俗话说“一分钱一分货”。对于很多暂时资金短缺的人来说，小额信贷和借贷的作用可能就像及时雨。但是很多“月负族”在生活中也对这些借贷工具产生了依赖，这其实是很危险的。一旦这些借款工具无法使用，用户的基本生活和信用都会受到很大影响。 　　

　　最近朋友T找到小易，希望借钱应急。原因是他经常用于资金周转的小额贷款，在还清一整笔贷款后突然被停了。现在他可以还其他几笔旧债，但是借不到新的。 　　

　　对于小额贷款给出的理由很简单：“综合评价不合格，无法借到钱。”并给出三点提示：1。保持良好的个人信用记录； 　　

　　2.保持良好的还款习惯； 　　

　　3.保护账户信息和个人隐私。 　　

　　t的朋友表示不能理解这个原因，因为他在央行的信用记录从来没有过负面，通过小额贷款借的钱每次都能按时归还。 　　

　　就像我朋友T说的，小额贷款为什么不再给他提供贷款服务了？ 　　

　　在一些论坛上查询可以发现，和t有类似经历的人不在少数，这些网友的解释比较简单，就是倾向于认为这是小额借贷的套路。但具体是什么套路，他们没有说。 　　

　　小易觉得微贷不会无缘无故关闭用户的服务。用户配额已减少或服务已暂停。原因可能在于以下几个方面。 　　

　　1.用户个人信用有问题。t说他在央行的信用报告没有逾期等负面记录，不代表他的信用没有问题。除了央行的征信，还有很多市场化的征信机构和征信共享体系。比如在一些网贷机构借钱，可能不会影响其在央行的征信记录，但可能会出现在其他征信记录中。现在很多贷款机构都和这些市场化的征信机构有合作。贷款机构发现贷款申请人名下仍有欠款的，可以拒绝贷款。 　　

　　2.用户的还款能力有问题。虽然贷款申请人信用状况良好，但如果贷款机构突然发现其名下有多笔贷款，可能会倾向于认为申请人财务状况恶化，后续还款能力堪忧。而且很多机构的贷款也有劫东补西的嫌疑。比如小易的朋友T，不仅借了小额贷款的钱，还欠了其他几个网贷平台的贷款，还欠了银行的房贷。 　　

　　3.响应金融监管的要求。维护金融稳定是近年来金融监管的主旋律。网贷机构给予用户的授信额度是有限的。如果授信额度过高，可能达不到金融监管的要求。在这种情况下，我们只能降低原有的信用额度。 　　

　　4.网贷机构也会根据自身需求调整发展策略。在发展初期，网贷机构为了吸引更多的用户，可能会走扩张路线，所以有些用户即使信用状况和财务状况不是很好，也能拿到授信额度。但网贷机构经过一段时间的发展，获客问题已经解决。出于风险控制的考虑，可能会对用户进行筛选。 　　

　　如果微贷是因为这个原因，降低用户额度甚至停止给用户授信就有点不厚道了。由此看来，部分用户说自己被微贷“套路”也不无道理。