“我的信用卡怎么会有折扣？我没有逾期。”春节过后，许多市民像朱晓一样，发现自己的额度被银行在没有逾期的情况下减少了，这让人感到头疼。那么，银行为什么要降低信用卡额度呢？市民怎么做才能避免被银行降级？ 　　

　　逾期是降额的主要原因 　　

　　市民李女士毕业后刚办了一张信用卡。但4个月后，额度从5000元降到了3000元。“刚开始工作的时候，我想办一张信用卡，也可以周转资金。办卡时给的金额不高，我也没有逾期的情况。我突然下调了额度，也不知道问题出在哪里。” 　　

　　“今天刚还完信用卡，突然发现从原来的高额度降到了4000元。一般会按时还款，但有时会推迟几天。”市民查晓也遇到了同样的情况。经过咨询，银行解释说他的信用等级降低了。 　　

　　带着他们的疑问，笔者也走访了鹤城几家银行信用卡部的工作人员。某大型国有银行信用卡部工作人员告知，信用卡被降级，一方面是因为监管部门的额度控制，另一方面是因为用户有一些不正常的用卡行为。而银行对个人信用的看法主要来源于个人征信，逾期问题是减少的主要原因之一。但如果用户频繁申请取款，经常使用最低还款额，或者刷卡时频繁跳码，信用卡就有可能被降级。 　　

　　有分析称，最初的信用卡市场发展迅速。为了抢夺市场份额，扩大信用卡用户，信用卡审核门槛变得很低，业绩与薪酬挂钩的方式也鼓励了业务员疯狂追求用户增长，而不注重个人风险的控制。随着用户数量的快速增加，部分信用卡客户出现了还款能力下降、风险上升的趋势。 　　

　　这些行为易被银行降额 　　

　　对此，也有市民质疑：银行降低额度或封卡的措施是否侵犯了卡主的合法权益？业内人士也做出了相关回应。根据信用卡收单合同，银行有权基于广泛的风险因素对持卡人的授信额度进行动态管理，采取包括挂失、降低授信额度在内的风险管理措施。 　　

　　那么用户如何避免被减少或屏蔽呢？一般来说，长期闲置、单笔消费、刷卡异常、还款异常、征信不良是容易导致信用卡额度减少的五大原因。如何保证自己的卡不会被减？一位有经验的信用卡用户也道出了其中的“秘籍”:一是要减少大额消费，消费地点多变。其次，尽量不要透支信用卡额度，偶尔使用分期业务，不要逾期。 　　

　　所以配额减少了也没办法？专家建议，如果被降级，应立即选择全额还款销户，因为一旦进入银行的风控黑箱，基本很难回到原点，也很难再获得银行的取款机会。所以销户后，半年内不要办理该行的卡。半年后再次申请，获得新身份，再次养卡，获得更高的信用额度。如果卡被封了，不要马上注销。如果可以，可以全额偿还。如果不能，可以选择分期还款。 　　

　　然而，一些持卡人也可能遭受银行的“意外伤害”。如遇银行“意外伤害”，持卡人可立即致电发卡行信用卡中心客服人员说明消费情况，并提交相关发票或购物证明。一般情况下可以恢复正常量。