　　在度小满的产品线中，教育贷是其最早推出和布局的领域。这项业务始于李彦宏的普雷特& amp惠特尼，应该说它的发展经历了曲折。然而，根据最新的数据，度小满金融已经累计为114万人发放教育分期贷款超130亿元，有70万人是大学或更低学历的人，他们在教育信贷领域获得了75%的市场份额。 　　

　　

　　这个成绩给杜小曼带来的可能是，有了拓展教育贷市场的经验，他会对如何开发百度的生态“资源”有更多的体会。 　　

　　

　　除了教育培训需求，百度的生态还有丰富的场景。每天都有数亿用户在百度搜索境外旅游、装修、租房、3C产品等消费信息，以及大量关于小微企业经营的查询信息，产生大量的金融需求。朱光表示，目前度小满金融提供的信贷服务所满足的金融需求，还不到百度生态的1%。 　　

　　

　　此外，百度生态也产生了大量的金融需求。朱光指出，每天通过百度搜索金融信息的次数达到3500多万次。小满金融结合人工智能技术，可以提供风险偏好评估、智能组合、智能定投、智能资产管理等服务，为新中产阶级搭建智能财富管理平台。 　　

　　

　　谈到未来的市场格局，朱光非常有信心。“BAT之间的优势不一样。一是场景不同，二是数据不同。它们是源于购物需求，百度是在选择服务的过程中产生的。” 　　

　　

　　场景的不同导致商业模式的不同。“科技金融是一个极大的赛道，不可能被一家包揽。”朱光说，“我们有海量的客流，丰富的金融场景，良好的金融科技，这些都在不断为我们产生优质的金融资产。” 　　

　　

　　 　　

　　

　　“将百度99%金融需求向伙伴开放” 　　

　　

　　在一是百度AI技术的支撑，二是大量金融机构合作伙伴。.看来，要挖掘百度剩下的99%的金融需求“金矿”需要两个准备 　　

　　

　　 　　

　　

　　小曼开发百度金矿的首要条件已经成熟。目前，杜小曼已经将百度领先的大数据、人工智能、云计算技术投入到诸多金融场景中。 　　

　　

　　朱光介绍，“比如智能获客、反欺诈、大数据风控、智能催收、自然语言处理，这些都使用了百度领先的核心技术，在金融场景落地后，大大降低了企业的服务成本。在大数据风控方面，百度大数据和央行征信数据的结合，可以将风控模型的KS值提高15%。客服场景使用智能机器人，日电召量超过百万次；将其应用于智能提醒场景，不仅节省了40%的人力，还提高了5%的采集率。” 　　

　　

　　此外，杜晓曼向合作伙伴输出金融科技的成功案例也日益丰富。比如2017年为农业银行打造银行大脑，今年上半年农业银行上线。 　　

上银行上，用户已经可以通过语音进行转账操作。

　　

　　

今年的百度世界大会一如往年，AI依然是主题。而不同的是，这次大会上，百度AI从正在从以往的技术层面，向现实生活全面落地转化。此次大会上，百度更展示了其AI技术在交通、医疗、零售、工业等多个领域的落地成果。

　　

　　

而随着百度无人车量产计划的实施，例如无人车保险这样的金融产品，度小满甚至已经开始销售。AI在未来的生活中将无处不在，而提前布局相关场景则是抢跑未来金融的关键。曾经错过互金风口的百度这次或将以度小满为平台重装上阵，加速追逐阿里、腾讯的步伐。

　　

　　

除了技术输出能力，在招揽金融机构合作伙伴方面，朱光表示度小满也将更具魄力。

　　

　　

“我们希望秉承伙伴先赢，持续共赢的合作理念，向金融界合作伙伴分享我们的金融科技。”朱光称，为此度小满不会在意短期盈利问题。

　　

　　

“实现盈利其实并不难，但我们目前关注点不在于此，更多的还是加强基础投入和为合作伙伴服务。”朱光表示，“我们肯定要让合作伙伴首先赚到他该赚的钱，要满足他的利益，那样才能把生态做大。”

　　

　　

朱光认为，度小满金融拥有技术和场景优势，金融机构拥有资金和风控优势，双方的合作可以形成互补，打通获客、风控、贷后管理全价值链条，为更多人提供普惠金融服务。

　　

　　

据介绍，近两年以来，度小满金融已与50多家银行、消金公司展开信贷业务合作，累计放款2500亿元，服务了超700万小微企业主，为合作伙伴创造的利息收入累计超50亿元，不良率低于业界平均值。此外，在金融科技领域与度小满达成合作的金融机构更多达500多家，其中包括农业银行、中信银行、光大银行、南京银行、百信银行、济宁银行、温州银行等机构。

　　

　　

在本次会议上，度小满还发布了全新的“挖矿”利器――消费信贷平台“云帆2.0+”，围绕 “智能获客、大数据风控、客户经营、贷后管理”四大链条，进行了全面技术升级，通过优选客户，与金融机构一起提供定制化的信贷服务，把握消费金融的发展机遇，共同开采百度金融“宝矿”。

　　

　　

“分拆有利摆脱束缚，

　　

牌照投资是个生态”

　　

谈到上半年的分拆，朱光表示，虽然一度也很纠结，但整体看把度小满分拆为百度“编外”成员，反而可以摆脱原有束缚，真正按金融科技机构的发展要求来放开拳脚去发展。

　　

　　

今年4月28日，在宣布度小满拆分独立运营的同时，百度还披露了度小满的融资信息：本轮融资额超19亿美元，由TPG、凯雷投资集团领投，泰康集团、农银国际等跟投。

　　

　　

朱光介绍，该轮融资的主要用途一是补充资本金，二是加大对研发的投入，另外未来在牌照投资上会做一些布局。

　　

　　

在牌照的投资布局上，朱光表示，“度小满的牌照投资是个生态，持牌机构我们都会看，我们很愿意去参与，去建立更深的信任，同时把我们的科技优势和他们的金融优势做更深度的融合。”

　　

　　

朱光拿百信银行举例，“百信银行跟我们合作是最多的，因为我们投过百信银行，大家就有一个天然的信任。”

　　

　　

“度小满不一定谋求控股，而是会通过参与比如保险、消费金融公司等其它持牌机构股份的方式，与之建立关系，一方面可以加强金融科技公司对金融、监管的理解，另一方面也方便度小满的创新能够与金融业务进行结合。”朱光表示，目前已经有目标并有正在进行中的交易，但暂不便透露。

　　

　　

此外，今年8月份百度获批基金销售牌照，这也是今年发放的仅有两张基金销售牌照之一，另一张发给了腾讯。

　　

　　

朱光表示，这张牌照很重要。未来在基金销售方面，度小满一定会有非常创新的方式。“对此，我们已经研究一年了，实盘表现非常好，也许不久就会推出。”朱光透漏。