尽管信用卡在国内的发行量惊人，但还是有很多朋友为了避免个人征信报告中出现不良信用记录，选择不办理信用卡或者不办理贷款业务。
这种与银行等金融机构没有借贷关系的人，被称为信用记录“空白账户”。这种做法，虽然避免了不良信用记录的意外，但也为这类信息主体日后成功向金融机构申请房贷、车贷等业务埋下了隐患。
所谓信用记录“空白账户”，是指信用报告中没有贷款或信用卡记录的客户。对于银行等信贷资金提供者来说，在评估一个借款人的个人信用状况时，通常是基于这个人过去的信贷行为记录。这些信用行为记录主要包括个人过往贷款还款、信用卡使用等信用交易记录。但如果借款人过去没有贷款，也没有使用信用卡，结果会因为无法进行准确的信用评估而受到金融机构的质疑。所以，没有贷款，没有卡，信用状况不一定好。
由于无法量化有信用记录的“空白账户”的信用违约风险，金融机构在审核贷款申请和信用卡申请时，往往会以借款人为有信用记录的“空白账户”为由，拒绝为该类客户办理贷款业务。
在这种情况下，建议借款人在申请贷款业务时，可以向金融机构信贷业务部门提供房产、车辆、银行存款等财产证明，间接证明个人有足够的还款能力；另外，为了维护个人信用记录，不建议借款人在短时间内多次向不同金融机构申请贷款。通常，这种行为会导致个人信用评分的降低。
为了尽快拥有高质量的个人信用，最好的做法是尽快与银行等金融机构发生借贷关系，从而建立良好的信誉。借款人因信用缺失第一次被金融机构拒绝后，借款人可以在三个月或半年内提前准备好各种财产证明，为在银行等金融机构开办贷款卡等业务做好充分准备；另外，在选择业务申请机构时，最好向熟悉本人金融资产的业务单位申请，如存款账户发行人、工资账户发行人等；在申请过程中，尽量与金融机构的现场工作人员沟通，提高信用卡申请或贷款申请的审批率。
当然，申请信用卡后，一定要合理使用，不要超支，记得及时还款。
