一般来说，我们投资理财产品，总会跳出一个风险评估提示：审慎、稳健、平衡、进取。不同类型的风险评估代表不同的理财习惯和风险接受能力，那么如何拟定合适的理财规划呢？
首先，分析我们自己的财务状况
我们在做理财之前，首先要了解自己的财务状况，大致可以从以下几个方面考虑：
1.我们现有的总资产包括固定资产和金融资产。
2.找出我们的负债类型：住房贷款、汽车贷款、信用卡等。以及总负债。
3.明确我们的消费需求。每月固定费用是多少，维持人际关系的费用，朋友的饭局等等？只要知道以上几点，我们就可以简单的算一下，有多少钱可以用来给理财基金做贡献。
第二，个人风险偏好的评估
因为我们刚刚接触理财，往往对自己接受投资风险的能力不是很了解，这就简单的导致了个人风险投资偏好和个人风险投资偏好的区别。因此，理财前的风险偏好评估至关重要。一般来说，融资渠道会提示你在融资行做一个风险偏好评估。如果有些渠道没有，也可以在网上查找相关试题进行参考，进行自测，这样在理财的时候就能心中有数了。只要做好风险偏好评估，就能更好地确认风险偏好，从而知道哪些理财方式最适合自己。
第三，制定财务管理政策。
理财最大的意图是赚钱，但理财无异于一切。我们应该制定一个与我们的政策相一致的政策。政策越清晰、越量化，就会越简单。比如在理财初期，如果想通过理财赚取日常外卖的钱，首先要计算好日常外卖的成本，给自己设定一个区间。这个支出在总投资和理财中所占的份额是多少，然后在可接受的危险范围内合理的配备自己的理财投资。值得一提的是，虽然投资理财可以给我们带来一定的收益，但这只是帮助我们提高额定收益的一种方式。我们不能把它作为我们日常收入的主要来源。实现财富自由最直接的方法就是兢兢业业。
四、当前调整计划
作为理财新手，我们在选择理财产品时，通常会选择相对稳健的基金产品。基金是鼓励长期持有的，但并不是说我们把钱投入到选择的基金里，直接等着回报。在这个过程中，我们要花时间关注商场的动态，根据商场的变化做出灵敏的反应，比如及时卖出，不断调整，这样才能把我们理财过程中的损失降到最低。
