作为一个普通上班族，最明显的感受就是每个月都在努力。为了挣月薪，小病小痛都不敢请假。即便如此，一年到头赚的钱还是很少，能存的钱就更少了。作为一个上班族，我总感觉“钱慌”。 　　

　　

　　尤其是有了家庭和孩子之后，我深深体会到花钱如流水，挣钱如蜗牛。 　　

　　

　　因为总是被金钱所困，所以我努力学习如何投资理财，希望用自己有限的积蓄产生一些利息来缓解家里的经济困境。 　　

　　

　　虽然我是学投资理财的，但是目前只投资基金，其他品种接触不多。你有哪些理财投资方式？请给我你的建议！ 　　

　　

　　前段时间在进一步研究指数基金的时候，看了银行螺丝的《定投十年财务自由》。这本书主要讲指数基金的定投。这篇读书笔记打算从四个方面对它们做一个简单的梳理。 　　

　　

　　 　　

　　

　　01基金定投前的准备和基础知识 　　

　　

　　在开始定投之前，知道自己的目的是非常重要的。我定投的目的很简单，就是希望有一天能实现“不上班也有钱”。 　　

　　

　　因为每天醒来都觉得自己在工作，醒着的大部分时间都在为工作奔波，很少有时间按照自己的意愿过日子。 　　

　　

　　而且要几十年才能想到这样的生活，感觉这辈子没希望了。是的，我只是有一个奢侈的想法：早点把一辈子需要的钱存起来，早点退休。就我而言，实现这个梦想的方法就是通过投资理财来加速财富的积累。 　　

　　

　　以上目标只是一个非常笼统的意识。要实现它，你得知道你的余生需要多少钱。 　　

　　

　　在这方面，书中分享了一个财务自由的4%法则，讲的是一个模糊的目标一下子变成具体的数字。 　　

　　

　　4%法则是麻省理工学院的威廉班根提出的，具体方法如下：通过投资一组资产，每年可以提取不超过4%的退休养老金用于支付生活所需，直到去世都不能花掉退休养老金。因为投资可以增值。 　　

　　

　　简单来说，我来算算我们家的退休金。 　　

　　

　　比如我们家生活每个月7000元左右，一年就是84000元。那么我们家的养老金就是8.4万/4%=210万元。然后我会把这笔钱投资到一个资产上，每年提取不超过4%的金额，这样我们就可以实现财务自由，也就是我们家只要存够210万就可以退休了！ 　　

　　

　　虽然20万对普通人来说是很多，但看到这个数字也不是高不可攀。为了防止一些突发情况，同时我还配置了各种保险，把养老金额度放大到400万。有了这个明确的目标，我感觉自己好像被打了鸡血一样，精力充沛。 　　

　　

　　当然，光有目标是不够的。投资理财需要一些知识。先不说投资理财的高深知识，比如基金定投，至少你得明白什么是基金，基金的种类和风险。 　　

　　

　　这些都不是太难的事情，所以在投资理财之前，这些基础知识一定要学习和掌握。 　　

　　

　　 　　

　　

　　02常见的宽基指数 　　

　　

　　这一部分主要介绍常用的基础广泛的指数，这是为小白扫盲的一章。详细介绍了各种宽基指数的构成以及相应的基金。 　　

　　

　　A股常见的宽基指数：沪深300、中证500和创业板指数. 　　

　　

　　港股常见的宽基指数：恒生指数、H股指数和香港中小指数。 　　

　　

　　美股常见的宽基指数：纳斯达克100指数、标普500指数. 　　

　　

　　刚刚接触金融投资的小白建议仔细阅读这一部分，可以快速了解到是怎么回事，以及市面上那些耳熟能详、听起来很高大上的名字是怎么来的。 　　

　　

　　03挑选基金的3大技巧 　　

　　

　　一基金规模小于1亿的不要选 　　

　　

　　你可以靠在一棵大树上乘凉。如果你只靠在一棵小树上，小树可能会被风吹倒。如果基金规模比较小，就会面临清盘的风险。 　　

　　

　　当然，基金清盘并不意味着我们会血本无归，而是会按照某个基金的净值强行赎回，导致我们原本的投资计划中断。 　　

　　

　　这很容易理解，可以想象，如果 　　

一只基金规模太小，那就是基金公司在募集资金时没有筹到很多的钱，然后后面的投资者也不是太看好这只基金，没人给这支基金投钱，但基金公司要继续运营这支基金，所以他们就有可能亏本，没有人愿意做亏本的买卖，所以基金公司就可能停止这支基金的运营。

　　

　　

所以买入之前一定先看看这支基金的盘子有多少。我平常选基金时遵循着先选基金公司，接着看业绩排名，然后再看基金规模，最后就是持仓的股票。

　　

　　

二挑选费用较低的基金

　　

　　

省到的就是挣到的，能少花一点钱在基金手续费上为什么不少花一点呢！

　　

　　

个人比较喜欢投资指数基金的原因，也是因为它的手续费相比主动管理基金少很多。我们都知道买基金是把自己的钱交给专业的人员去打理，让他们为我们服务，可想而知他们可不是白白给我们干活的。

　　

　　

基金有管理费、托管费、申购费、赎回费。这些钱可会严重我们基金的收益率，所以我们在买基金前一定看看。

　　

　　

三选择追踪误差较小的基金

　　

　　

这一点是针对指数基金而言的。指数基金本身就是追踪指数，复制指数，那指数基金的收益就自然就会和指数相似。

　　

　　

但如果基金公司没有追踪好指数，就会导致指数基金的收益低于原本的指数，这个是我们投资者极度不想看到的结果。

　　

　　

看指数的追踪效果时，我一般会看看指数基金和该指数的对比图，时间拉长点，长时间的收益率跑在指数上方的指数基金才是我选择的标的。

　　

　　

04如何卖出基金

　　

　　

会买的是徒弟，会卖的才是师傅。这本书里分享了三种止盈方法。

　　

　　

01按收益率止盈

　　

　　

这个挺好理解的，就是设定一个止盈目标，达到了止盈目标就卖出。这种方法也是我一直在用的，因为比较简单，也可以规避人性的弱点。

　　

　　

因为很多人在遇到大涨时总想着还会再涨点，然后就一直舍不得卖出，原本该有的收益最后也被市场吞回去；遇到大跌时心怕血本无归然后就果断割肉离场，最后别说挣钱，还赔了不少本。

　　

　　

当然书里作者说得更专业一些，一般这种止盈方式比较适合波动大、周期性强、估值变化剧烈大的品种，其中的代表如证券、能源等。

　　

　　

02按估值止盈

　　

　　

这种止盈方法对投资者的要求比较高一些，一是会对自己持有的基金的估值进行判定，二是需要持有的时间比较长，一般需在一轮牛熊市里都持有。

　　

　　

代表基金主要是优秀的宽基指数基金，如红利、基本面、价值、低波动等，还有就是优秀的行业指数基金，如医药、消费等。大牛市没有来，低估买入持有，一般需要持有7~10年止盈一次。

　　

　　

就我个人而言，觉得这个周期实在是有点长，不知道作者是不是有持有这么久的基金，然后收益率是否翻了好几倍。

　　

　　

03长期持有不卖出

　　

　　

这个方法就是不卖出，纯粹拿基金分红的。这种卖出方式对投资者的要求比较高，至少是抗人性的弱点的能力比较强，不然很难一直拿住不卖出。

　　

　　

代表就是高股息率的宽基指数基金，如上证50、沪深300、恒生等等。

　　

　　

虽然银行螺丝钉在书里分享了3种卖出方法，但于我这种小白而言，我只体验过第一种方法，因为超级简单，也非常适合我这种喜欢过一段时间就想要尝一点甜头的人。

　　

　　

关于基金投资除了以上的这些，你们还有哪些方法，欢迎在留言区交流