2007年3月10日：银行年报年度披露大幕正式拉开。平安银行打响了第一枪，赢得了“开门红”。 　　

　　年报发布后第二天，平安银行股价翻红，领涨42家a股上市银行。截至3月10日中午，收于14.66元/股，上涨5.92%。 　　

　　年报显示，截至2021年末，平安银行资产负债总额分别为49213.8亿元和45259.32亿元；实现营业收入1693.83亿元，比上年末增长10.3%；归母净利润363.36亿元，同比增长25.6%。值得一提的是，该行归母净利润增速创7年新高。 　　

　　按业务类型划分，平安银行营业收入以零售金融业务为主，金额为982.37亿元，占比58%；批发金融业务614.18亿元，占比36.3%。 　　

　　平安银行2016年开始零售转型。2021年，到了五年的收官之年。现在，其零售和公司业务已经“6月4日开业”。截至2021年底，财富客户数为109.98万，是2016年的3倍；管理零售客户资产(AUM)31826.34亿元，是2016年的4倍。 　　

　　不过，根据利润表，平安银行净利润的大幅增长主要是由于非利息收入的增加。年报显示，截至2021年末，该行利息净收入和非利息收入分别为1203.36亿元和490.47亿元，同比增长6.1%和22.4%。 　　

　　为什么银行的净利息收入增长缓慢？平安银行表示，受债务成本降低和市场利率变化影响，2021年生息资产平均收益率下降，净息差小幅收窄。数据显示，2021年，平安银行负债平均成本率为2.21%，较去年末下降0.11个百分点，其中存款平均成本率为2.04%，同比下降0.19个百分点。同期，该行平均贷款收益率为6.23%，同比下降0.42个百分点，明显快于债务成本的下降。因此，其净息差同比下降0.9个百分点，至2.79%。据统计，平安银行2021年四个季度的净息差依次为2.87%、2.79%、2.75%、2.74%。 　　

　　平安银行净收入翻番，不良贷款余额和不良率也实现了“双降”。2021年，本行加大不良贷款清收力度，累计核销贷款404.18亿元，收回不良资产327.71亿元，同比增长25.7%。但值得注意的是，梳理该行一季报，平安银行前四季度至第四季度核销的贷款分别为67.76亿元、90.33亿元、74.02亿元和172.07亿元。第四季度，核销贷款增加了132.46%。 　　

　　受此影响，截至2021年末，该行不良贷款余额312.75亿元，同比下降0.4%；不良率也从1.18%下降到1.02%。与此同时，该行的拨备覆盖率也在大幅上升，较2020年末上升87.02个百分点至288.42%。 　　

　　但是，值得注意的是，虽然这家银行的不良股票负担已经基本清理完毕，但新的不良股票又开始上升。年报显示，截至2021年末，平安银行利息贷款金额434.14亿元，较2020年末增加137.11亿元，增幅46.16%。将来有可能变坏。 　　

　　对此，平安银行在年报中解释称：“根据监管要求，本行自2021年第四季度起调整了信用卡、个人住房抵押贷款和持牌抵押贷款的认定标准。导致关注类贷款占比较去年末有所上升；剔除上述因素，关注类贷款占比较去年末下降0.02个百分点。” 　　

　　对于市场普遍担心的房地产问题，平安银行在年报中披露了对公房地产的风险敞口及风险控制措施。从风险暴露看，2021年末，该行表内风险暴露为3411亿元，占其总资产的7%；其中，re 　　

　　不过，值得一提的是，平安银行房地产贷款集中度超过监管上限。在“房不炒”的大环境下，平安银行个人住房贷款占比不但没有下降，反而有所上升。数据显示，截至2021年末，平安银行个人住房贷款余额为6548.7亿元，较去年末增加1264.86亿元，占贷款总额的比重也从19.8%上升至21.4%，超过监管限额。 　　

　　此外，该行房地产企业贷款余额为2889.23亿元，占贷款总额的9.4%。在二者的双重影响下，该行住房相关贷款占比30.8%，超出监管指标3.3个百分点。 　　

　　本文来自金融界。