要搞清楚兴趣，首先要了解三个基本概念：1。年利率；2.年化利率；3.几分钱。那么下面我们来详细解释一下：
不管一、年利率：就是指一年期利息额与存款本金或贷款本金的比率（日常用），商家或者贷款公司怎么说，直接套用以下公式：年利率=总利息/总贷款额（本金）/分期期数（一般按月）*12*100%，就能计算出年利率；
比如你买了一部苹果二代手机，贷款6000元，分10期，每个月用某期还款660元。那么年利率是多少呢？
总还款额=660(月还款额)*10(期数)=6600元，总利息=6600-6000=600元。
年利率=600/6000/10(期数)*12*100%=12%
二、年化利率：通过产品的固有收益率折现到全年的利率（会计用），为什么要引入年化利率？因为是分期贷款，实际上我们每个月都要还一部分本金，所以很多时候年化利率和年利率是不对等的。只有一次性还完本金，按月还利息，年利率和年化利率才能相等。举个例子让你明白：
客户需要贷款12000元，分12个月偿还，月息1.75%。利息采用等额本息法计算，适用等额本息标准公式：每月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1).
每月还款额=(12000*1.75%*(1+1.75%)^12)/((1+1.75%)^12-1)=1117.4
这里我们会发现，随着每个月逐步归还一部分本金，本金会减少，但每月还款不变(市面上的按揭贷款基本都采用这种计算方式，对平均资本也有用，这里就不详细介绍平均资本的算法了)。我们这里的年化利率是1.75% * 12=21%,但是如果按照年利率计算：我分12期支付了1408.38元利息和12000元本金，那么年利率应该是1408.38/12000/12 * 100%=11.74%,和这里的差额是11.74%。
对比以上两个例子，你会发现，分期标准利率收益的算法是等额本息计算复利。但目前市场上普遍采用复利计算，转换成单利展示给客户，让客户觉得利率低。如果提前偿还部分本金，分期公司可以拿去给下一个客户分期，继续获得收益。
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几毛钱的利息一般被称为民间借贷，他们对应的计算周期一般是几个月而不是几年。所谓1分月息对应1%月息，相当于12%年利率，1%月息对应0.1%月息，相当于1.2%年利率。
一般有两种利率：等额本息，平均资本。然而现在，一些P2P小贷公司发明了一种算法，叫做等额本息(其实是等额本息的变种)。三、何为几分几厘？
1.银监会规定的年化利率超过36%的，不受法律保护；但用贷款购买的部分增值服务发生的费用不在此列；
2.一般商家展示给你的年利率和标准年化利率有一个近似的简单算法：如果按月分期，年化利率年利率*1.8(实际区间为1.71-1.86)。
3.分期贷款时，一定要注意借款合同中违约和逾期的罚息方式。每个公司都有自己的不同之处，但我想给你提个建议，在这里除了给大家一些概念外，再额外奉送几点分期基本常识：.
4.免费给你三个公式：
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