“四该理财”是在经济高质量发展和金融全面发展的市场环境下，客户家庭理财的新理念和实用方法。以用户思维为导向，以客户“要不要”为基本逻辑和诉求，以综合金融服务为支撑，围绕新环境下银行保险业领域设置的个人信贷产品(该花的花)、大额储蓄产品(该存的存款)、大额投资产品(该投的投资)、大额保障产品(该保的保)四大金融产品。
“四该理财”原理：
在宏观经济研究框架内，两部门和三部门之间的平衡是研究的重要内容。如果能将“收入-消费-储蓄-投资”的宏观层面研究框架与微观层面紧密联系起来，理论就能更好地指导实践。从微观经济学的角度来看，个人的收支不平衡是基本现实，也就是俗话说的“人要花一辈子的钱，却赚不到一辈子的钱”。因此，在个人生活平衡管理和家庭理财方面，各种风险因素是不可忽视的。自然，“保障”也是实践框架中不可或缺的维度。基于此，“四要理财”提出了以个人和家庭为重点的“消费-储蓄-投资-保障”的实用框架。
“四该理财”特点：
1.以用户思维为导向，基于受众的普遍需求，结合个性化需求，设计满足高质量发展背景下的底层思维需求。
2.以综合金融为方向，以大类资产框架产品为基础，选择符合客户自身优化需求的解决方案。
3.立足于从定性(应该)到定量(怎么做)的实践路径，兼顾金融理性和社会感性的事实。
4.基于市场客户层次差异的现实，提出了四层保障函数的实用方法。
“四该理财”应用：
本文从经济理性和个体社会性出发，遵循复杂社会人理论，基于金融产品的“三性”(安全性、流动性和收益性)、社会经济的“三期”(生命周期、经济周期和资产存续期)和资产财富的“三权”(使用权、控制权和所有权)，设计了一个覆盖整个生命-财富周期的全方位资产动态配置模型。
在“该保险的保险”方面，关注了现阶段公众对保险认知的现实，提出了保险不一定需要保险，但保险可以提供保险的观点，同时将保险分为“担保人-金钱-家庭-企业”的“四保”。通过整合财务理性和社会感性，提出了个人保障的必要性、长期储蓄的最优性、资产配置的替代性和财富管理的互补性的“四字”框架，从而使不同的保险产品物尽其用，实现“本保险之保障”，实现“四字理财”的实用价值。
