一、国有银行理财公司现金产品七日年化收益表现(截至2月8日)截至2月8日，国有银行理财公司七日年化收益排行榜中有5家理财公司的产品进入前十榜单，分别是中银理财、工行理财、交行理财、中邮理财和建行理财。其中，中银理财上市5款，工银理财上市2款，其他理财公司各上市1款。 　　

　　在国有银行理财公司现金排行榜中，中银理财是当之无愧的霸主，产品数量众多，长期排名前列。对比1月9日同期发布的榜单，《机警理财日报》，中银理财前两名产品未被撼动，工银理财“天利宝私人银行专属”在该榜单中已降至第三名。此外，中邮理财“邮银理财宝”和建信理财“建信宝2号”本期跌出榜单，中银理财排名增加两位。 　　

　　这次只有一款产品“恒赢日开”在建行上市，排名第十，7日年化收益率2.660%。该产品成立于2018年8月15日，风险评级为R2中低风险，其业绩比较基准为中国人民银行发布的一年期整存整取定期存款基准利率115BPS。产品认购起点1元，超出部分按1元整数倍递增。每个产品工作日都是开放日，产品通过申购金额和赎回份额的方式进行赎回。 　　

　　产品成本方面，产品不收取申购费和赎回费。销售费率为0.15%/年，管理费率为0.20%/年，托管费率为0.02%/年。当产品单个运作周期年化收益率超过业绩比较基准时，产品经理将按照不超过超额部分的50%收取超额业绩报酬。根据该产品2021年第三季度报告，建信理财“恒赢日开”报告期末产品规模为1030.95亿元，产品份额净值和累计净值均为1.1081元，杠杆水平符合监管要求。 　　

　　从产品投资来看，穿透后，该产品投资比例最高的资产为债券，穿透后投资金额为681亿元，占比63.74%；其次是同业存单，占比24.29%；而渗透后的现金存款金额为103.68亿元，占比9.70%；资产管理类产品仅占0.37%；其余资产占比不超过2%。 　　

　　从产品期末排名前十的仓位来看，“恒赢日开”持有的资产主要是商业银行永续债、证券公司债券和存单。不过，持有的5张存单中，有4张现已到期。 　　

　　最大仓位“19交银永续债”资产规模为42.73亿元，占总资产的4.00%。票面利率4.2%，债券评级AAA。 　　

　　第二大仓位“19广发银行永续债”也是商业银行永续债，资产规模35.82亿元，占比3.55%。票面利率4.5%，债券评级AAA。 　　

　　第三大仓位“21浙商银行CD154”为大额存单，资产16.96亿元，占比1.59%。 　　

　　二。【南财理财通】货币基金七日年化收益表现截至2月7日，货币基金七日年化收益排行榜有两个特点值得关注。一是货基排名变化明显，收益榜变化较大。对比1月26日发布的货基7日年化收益清单《机警理财日报》，原清单中的产品本次无一上榜。二是整体收益水平明显下降，货基产品七日年化收益率不超过3%。 　　

　　“TEDA宏利货币B”以7日年化收益率2.761%高居榜首。该货基6月以来年化收益水平总体稳定，在2.60%的水平波动。2021年12月6日 　　

　　“TEDA宏利理财B”成立于2014年8月6日。截至2021年12月31日，基金规模达到7.51亿元。根据TEDA宏利基金管理有限公司公布的2021年第四季度报告，“TEDA宏利货币B”在报告期内(2021年10月1日-2021年12月31日)已实现收入/利润441.63万元。过去三个月基金份额净值收益率为0.6709%，同期业绩比较基准收益率为0.3781%。报告期末，本货基72.02%的资金投资于债券。债券投资组合以同业存单为主，占基金资产净值的47.91%。 　　

　　南财财通课题组选取了5款在售新品作为参考。南财理财通数据显示，近期，中银理财“稳富”固收有所加强(关闭)，2022年028期值得关注。产品业绩比较基准为5.60%，投资性质为固定收益，运作方式为封闭式净值，产品初始申购金额为1元，风险等级为R2(中低风险)，投资期限为1123天。在投资策略上，该产品主要投资于固定收益类资产，在风险可控的前提下参与权益类资产投资，以提升产品收益，获取投资回报。 　　

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