现在这个世界对追求稳定的投资者越来越残酷。 　　

　　

　　想想2013年，余额宝7日年化收益能达到7%，现在，只有可怜巴巴的1.64%. 　　

　　

　　 　　

　　

　　余额宝近3年7天年化收益走势 　　

　　

　　两年前，创新银行存款刚出来的时候，活期银行年利率在4%以上，满大街都是。 　　

　　

　　然而现在活期银行几乎绝迹，一年期的银行很少有收益超过3%的。 　　

　　

　　去年LPR推出后，利率一路走低。 　　

　　

　　 　　

　　

　　未来存贷款利率大概率会越来越低。 　　

　　

　　对贷款人来说更好，可以贷款利息更低，买房还可以付很多房贷。 　　

　　

　　但对于热衷于理财的人来说，情况就没那么友好了。 　　

　　

　　以前轻轻松松就能获得无风险4%以上的年化收益，现在已经很困难了，以后估计更难。 　　

　　

　　让我们买下来好好珍惜吧。 　　

　　

　　今天应荔枝的要求，给大家介绍几款市面上还有的，收益相对较高的理财产品。 　　

　　

　　1.银行 　　

　　

　　虽然银行+收益比之前已下降很多，但目前依然是低门槛低风险固收界的杠把子。 　　

　　

　　与余额宝等传统货基相比，银行除了收益更高之外，还有几个明显的优势： 　　

　　

　　一是购买时，利率就提前锁定，不会波动，像余额宝这种前两年还有4%+收益，走着走着就跌到1%+的情况，不存在的。 　　

　　

　　二是当天买入，当天计息，而货基往往要隔一个工作日才开始计息，遇到长假，就更悲剧了，白存十来天。 　　

　　

　　三是货基卖出T+0到账限额1万元，但这货一般不限额，对大额资金更友好。 　　

　　

　　四是货基理论上还有亏损可能，历史上也曾发生过短期亏损的极端案例，但银行存款受存款保险制度保障，同一家银行本息50万以内，是100%保证兑付的，风险比余额宝还要低。 　　

　　

　　不管从安全性，还是收益性来说，银行+都是目前当之无愧的王者。 　　

　　

　　但是从去年年底开始，银行不仅利率越来越低，产品也越来越少，比如活期银行，阶梯利率的银行。因为监管要求，现在基本看不到了。 　　

　　

　　小钱筛选了几家市面上收益不错的银行，有需要的赶紧去吧—— 　　

　　

　　 　　

　　

　　表格从短期到长期排列。对于不同术语的产品，只有一个最有代表性的是Penny写的。市面上还有其他同期限收益的产品，也可以买。 　　

　　

　　特别提醒：大家购买时一定要选择合适的期限，现在绝大部分银行+，如果没有持有到期，虽然依然允许提前支取，但会按活期利率计算收益，而不是按照约定利率存多久算多久，所以买了之后务必持有到期，否则利息上会有巨大损失。 　　

　　

　　2.国债逆回购 　　

　　

　　国债逆回购是以国债为抵押的借款，风险极低，直接在股票软件里面就可以购买，到期自动兑付。 　　

　　

　　国债逆回购是短期理财的神器。最近两年小钱筹的少了，主要是利率没有优势。 　　

　　

　　但相比余额宝，国债逆回购的收益还是较高的。 　　

　　

　　目前期限较长的国债逆回购收益大多在2%-3%之间，还是比较可观的。不过这个收入随时变化，国庆中秋假期前应该就好了。 　　

　　

　　 　　

　　

　　和余额宝比起来，国债逆回购最大的优势是买入之后利率就锁定了，没有波动风险，这点和银行+一样。 　　

　　

　　但是国债逆回购不如银行。 　　

　　

　　第一，银行通常可以提前支取，但国债逆回购必须持有至到期，即使利息损失也不能提前支取。 　　

　　

　　第二，国债逆回购期限比较短，最长182天，而银行最长期限是5年。 　　

　　

　　不过国债逆回购也有银行+不具备的独特优势，一般到季末、年末等市场资金面比较紧张的时候，国债逆回购的收益率很容易飙升，这时买入可以获得较高的收益，相当于薅到一把小羊毛。 　　

　　

　　因为这个特点，而且只能在证券交易软件中买卖，国债逆回购是投资者打理股市储备资金的好去处。 　　

　　

　　3.券商资产管理产品 　　

　　

　　这个产品的性质，可以看成证券公司发行的增强型货币基金，投资去向和货基差不 　　

多，但收益比货基要高出不少。

　　

以华宝证券为例，打开华宝智投――理财――定期理财，可以看到。

　　

　　

短期的有98天期的定期宝592号，预期年化收益3.5%，长期的有364天期的定期宝590号，预期年化3.7%。

　　

　　

不过要提醒一句，这类产品也有两个缺点，一是投资门槛较高，因为监管要求，至少5万起投，二是赎回较慢，通常需要一两个工作日，遇到节假日还会顺延。

　　

4、微众银行活期+

　　

微众银行最近新上线了一款活期+产品，里面主要是一些货基类产品，其中收益最高的一款产品兴银添利宝，7日年化收益逼近4%，最高可存50万。

　　

　　

不过别误会，这货不是货基，现在7日年化收益3%以上的货基基本绝迹了。这是兴银理财公司的一款现金管理类产品，主要投资于存款、同业存单、国债、金融债、利率债等。

　　

　　

理论上说，风险比货基略高，但整体来看，风险还是非常低的，依然适合所有投资者。

　　

记得月初，小钱写过一篇文章：《支付宝，这波操作太坑了》。

　　

说的是支付宝升级了网上银行旗下的余利宝，收益率明显提升，但是首次转入需存100万，否则无法开通该产品购买权限！这个门槛明显脱离了支付宝的主要用户群。

　　

相比而言，腾讯家的微众银行这次升级的活期+也是类似性质，收益率更高，但还是1分钱起存，明显良心多了。

　　

另外微众银行还推出了爆款“大额存单+”产品，分A/B两款，A款固定利率4.2%，但每天0点需要抢购；B款固定利率4.0%，原本随时可买，但因销售太火，明天9月21日起也开始零点抢购。

　　

这款产品拥有活期银行+几乎所有优势：当日起息、日日计息、月月派息（每月15日派息）、支持7*24小时快速赎回到账，快速赎回最高额度200万。

　　

唯一的问题是，只能每笔20万存入，也就是持有金额只能是20万、40万、60万、80万这样递增上去。

　　

如果满足存入门槛，这款产品几乎是目前市场上活期存款中利率最优的。