长期借款和相互负债的风险导致信用卡资产质量较低。面对疫情下的严峻形势，国有大行、股份制银行纷纷加入风控降额大军。继广发、中信、交行、中行、民生、浦发大规模降风险之后，新一轮的减持风暴可能到来。 　　

　　支付百科了解到，在3月份的信用卡打折风波中，四海为家的工商银行并没有采取明显的风险控制措施。但最近有不少持卡人反映，工行开始大面积降低信用卡优惠，甚至信用卡额度从30万降到零。 　　

　　 2019年财报中，以农工建、邮储六大国有银行为代表的银行业信用卡资产规模和质量全部公布，信用卡不良率整体上升。叠加疫情，今年信用卡资产质量形势可能更加严峻。为了应对不良指标上升的风险，各大银行极有可能采取更严格的风险控制。 　　

　　宇宙行摁下降额键 　　

　　“10万元额度降到了3.5万。我知道所有的都被刷掉了。”一个工行卡友看到打折信息后很郁闷。比他更惨的是，有的卡友被降级了，一条消息也没收到。“昨天还是4万的名额。今天登录工行app直接改成28000，没有发短信。” 　　

　　 3月，广发银行、中信银行、交通银行等银行降低信用卡额度，加强信用监控卡交易流程。其中，广发银行部分持卡人表示，广发银行开始对个人账户机进行管控。虽然可以去超市买东西加油，但是不能在个人店里刷机。从广发银行的风控特点来看，很可能会打击使用手刷和mPOS机的用户，因为这部分人有更多的资金反向需求。 　　

　　与上述银行相比，工行并没有太大动静。反而好像是站在了持卡人的角度，宣布了暂停信用减免和风险控制的福利政策。工行当时表示，将全面暂停降信、加灰名单、删白名单等贷款风控措施，并全面暂停催收，根据疫情情况逐步恢复。 　　

　　目前，国有银行和股份制银行在作为信用卡行业带头大哥，工行的降额风控动作可能会点燃异常猛烈的信用卡降额风暴。,的信用卡风险控制行动频繁，主要是基于监管和信用卡发行的激增。 　　

　　此前，北京银保监分局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》 (《意见》)，指出当前银行卡业务面临的信用卡发卡不审慎等突出风险问题，要求各银行加强银行卡开户风险防范，严格信用卡发卡管理和银行卡交易监控。 　　

　　发卡方面，央行发布的2019年支付体系总体运行情况报告显示，信用卡和借记卡总使用量为7.46亿张，同比增长8.78%，人均拥有信用卡和借记卡0.53张。工行、建行、招行、中行的发卡量早已过亿。 　　

　　降额或将持续 　　

　　银行的信用卡降额和风险控制，普遍加剧了信用卡资产的隐患。根据央行发布的《2019年支付体系运行总体情况》，截至2019年末，银行卡授信总量17.37万亿元，同比增长12.78%；银行卡应付信贷余额7.59万亿元，同比增长10.73%。信用卡半年未偿信贷总额高达742.66亿元。 　　

　　其中，建行、交行、邮储、招行信用卡不良贷款率分别为1.03%、2.38%、1.74%、1.35%，同比均有一定幅度的上升。 　　

　　国有大行是中国信用卡市场的中坚力量，体量保持高位运行，风险控制会更严格。六大国有银行信用卡规模已达6.4亿张，其中工行、农行、建行、中行、邮储2019年分别新增1760万张、1700万张、1276万张、1429.28万张、801万张。我 　　

　　在不良率上升的同时，疫情的爆发给不良率蒙上了一层阴影。受疫情影响，一方面信用卡持卡人资金需求上升，多头借贷问题严重，自身信用风险加大；另一方面，银行的风控催收工作受阻，无法对信用卡风险管理进行实时监控。多种因素叠加，导致银行在信用卡审批上更加谨慎，降低授信额度是大概率。 　　

　　一旦具体到银行层面，据不完全统计，截至2019年末多家银行的信用卡不良贷款率呈现上升趋势。银行觉得持卡人交易异常，信用风险上升，就会对持卡人的风险进行控制和限制。疫情之下，信用卡风控变得非常敏感，持卡人只有合规使用，才能避免受到影响。 　　

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