作者：王晓曦 　　

　　

　　编辑：Siebel 　　

　　

　　最近互联网银行纷纷上交答案，公布自己的财报，喜忧参半。其中微众银行最赚钱。微众银行2019年净利润同比增长59.64%，至39.5亿元。 　　

　　

　　专注小微商户贷款的网商银行2019年净利润12.56亿元，较2018年已增长90.88%。微众银行的净利润是同期网商银行的3倍以上。同时是亿联银行、苏宁银行、三湘银行、振兴银行、蓝海银行、招商银行等6家同业净利润总和的4.78倍。 　　

　　

　　一个 　　

　　

　　网商银行增速放缓净利翻倍 　　

　　

　　蚂蚁金服旗下网商银行近日交出了2019年成绩单。作为民营银行的双子星之一，网商银行的成绩备受关注。 　　

　　

　　财报显示，2019年网商银行实现营收66.28亿元，同比增长5.7%；净利润12.56亿元，同比增长91%。 　　

　　

　　截至2019年底，网商银行总资产增长约46%，至1395.5亿元；年末不良率1.3%，与2018年末持平；资本充足率16.4%，在行业内处于较好水平。网商的营业收入主要包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收入和其他收入。其中，利息收入、手续费净收入和佣金收入是其收入的“大头”，合计占比超过99%。 　　

　　

　　去年网商收入增速明显放缓，同比增长仅为5.7%。主营业务中，只有最大的业务利息收入同比增长，增幅为13%；手续费及佣金净收入同比下降14.8%。同时，手续费及佣金支出同比增长82.1%。 　　

　　

　　网商银行收入增速放缓的同时，净利润却增长了近一倍。财报显示，净利润增长的主要原因是业务及管理费用大幅下降，由2018年的34.77亿元降至28.33亿元，降幅为18.52%。 　　

　　

　　值得一提的是，2019年，网商银行进行了成立以来的首次增资扩股，注册资本由40亿增至65.71亿。增资方为万向系的万向三农、沈国军的宁波金润资产和金汉。 　　

　　

　　截至2019年底，网商银行共有6家股东，其中蚂蚁金服持股30%，为第一大股东；万向系对万向三农持股比例升至26.78%，为第二大股东；沈国军的金润资产持股升至19.48%，为第三大股东；郭广昌复星实业股份稀释至15.22%；史玉柱的何博士电子持股被稀释至4.87%；金火腿股份增至3.65%。 　　

　　

　　高管方面，网商银行也在2019年进行了较大的人事调整。其中，董事长由井贤栋变更为胡小明；黄浩总裁改为金小龙；此外，新增加了一位副总裁，现任副总裁为和唐。 　　

　　

　　2 　　

　　

　　微众银行：激进险踩雷 　　

　　

　　4月30日，微众银行发布2019年财报。财报显示，2019年，微众银行营业收入148.7亿元，同比增长48.26%；净利润39.5亿元，同比增长59.64%；不良贷款利率为1.24%，较2018年的0.51%上升0.73个百分点。 　　

　　

　　2019年12月16日，微众银行成立5周年。微众银行董事长兼首席执行官顾敏表示，截至2019年底，微众银行已服务超过2亿个人客户和90万家公司客户，贷款余额和管理的资产均超过4400亿元。 　　

　　

　　微众银行(大众银行、场景银行、直销银行)三大业务板块规模和利润均实现稳定增长，其中小微企业贷款余额增长一倍以上，使全行业务结构更加均衡。 　　

　　

　　“微众银行全年新增贷款平均利率在2018年下降近1个百分点的基础上，2019年又下降了1.84个百分点。” 　　

　　

　　除了个人贷款的小额贷款，微众银行还有小微企业的小额贷款和其他购车场景的微车贷。 　　

　　

　　此外，财务报告 　　

　　

　　很多用户在通过丹科公寓选房出租后，都与丹科公寓签订了“贷款合同”，而这笔贷款的资金方就是“微贷”。这笔贷款由微众银行一次性支付给丹科公寓，然后丹科公寓用这笔资金继续扩建房源。但最后因为疫情，丹科公寓资金链断裂，无法支付房租给房东。这时租客们才明白，原来月租其实是贷款。 　　

　　

　　丹科公寓的这个连锁问题引发了 　　

了房东和租户们开始“租金贷”维权。最终蛋壳公寓向房东补偿了租金，才挽救了局面，而微众银行也险些“踩雷”遭投诉。

　　

　　

3

　　

新网银行：高管变动频繁

　　

近日，小米金融发布公告称“新网银行行长赵卫星将赴任小米金融副总裁”。公开信息显示，新网银行自成立以来，高管变动频繁，四年内更替三任董事长，今年一月初，银保监局又核准该行三位副行长和三位行长助理。

　　

　　

据相关公告，新网银行2019年实现营收净利润双增。值得关注的是，该行近三年内不良率连续上升，同期拨备覆盖率持续下降。此外，在各大投诉平台上，该行与美丽车金融合作放款的投诉仍不断涌现，大量投诉人称结清借款后平台不开结清证明不退还扣押证件。

　　

　　

新网银行2016年6月获得银保监会批准正式开始筹建，批复显示新网银行董事长为刘永好。一年后，2017年7月，新网银行董事长、法定代表人变更为王航。该行2018年年报提到“原董事长王航因工作原因申请辞去董事长职务，并在同年11月的董事会上同意王航的辞职申请，选举江海为董事长、王航为副董事长。”四川银保监局2019年3月核准江海任职资格。

　　

　　

此外，今年1月初，银保监会核准徐志华、刘波、李秀生为新网银行副行长，刘刚、罗治国、杨樊三位任新网银行行长助理。公开信息显示，徐志华、李秀生、刘波此前分别担任新网银行首席风险官、首席信息官、首席运营官。

　　

　　

4

　　

百信银行：扭亏为盈

　　

　　

3月27日，中信银行财报披露了中信百信银行（简称“百信银行”）的业绩情况。2019年是中信百信银行第二个完整经营年度。2019年，百信银行实现营业净收入23.73亿元，净利润0.20亿元，首次实现盈利。

　　

　　

截至2019年末，百信银行总资产588.65亿元，较上年末增长63.86%；负债总额556.20亿。元，较上年末增长70.09%；净资产32.45亿元。

　　

　　

不过，百信银行在2019年上半年就扭亏为盈，实现营业净收入13.59亿元，净利润0.55亿元。以此推算，百信银行2019年下半年净亏损0.35亿元。

　　

　　

另据披露，百信银行通过了国家高新技术企业认定，用户总数超3200万户，开放350余个API接口，接入场景80余家。财报称，报告期内，百信银行战略实施取得阶段性成果，初步形成开放银行差异化发展模式，搭建资产连接平台和财富销售平台。

　　

　　

在高管层面，百信银行高管层相对稳定。中信银行董事长李庆萍兼任百信银行董事长。李如东任百信银行行长

　　

　　

公开资料显示，李如东此前任职中信银行总行信息技术部总经理助理、网络银行部总经理助理、电子银行部总经理助理、电子银行部副总经理。2017年2月至2017年8月，任百信银行筹备组组长。2017年8月至今，任百信银行执行董事、行长。

　　

　　

百信银行于2017年11月18日正式开业，由中信银行与百度公司联合发起成立，为国内首家以独立法人形式开展业务的直销银行。经过增资后，百信银行注册资本为40亿元，中信银行和百度分别持股70%和30%。