大额存单是目前存款利率最高的一种银行存款产品，很受市民欢迎。很多有钱人都想存成大额存单。但大额存单在存入时需要注意一些事项，以增加大额存单的收益或减少大额存单提前支取的利息损失。从分析来看，购买大额存单需要注意以下三项： 　　

　　

　　 　　

　　

　　首先，我们应该考虑存款期限的一些因素。和定期存款一样，期限越长，利率越高。比如目前大型国有商业银行的利率是一年期2.10%，两年期2.75%，三年期3.35%。股份制银行一年期、二年期、三年期存单利率分别为2.3%、2.9%、3.55%。 　　

　　

　　通过对比可以看出，3年期存单的利率比1年期存单高1.25%。因此，从增加利息收入的角度来看，存单的期限应该越长越好。 　　

　　

　　 　　

　　

　　但是，流动性和收益率是矛盾的。存款期限越长，流动性越差。所以，存期限较长的大额存单，不仅要考虑利率，还要考虑存款期限内是否有资金使用的需求。为了获得更高的存款利率而盲目延长存款期限是不可取的。因为未来急需用钱的时候，无论怎么盘活大额存单资金，都会增加成本，所以盲目延长大额存单期限不一定划算。 　　

　　

　　如果在存单未到期时急需用钱，可以采取部分提前支取、质押贷款、转让存单三种方式激活资金流动性。 　　

　　

　　 　　

　　

　　目前，1.大额存单部分提前支取。的银行已经开通了定期存单部分提前支取的功能。根据期限不同，存单部分提前支取的次数也不同，最多可以支取两次(部分期限较短的存单不具备提前支取功能)。在急需用钱的情况下，可以使用大额存单的部分提前支取功能提取所需金额，让留存资金继续享受大额存单较高的利率。需要注意的是，部分提前支取后，大额存单剩余金额不能低于20万元，否则提前支取。 　　

　　

　　2.大额存单质押贷款。手续极其简单，可以在手机银行上办理，而且利率很低。利率按照一年期LPR利率计算(2022年2月为3.7%)。如果存单保存时间较长，资金需求量较大，可以利用质押贷款解决急需用钱的问题。 　　

　　

　　 　　

　　

　　目前，为了解决3.大额存单转让业务。,存单流动性差的问题，许多银行都推出了存单转让业务。登录手机银行查看大额存单转让模块，按照提示办理存单转让业务。对于即将到期的大额存单，利用存单转存业务盘活流动性是一种比较理想的方式。 　　

　　

　　此外，在选择存单期限时，还应考虑不同期限存单的起存金额问题。目前三年期存单的起存金额较高，其他存单(如一年期、二年期存单)的起存金额一般为20万元。所以，如果存款金额达不到3年期存单的要求，你就得选择存2年期存单或者1年期存单。 　　

　　

　　 　　

　　

　　第二，存款银行的选择要以利率为标准。目前不同类型银行的存单利率是不一样的。大额存单利率从低到高依次为大型国有银行、全国性股份制银行、区域性小银行。当我们选择 　　

　　

　　目前不同类型的存单利率还是有一定差距的。就大型国有商业银行和股份制银行而言，同期限的存单利率差为0.2个百分点，百万元的存单三年期为6000元。 　　

　　

　　 　　

　　

　　如果你能接受城商行和农商行的存款，那么这两类银行都有5年期的存单，利率高达4.05%。而在大型国有商业银行和全国性股份制银行，则没有五年期的存单。如果你有一笔20万的款子，可以存5年。 　　

　　

　　所以，如果你选择 　　

大型国有商业银行存大额存单，你只能先存3年再存2年，那么5年之后到期时的利息收入是32205.50元；如果是直接在城市商业银行存5年期限的大额存单，利息是40500元，比在大型国有商业银行多出了8294.50元。

　　

　　

三、在存款时间上要留意几个关键时间段银行大额存单不是随时都有的，特别是3年期限的大额存单，常常断供。银行发行大额存单也是挑时间的，从四大国有商业银行来看，较长期限的大额存单主要集中在第一季度的春节前后发售，这段时间是银行吸收存款的大好时机，会发行较多的大额存单，而且期限丰富，起点金额也不高。

　　

据悉，大型国有商业银行在第一季度发售的大额存单额度会占全年总额度的60%以上。除此之外，银行还会在一些吸收存款的重要时段（例如6月、9月）发售起存金额较低、期限较长的大额存单。

　　

总之，存大额存单要留意上述3个问题，综合多种因素做出一个综合的考虑，就能更好地享受到大额存单的好处。#理财#

　　

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