近日，南方财经媒体集团 孙诗卉 上海报道《人身保险产品“负面清单”（2022版）》正式发布。与2021版相比，新增内容9条，其中第二十二条指出短期健康保险产品条款中非保障续保的表述不符合监管要求，存在严重误导风险。
根据相关规定，短期健康保险是指保险期限为一年及以下，且无保障续保条款的健康保险。团体保险业务除外。即前次保险期间届满后，投保人申请续保，保险公司不保证能够按照约定的费率和原条款继续承保。
其实早在2021年1月11日，银监会就发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(以下简称《通知》)。《通知》:明确保险公司不得在短期健康保险产品的条款和宣传资料中使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限保”等容易与长期健康保险混淆的用语。
那么购买短期健康险需要注意什么，如何避免“踩坑”？
选取本期近期推出的三款短期健康险产品：平安健康-e健康险2022、众安保险-尊享E健康险2022、泰康在线-微健康险2021，进行详细测评。以下是具体的评测结果：
一、平安健康-平安E健康险2022
e人寿互联网医疗2022是一年期百万医疗险，等待期30天。28 -65岁的人都可以投，覆盖年龄广。
保障范围包括一般医疗、特殊疾病住院治疗、质子重离子和院外特殊药物等。而且提供出国特殊医疗和医疗保险，很全面。
这款产品包含两个方案，方案一免赔额5000元，方案二免赔额10000元。值得注意的是，这款产品的免赔额是由特殊医疗和普通医疗共同承担的，而同类型产品的特殊/重疾医疗的免赔额一般为0，赔付减少。
保费方面，消费者可选择无等待期，20岁男/女，社保261元/年，无社保502元/年。与30天等待期相交的选项比等待期高出20-40元，但降低了等待期内的意外风险。
E生保2022的保险条款明确写着，这款产品不保证续保。购买到期未停产的产品，应重新申报审评，已停产和更新的新产品应符合相应的健康告知要求。
二。众安保险-畅享电子健康2022
享E健康2022也是一年百万医疗保险，30天到70岁都可以投保。与平安电子健康险相比，年龄范围进一步扩大。
在基本保障方面，涵盖普通住院、重疾住院、质子重离子、特殊抗癌药，还包括未成年人罕见药、特定机械等服务，保障全面。而且特殊疾病住院，特殊抗癌药，质子重离子都是600万保额，保障强。
除了图中所示的基本保障，您还可以选择添加额外的保险保障，享受电子健康2022。比如可以自由选择重疾护理金(含重疾住院津贴、ICU重症监护室住院津贴、重疾津贴)、癌症特殊医疗(含癌症境外医疗及特定药物)等附加险。可选责任得到了进一步优化。
增值服务也很丰富，包括医疗先行、重疾、术后居家护理、视频咨询、慢病无忧药等服务。
保费方面，等待期30天，20岁男/女，有社保195元/年，无社保354元/年。结合保费和基本保障，性价比高。
享受电子健康2022由众安保险承保。数据显示，众安保险风险偿付能力等级为b级。
就更新而言，根据
选择丰富：恶性肿瘤境外就医、指定病种特殊医疗等。对于保障内容和就医体验丰富的消费者来说，选择更加灵活。
增值服务包括医疗绿色通行证、费用垫付、在线咨询和送药等。
保费方面，等待期30天，20岁男/女，有社保88元/年，无社保233元/年。溢价是评估的三款产品中最低的。续保方面，该产品续保需要重新审核，具体情况以保险页面为准。
图片来源：微医保2021升级版保险条款
值得注意的是，在网上购买时，消费者可以开启下一年的“自动再保险”。不过你要仔细阅读《协议》，注意这个产品是短期健康险，续保是没有保障的。
jpg">图片来源：微医保2021升级版投保界面
四、总结
与价格较高、需要长期续缴、投资成分较重的长期健康险相比，短期健康险保费较低、保额较高，部分医疗险保额可达百万，属于杠杆率较高的产品。
从保障内容来看，短期健康险保障大多相似，对一般住院、住院前后门急诊、质子重离子等方面有基础保障。此外，不同的短期健康险会附加自身特色保障项目。如抗癌特药服务、赴外医疗保障、特定机械保障等。因此，消费者投保时可根据自身需求关注相应保障的赔付条件及具体保额，进而做出判断。在基本保障相同情况下，可关注产品的增值服务及可选保障，灵活配保。同时也应注意保险公司风险偿付能力，一定程度上可以降低赔付风险。为保障更加全面，也可搭配重疾险进行双重配保，进一步降低健康风险。
值得注意的是，作为1年期产品，短期健康险存在因停售、调整费率、新产品出台、被保人健康状况变化等不可控因素带来的无法续保风险。同时，短期健康险保费采用自然费率，并非固定不变，而是随年龄递增，到后期可能存在一定的保费压力。
消费者在购买保险时应仔细阅读产品条款，关注产品的保险期间和保险责任及续保要求。
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