马上就是儿童节了。我的朋友小Y说她想为她四岁的女儿准备教育金。 　　

　　

　　在小Y的计划中，这笔钱只有在女儿上大学后，可以交学费的情况下才会用到，或者由女儿自己用来维持自己的兴趣爱好；毕业后，女儿想深造或者创业也可以用。 　　

　　

　　有人向小Y推荐储蓄型教育年金保险，但小Y研究后觉得教育年金保险最大的优势在于确定性和安全性，但缺点是收益率低，市面上的教育金预定利率普遍在3.5%左右。 　　

　　

　　y想知道，能否通过基金定投的方式，为女儿攒下这笔教育基金？ 　　

　　

　　让我们总结一下，通过合理的基金定投组合是可以实现的。. 　　

　　

　　让我们来看看如何进行组合。 　　

　　

　　 　　

　　

　　制定基金定投计划 　　

　　

　　y为女儿准备教育金，其实是一个年度投资计划。她每年都会拿出一笔钱放入基金(执行可以具体到月)。投资期限在十年以上，属于长期持有. 　　

　　

　　但是，既然是子女教育补助金，就要符合： 　　

　　

　　1.校长不能承担太大的风险。 　　

　　

　　2.收益长期稳定。 　　

　　

　　3.专项资金专款专用，不能挪作他用。 　　

　　

　　4.一定年限后，退出要有弹性。 　　

　　

　　基于以上，我们对小Y的投资组合建议是： 　　

　　

　　基金定投要权益类基金为辅，债券类基金为主。与中国的投资比例建议保持在3，333，607或2，333，608，风险相对可控。 　　

　　

　　我们知道，股票型基金高收益高风险，可以增加投资组合的投资收益。持有十年以上，大概率会有不错的回报。尤其是现在市场便宜的时候，时机非常合适。收益可以定在年均10%左右。 　　

　　

　　债券基金可以稳步增值，收益和风险都低很多。可以从“固定收益”基金、偏债混合基金、纯债基金等中选择。收益目标可以定在年均4%-6%。 　　

　　

　　通过数据测算，实现上述收益目标的概率很大。 　　

　　

　　我们统计了2006-2021年16年间偏股混合型基金(普通股票型基金)和债券型基金的收益率。 　　

　　

　　 　　

　　

　　来源：风 　　

　　

　　发现股票型基金大部分年份收益较好，平均年化收益率为16.97%。基金波动很小，平均年化收益率6.20%。 　　

　　

　　应该指出的是，在熊市期间，基金定投超过十年，期间很可能会经历牛熊市转换，有大量基金会撤离。但是，比起十几年的投资期，一段时间的下跌不算什么。 　　

　　

　　 　　

　　

　　挑选适合定投的基金 　　

　　

　　市场上有近4000只股票基金和2000多只债券基金。从成千上万只基金中挑选几只进行长期定投是相当困难的。 　　

　　

　　暗示小Y可以来自5个维度进行筛选.要容易得多 　　

　　

　　1.基金本身的盈利能力应该是强劲的。主要考察基金的排名、盈利能力、稳定性，以及在牛市、熊市、震荡市等不同市场中的表现。 　　

　　

　　2.抗风险能力strong不强，主要看基金在不同时期的最大回撤和波动指数，尤其是基金在熊市中能否抗跌。 　　

　　

　　3.纵观基金风格和持仓特征,我们可以从投资风格、基金规模、资产配置等角度进行综合分析。 　　

　　

　　4.考察基金经理.的盈利能力、抗风险能力、成长能力一般来说，基金经理任职时间越长越好。他至少经历过一次牛市和熊市，管理的基金在同类中排名尽可能靠前。 　　

　　

　　5.看看基金公司.的管理规模，排名，奖项等信息好公司的产品更可信。 　　

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如果还是不知道怎么选，小Y也不用急，每课有优选基金池，可以去参考看看。

　　

　　

　　

确定定投金额和频率

　　

　　

选好产品之后，我们再看看多长时间定投一次，以及每次定投多少钱合适？

　　

　　

小Y和先生都是按月领工资的，从便利性来考虑，月定投比较方便，或者选择双周定投，两者的收益率差别很小，不用特别纠结。扣款日期哪天方便就可以选哪天。

　　

　　

在金额上，教育金的定投是一个长期的计划，不能中断，更不能影响家庭正常生活开支，所以要用每月的“闲钱”来定投。

　　

　　

以小Y的情况来说，她和先生每月税后收入在7万左右，平均每月支出将近4万，结余3万，建议教育金定投金额维持在每月结余的10%左右。

　　

　　

　　

　　

　　

到这里，小Y通过基金定投给女儿准备教育金的规划就完成了。接下来，她还要给孩子专门开设一个账户，专款专用，保证教育金不被别的用途花掉。

　　

　　

父母之爱子，则为之计深远。准备教育金，是给孩子的未来铺平了道路，同时在这一过程中，又培养了孩子的财富观念、投资习惯，真的是一举两得，所有父母都应该早做准备。