最近有不少市民在网上求助，希望能延迟房贷还款期限。微博热搜中也出现了#因疫情延期房贷还款是否可行#的话题。目前不同的银行对这个问题的反应也不一样：有的银行说可以考虑，有的银行不能，有的银行在某些地方可以，有的不能(据4月6日《北京青年报》新闻)。 　　

　　疫情的影响能否构成延迟还贷的免责事由？从法律上讲，根据我国《民法》第一百八十条规定，因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。什么是不可抗力？《民法》规定，不可抗力是不能预见、不能避免、不能克服的客观情况。一般来说，自然灾害、战争、灾难性事故都符合上述条件。与当前疫情相比，“三无”特征相当明显。从实际情况来看，疫情对部分行业及其从业人员影响较大，导致其临时收入减少，以至于无法按时还款(业绩延迟)。它可能确实存在。因此，购房者因疫情无法按时还贷，申请延期履行是合理的，符合法律规定。 　　

　　但是问题还有另一面。大规模的房贷违约不仅可能影响个人和家庭的稳定，也可能给银行和房地产行业带来一定程度的冲击。因此，贷款银行一般会利用征信系统及时跟踪购房者的还款情况，督促其按时履行义务。正如一位商业银行员工所说，房贷还款延迟一天会影响信用记录，延迟三个月就会打官司。在“两难”之下，很容易理解不同银行对延期贷款申请的态度不同。 　　

　　一方面是购房者的现实困难，一方面是巨大的征信压力。怎么协调？我们可能需要更明确、更务实和更负责任的态度。对于因疫情不能按时还款的，别说记入征信，就算提起诉讼，不可抗力也是合法正当的免责事由。需要注意的是，无论具体情况和原因如何，催促及时还款不仅不符合民法典的原则，而且会适得其反：不良信用记录对人们经济“翻身”的负面影响显而易见。所以，要解决上述困境，出路显然不是银行对同一种情况有不同的态度，而是可以对同一种情况进行个案处理，一视同仁。 　　

　　据一家商业银行的工作人员介绍，目前银行并没有因疫情而减少房贷的相关规定。事实上，早在2020年2月，央行、财政部、银监会等五部门就下发明确文件：对因疫情暂时失去收入来源的群众，金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等还款安排，合理延迟还款期限。贯彻这一精神，比较可行的操作方法是：及时出台实施办法，明确购房人因疫情原因不能按时还贷的，应及时提出申请并提供证明；银行应及时审核上述申请，根据不同情况区别处理。这种操作是认真贯彻上述五部门的要求，同时又能在行业领域主动落实民法典的原则，使大量的纠纷在诉讼前得到有效的救济。 　　

　　同心同德，始终是中华民族的力量源泉。在抗疫大局下，无论是买方、银行还是相关管理机构，都需要积极承担起应尽的义务，充分发挥同舟共济的精神，让相关问题在法治的轨道内得到妥善解决。 　　

　　来源：检察日报