怎么给父母买保险？独生子女表示压力山大~~今天小宝就来和大家聊聊。 　　

　　

　　核心原则 　　

　　

　　在前面的文章中，家庭保障最重要的是成人，其次是孩子，最后才是老人.鲍晓一直在提醒大家 　　

　　

　　主要原因是成年人是家庭的经济支柱，有责任赚钱养家。试想一下，如果老人小孩没有保险也有风险，至少还有大人可以帮他们度过难关。 　　

　　

　　相反，如果没有保险的成年人出现风险，其实老人和孩子很难给予任何帮助，对家庭的打击可谓灾难性。 　　

　　

　　所以，虽然我们直觉上认为孩子和老人是最需要保护的，但是记住，从财务角度出发，在给他们配置保障之前，一定要确保成人的保险已经配置齐全了! 　　

　　

　　作为子女，让父母有一个舒适的晚年，不仅是我们的愿望，也是我们义不容辞的责任。 　　

　　

　　因为我们父母那一代人年轻的时候大多没有保险意识，没有利用身体健康的优势及时为自己配置保险。 　　

　　

　　当我们有了这个意识后，发现很多非常好的产品，要么根本不卖给老年人，要么保费定的极其贵，性价比很低。 　　

　　

　　那给父母配置什么样的保险，才能获得充足的保障，同时又不会花费太多的成本呢？ 　　

　　

　　疾病风险保障 　　

　　

　　对于父母来说，主要面临两大风险，一是疾病风险，二是意外风险。 　　

　　

　　我们先来看如何应对发生概率相对较高的疾病风险。 　　

　　

　　对于父母，第一个要配置的就是国家医疗保险,建议鲍晓纳入职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗制度。 　　

　　

　　因为医保的本质是用中青年人交的钱补贴老人和孩子，特别是优先照顾老人。 　　

　　

　　不仅投保门槛低、保费低、无健康告知限制，而且报销比例比年轻人高，性价比高。 　　

　　

　　 　　

　　

　　有了国家医保之后，再考虑商业的重疾险和医疗险。 　　

　　

　　其中，由于重疾险的保费与年龄直接挂钩，年龄越大，重疾险越贵。 　　

　　

　　而且50岁以后，由于重疾概率的增加，保费几乎呈几何级数增长。 　　

　　

　　70岁以后，即使你愿意多花钱，保险公司也往往不愿意卖给你重疾险。 　　

　　

　　所以除非父母还比较年轻，同时家庭条件也比较宽裕,鲍晓建议，否则不建议考虑重疾险。 　　

　　

　　有条件的，可以看看瑞泰瑞盈重疾险. 　　

　　

　　年龄限制比较小，同时健康告知要比目前主要针对中青年的产品宽松。 　　

　　

　　另一方面，50岁以上或预算压力大的人，小宝建议重点考虑配置医疗险. 　　

　　

　　其主要作用是补充国家医保的不足，补充报销进口药和自费药不分医保，同时报销金额上限较高，一般在百万以上。 　　

　　

　　选择父母医疗保险而不是重疾保险有两个好处： 　　

　　

　　1、没有具体疾病限制 　　

　　

　　医疗险跟重疾险不一样，没有具体疾病限制，只要花费达标了，就可以凭发票实报实销. 　　

　　

　　比如，重疾险规定你必须得有癌症、心梗、中风等。而且符合理赔标准才能赔付。 　　

　　

　　医保的主要限制是“住院”和“花费”。只要住院，花了社保报销后1万以上的免赔额，就可以报销。 　　

　　

　　举个栗子，住院花10万，社保报3万。可以找保险公司报销6万元。 　　

　　

　　(10万-3万社保报销-1万免赔额) 　　

　　

　　因为父母年龄较大，基础疾病较多，有各种住院原因，所以医保比较实用。 　　

　　

　　2、价格更便宜 　　

　　

　　医疗保险的另一个优势是便宜，尤其是和重疾险相比。 　　

　　

　　以55岁的男人为例。重疾20万保额的配置，15年每年需要8340元。 　　

　　

　　如果换成医保，把要承担的1万免赔额切掉，一年就能报销200万住院费用，交6年保险6年，一年只需要1149元。 　　

　　

　　不要相隔太远。 　　

　　

　　所以基于这两点考虑，医疗险比重疾险更适合父母。 　　

　　

　　对于60岁以下的父母，最推荐的产品是好医保长期医疗. 　　

　　

　　不仅价格便宜，而且健康告知宽松，支持6年保障续保，稳定性会比很多同类产品好。 　　

　　

　　 　　

　　

　　(好的医保需要从支付宝APP购买) 　　

　　

若是61-65岁的父母，推荐考虑好医保住院医疗。

　　

相比上面说的长期医疗，主要是少了6年保证续保，只能交1年保1年，中途万一停售就不能续保了，稳定性稍差。

　　

但没办法，大多数医疗险只限60岁以内的投，这已是目前最好的选择。

　　

最后，如果父母的年龄已经在65岁以上，或者已经患有高血压、糖尿病等基础疾病，过不了医疗险的健康告知了，可以退而求其次选择防癌医疗险。

　　

防癌医疗险跟普通的医疗险有啥区别呢？

　　

简单来说，防癌医疗险就医疗险的简化版。

　　

医疗险对疾病没有具体限制，住院花费达标就能报销。

　　

而防癌医疗险只报销癌症导致的住院花费，把疾病限制在了癌症上，保障范围小了一些。

　　

当然也正是因为这个原因，防癌医疗险的健康告知更加宽松，不限制三高和心脏病，同时价格也便宜了不少。

　　

同样是55岁，医疗险的价格是1149元/年，而防癌医疗险是841元/年。

　　

推荐产品是阳光神农，支持6年保证续保，6年内停售也不影响保障，稳定性棒。

　　

说到这不得不提醒3点――

　　

1、医疗险和防癌医疗险，优先考虑医疗险，保障范围更大，二者有一个即可，不能重复报销；

　　

2、医疗险的缺点是有停售续保问题，如果产品停售就不能续保，需要重新购买其它产品；

　　

3、有条件的，医疗险和重疾险两个都要配置。

　　

意外风险

　　

说完相对比较复杂的疾病风险保障，再来说说意外风险该怎么保障。

　　

很简单，用意外险保障即可。

　　

虽然老年人眼神不好、腿脚不便，发生意外的概率远高于年轻人，但意外险的保费设置往往是一视同仁的，即使是老人买意外险，保费也很便宜。

　　

比如小宝一直推荐的大保镖意外险，无论你是20岁的精神小伙儿还是60岁的老大爷，都是158元/年。

　　

主要的保障内容有意外身故，意外伤残，意外医疗报销，以及意外住院津贴。

　　

根据不同的年龄段，目前推荐的产品主要有3个：

　　

1、60岁以内，推荐大保镖综合意外险。

　　

2、61-65岁，推荐360全民保意外险。

　　

3、66-85岁，推荐国寿父母综合意外险。

　　

只要职业是符合要求的，直接对号入座就可以了~

　　

最后用表格总结一下：

　　

　　

（点击查看大图）