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2022-07-18 11:13:46 市场数据

　　六合商业研选推出头号玩家栏目，每周三更新一期，精选各产业领域国内外头部领跑企业，对其发展情况与新动向进行跟踪研究，把握头号玩家们的战略方向与业务布局，洞悉其对未来的思考与判断，把脉未来产业发展趋势，挖掘其中投资机会。　　

　　我们精选的头号玩家组合，共196家公司，包括89家国外头号玩家+107家国内头号玩家。我们将以马拉松长跑方式，完成对头号玩家的研究覆盖，同时不局限于这些公司，未来将持续拓展公司类型，不断对头号玩家组合进行迭代、优化，持续提升丰富度、前瞻性，欢迎加入我们这趟长跑旅程。　　

　　六合商业研选第406家公司451篇研报 　　

　　头号玩家第43期：贝宝(纳斯达克代码：PYPL) 　　

　　免费版1906字，预计阅读4分钟。　　

　　完整版8078字，欢迎付费解锁。　　

　　PayPal本身就是一个传奇，其帮派成员至今仍活跃在美国一线科技和互联网圈。PayPal是X.com和Confinity的合并。X.com创始人马斯克现在带领特斯拉和SpaceX开启人类的未来。Confinity创始人彼得泰尔还带领大数据公司Palantir在美国股市上市。　　

　　PayPal作为全球最早的数字支付先行者，市值近3000亿美元，过去一年最高增长2倍，主要受全球疫情加速移动支付普及影响；同时，将在全球推广在国内已经非常普及的二维码支付，并全资进入中国市场，努力实现数字货币加密业务。PayPal将继续创造和书写自己的传奇。　　

　　报告摘要： 　　

　　随着全球在线支付市场的发展，PayPal是全球领先技术平台与在线支付公司，为全球用户与商家，提供以在线支付为核心的多元化数字金融服务。通过创新、多元化的产品和服务，满足用户和商家差异化的在线支付和金融服务需求，不断扩大业务规模和市场覆盖面。该公司在200多个国家和地区拥有超过3.6亿个年度活跃账户和2500万个商户，基于生态优势推动业务的可持续发展。　　

　　在公司提供多元化在线支付产品，全面服务用户与商家。,的用户层面，该公司提供国内和海外转账和支付解决方案、便捷的信贷服务、简单安全的跨设备支付流程以及全球跨平台/跨商户的灵活支付方式。在商户层面，该公司为手机和实体店提供全方位的数字收款和支付流程，无缝信贷解决方案，帮助识别欺诈和改善风险管理和金融服务的工具。　　

　　公司以在线支付为核心，打造支付产品矩阵，覆盖多种支付场景。公司旗下拥有多个支付品牌，形成支付产品矩阵，在各种设备和系统上为用户提供各种支付服务，相互配合，满足用户的各种支付需求。　　

　　公司支付产品矩阵，包括PayPal(公司核心在线支付平台，拥有大量用户)、PayPal Credit(面向消费者的信贷产品)、Braintree(商户支付和处理服务产品)、Venmo(P2P在线支付产品，主要面向小额支付场景，具有社交属性)、Xoom(在线跨境汇款服务产品)、iZettle(线下支付刷卡器)等。　　

　　公司支付产品矩阵　　

　　与VISA、MasterCard等支付与结算公司不同，公司定位金融支付服务平台。's的核心商业模式是根据平台上的交易额向商家或消费者收取费用，同时向消费者的资金来源(如银行卡组织和ACH(自动清算中心，美国主要的银行支付系统)银行账户)支付交易费用，赚取中间差价。提供公司的资金交易和资金存储渠道，包括银行账户、PayPal账户、Venmo账户、PayPal信用卡、信用卡或借记卡以及其他具有存储价值的产品；交易方向主要分为两种：个人对个人的P2P和消费者对企业的C2B。　　

　　自公司以庞大用户基础、多元支付服务、安全支付系统，取得良好市场口碑，推动用户规模持续增长。,成立以来，用户规模和市场覆盖面不断扩大，已成为全球覆盖最广、最具影响力的支付品牌之一。截至2020年Q3的12个月，公司平台年度活跃账户为3.6亿，同比增长22.4%，其中44%的用户来自美国；Q2 2020年新增活跃账户2130万，实现历史最高单季度增幅；2020年Q3新增活跃账户1520万，保持较高水平；PayPal、Venmo、Xoom等公司。　　

台，均对账户增量有所贡献。

公司大力布局区块链与数字货币领域，打开新的发展空间。公司成立以来，把握在线支付行业发展趋势，不断完善产品与服务体系，引领行业变革。在全球区块链与数字货币市场快速发展背景下，公司2020年10月起，大力布局该领域，允许用户在PayPal平台上购买、持有、出售包括比特币在内的多种数字货币；2021年开始，用户还将能使用数字货币，通过PayPal在2,600万商家处购物；PayPal成为传统金融与数字货币之间桥梁，为区块链与数字货币行业带来新用户与更大发展空间，也为公司带来更多发展机会。

公司CEO Daniel H.Schulman表示，PayPal希望鼓励全球用户使用数字货币，并使PayPal网络为应对可能由央行或企业开发的新数字货币，做好准备。根据新加坡比特币交易所itBit消息，2020年11月~2021年1月，公司旗下平台比特币每日交易量增长5倍，从约2,000万美元增至1.13亿美元，用户进入比特币市场变得更加容易。根据瑞穗证券分析师Dolev预计，2021年PayPal数字货币服务将产生6亿美元收入，到2023年该数字可能激增至20亿美元，占公司总收入10％。

公司近年收入稳步增长，毛利率、净利率保持平稳。总收入：2017~2019年、2020年前三季度，分别为130.9亿美元（+20.8%）、154.5亿美元（+18.0%）、177.7亿美元（+15.0%）、153.4亿美元（+19.7%）。归属母公司净利润：2017~2019年、2020年前三季度，分别为18.0亿美元（+27.5%）、20.6亿美元（+14.6%）、24.6亿美元（+19.5%）、26.4亿美元（+35.0%）。毛利率：2017~2019年、2020年前三季度，分别为16.2%、14.2%、15.3%、15.2%。净利率：2017~2019年、2020年前三季度，分别为13.7%、13.3%、13.8%、17.2%。

公司历年财务简表（单位：亿美元）

资料来源：公司公告、六合商业研选

截至2021年1月19日，公司股价247.25美元，市值2,897亿美元，市值为原母公司eBay（市值393亿美元）的7倍多。公司2002年在美国纳斯达克交易所上市，同年被eBay收购；2015年从eBay中拆分，并在纳斯达克交易所重新上市；公司重新上市以来，股价最低30.0美元（2015年8月24日），股价最高249.85美元（2021年1月14日），5年最大涨幅超过7倍。

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