根据银行业自律机制的要求，自2021年6月21日起，我国商业银行存款利率上限的定价方式由此前的“基准利率*浮动倍数”改为“基准利率基点”，并根据银行类型对基点上限进行差异化管理。其中，四大国有银行的活期存款、定期存款、存单上限分别为10bp、50bp、60bp，四大行以外的银行上限分别为20bp、75bp、80bp。 　　

　　此次调整后，总体来看，一年期及以下的存款利率有所上升，而一年期及以上的存款利率与过去相比普遍下降。我们以调整前的招行一年期存款利率为例：在基准基础上上浮30%，即：1.5% * 1.3=1.95%；3年期存款利率较基准上浮40%，即2.75%*1.4=3.85%。调整后招行定期存款上限为75bp，那么调整后招行一年期存款利率变为：1.5% 75bp=2.25%，较之前的1.95%有所上升；三年期存款利率变更为2.75% 75bp=3.5%，比原来的3.85%下降了0.35个百分点，存款利率有所下降。 　　

　　这次银行的存款利率有升有降，那么我们之前存的未到期定期存款的利率会不会也有升有降呢？先说答案。不会在存期，但是从下一个存期开始会变。 　　

　　举例说明: 2021年2月1日，张三在招商银行某线下网点存入一笔定期存款，金额10000元，期限一年。当时招行的存款利率上浮30%，也就是1.95%。 　　

　　如上所述，2021年6月21日，招商银行根据新规将一年期存款利率调整为2.25%。但可惜张三此时享受不到这个利率。2022年2月1日，存款到期，虽然此时招商银行一年期定存利率为2.25%，但银行为张三计算利息时，仍为当时存款利率的1.95%。这笔存款，张三能拿到的利息是：1万* 1.95%=195元。但在2021年2月1日，张三的存款到期后如果续存，则执行新的一年期存款利率2.25%。 　　

　　当然，银行是公平的。比如张三的存款是三年的，当时的存款利率是3.85%。此次调整后，招行三年期定存利率下调至3.5%，因此张三的存款到期时仍按3.85%计息，而非3.5%。当然，下一个新存期开始，三年期也执行3.5%。 　　

　　要不要把涨了的拿出来重新储存？就像上面说的，没有人会想着把利率下降的那部分拿出来，但是利率上升了，有人会想问，要不要拿出来放回去？取出来是否能获得更多利息，其实有一个多少天适合转存的计算公式，具体为：转存天数=计息天数(调整后利率-调整前利率)(调整后利率-活期利率)。 　　

　　拿上面的案例来说：360 *(2.25%-1.95%)/(2.25%-0.35%)=56.85天，也就是说，如果你57天没有存入，可以取出来重新存入，你会得到更多的利息；但是如果你存了57天以上，不建议取出来重新存，因为得不偿失。上面这个案例，我们是2021年2月1日存的，这次调整的时间是6月21日，已经到了140天，显然远远超过了57天。所以即使加息，也没必要取出来重新存，否则损失更大！ 　　

　　综上所述，在一个存续期内，存款利率是固定的，不会发生变化。银行无论是调整上浮还是下浮的利率，对你都没有影响；但调整后的利率会在你下一个存期开启时生效，所以不会影响现在，但会影响未来。