2月的最后一天，各大银行发布了房贷利率和转换的公告，很多还在还房贷的用户这两天从银行的各种渠道得知了这个消息。很多人都在咨询老七，问是选择维持现有利率模式还是选择利率浮动的LPR模式？对于一个家庭来说，房贷可能是几十年来最重要的债务，也是金融投资中不可回避的话题，所以大家都很重视。但其实这个话题，去年年底央行发布房贷换锚新政的时候，我们就已经第一时间解读过了。齐的建议很明确。尽量选择LPR的浮动利率。有几个方面你必须知道。 　　

　　首先，无论你是否重签合同，你的贷款今年都是不变的，合同利率每年年初才会调整，所以最早也是明年。 　　

　　其次，三月份就要开始了。预计8月31日前完成股票抵押转换。之后每年会调整一次利率，这个需要和你的商业银行商定。从长远来看，利率应该会继续下降。我们也看到，自LPR央行贷款牌价改革以来，利率一直在不断下调。房贷利率以前是4.9%，现在降到了4.75%。未来随着流动性的释放，经济的拯救，这个利率十有八九要降。我们的贷款利率在欧美可能低至2-3%，即使再过十年左右也不是不可能达到零利率。所以选择浮动利率对你应该是有利的。如果你选择的是固定利率，那以后利率降不降就跟你没关系了。 　　

　　第三，我们可以算一笔账。如果你去年刚买了房，利率是基准的4.9%，上浮10%，也就是5.39%，那么今年的利率肯定不变，还是那么多，只是计算方法变了。就是反向计算你的增加额，也就是用你现在的5.39%。在未来，LPR利率会改变，而你的0.64将保持不变。如果真的有房贷利率降到3%的那一天，那么你的贷款利率就只有3.64%。不知道你能不能理解这个。 　　

　　当然也有朋友说我买房快10年了。以前是贴现利率，贷款期限还有20年。那么这个怎么算呢？例如，如果你的贷款利率是在折扣很高时获得的，比如说20%，那么你的实际利率将是4.9% x 0.8=3.92%。我们倒过来，还是用3.92-4.75=-0.83%。那么你今年的利率肯定是不变的，未来的利率也会随着LPR变化，但是下降点保持0.83不变，也就是说如果未来的利率下降到3%，那么你的利率就只有2.17%，然后你就很开心了。 　　

　　当然也有朋友表达了自己的担忧，说房贷利率要是上去了，我就要被宰了。的确，按照这套利率浮动标准，利率下行你就受益，利率上行你就吃亏。所以其实是有赌博成分的，但是我们上面说了，利率下行是大趋势，胜算80%以上的几率比较大。因为你要明白LPR是什么，分为1年期和5年期以上，而房贷是5年期利率，同向波动。也就是说，他要想提高房贷利率，实体经济就得提高利率，难度很大。除非出现恶性通货膨胀，或者经济过热，否则在今天的环境下基本不可能。所以央行继续加息的可能性不大。在连续降息后的一段时间内，利率可能会略有上升，但整体利率趋势应该是向下的。其实现在已经在往下走了。今年疫情这么大，央行还有降准降息的动力，所以房贷利率必然会有相应的调整。所以选择LPR利率后，最快2021年就能看到效果，会减少很多贷款压力。 　　

　　所以大家要注意，一定要尽量选择LPR的浮动房贷利率，这样可能会让你以后少还很多钱。时间越长，对你越有利。我们不要以小人之心度君子之腹。人家在这件事上是拿不到你钱的。 　　

　　至于对楼市的影响，微乎其微。这个抵押贷款利率变化锚只影响存量抵押贷款，增量抵押贷款不受影响，未来所有的增量都是LPR利率。今年的房地产肯定比去年难。有人说国家在刺激经济的同时，房地产又要涨了。这都是废话。最近一个多月没开工，社会损失惨重。别说没钱的，就是有钱人。他们中的许多人受到了这场流行病的严重伤害。现在，越来越多的人在卖房，拯救企业和商家。就算是想买房的，估计也是暂时无力，短期内都在舔。所以，每当老七看到中介转发的东西，你就买一套房，这样至少有个隔离的地方，以防疫情爆发。这种内容很搞笑。这次疫情带来的更深刻的教训应该是多存钱。所以你不能突然去上班。公司突然黄了之后，至少你不用饿肚子了。生活不是线性的。不要总是用今天来预测未来。未来有很多不确定性。所以不要把自己的资金链绷得太紧。 　　

　　这篇文章来自全世界的观点