很多上班族朋友年底都会或多或少收到一笔年终奖。当然，账户里的钱多了是一件开心的事情。如何通过合理分配来最有效地利用它？陆今天的分享，帮你把自己的年终奖安排清楚。 　　

　　01 　　

　　留下足够的必要开支 　　

　　陆对于年终奖的建议是：先消费，后投资。 　　

　　这可能不同于我们通常的财务惯例：收到工资后先扣起来一部分作为投资，余下来才支付生活费用有点不同。拿到年终奖后，可以先扣除一些必要的费用。 　　

　　毕竟一年的工作已经告一段落，可以拿一笔奖金奖励自己和家人的辛苦。估计给父母的红包钱，过节买年货的钱，买新衣服的钱等等。你不妨提前做个预算，扣除这些费用，这样你就可以尽量不把已经在进行中的投资基金。挪过去。 　　

　　理财是为了更好的生活。也要适当拨一些资金到消费支出池，提高生活的幸福感。 　　

　　钱很快就花完了，比如流动性强、风险低的货币基金、银行活期理财都是不错的选择，既能在春节假期计算收益，又能在急需用钱的时候实现“快速提现”。 　　

　　02 　　

　　投资基金安排 　　

　　在预留必要开支的情况下，如果你的年终奖还有剩余，那么这笔钱就是可以用于财富增值的投资本金。 　　

　　陆首先要提醒的是：最好在春节前投资！ 　　

　　第一，因为一般理财产品在假期也是有收益的，节前投资不会浪费时间和成本。 　　

　　第二，节后赚钱效果明显。 　　

　　陆统计了近20年春节的价格，发现近20年春节后三个交易日、十个交易日、一个月的上涨概率分别为：65%、70%、90%！平均涨幅和跌幅分别为0.51%、1.73%和3.26%！言下之意，节后有明显的赚钱效应。节前投资不要错过可能的好行情！ 　　

　　按理说，春节后市场大概率上涨。春节前后市场流动性有所增加。因为公司奖金和年终结算等因素，银行资金进入居民手中，居民可支配资金增加，各类资产配置需求增加，从而带动股市上涨。所以，春节前这段时间是投资者的好时机。 　　

　　年终奖计划的消费资金剔除后，剩下的可以用于投资增值。这部分钱我们要注意的一点是，最好和你用的期限相匹配。预期投资年限不同，对应的投资标的也不同。 　　

　　我们将基金分为短期基金和长期基金进行分配： 　　

　　一年内要用的钱 　　

　　这些资金往往有非常明确的使用目的，比如房屋首付、旅游资金、未缴纳的保险资金等。一般都是预计一年内用的钱，所以我们最长的投资期限不应该超过12个月。 　　

　　这个钱我们选择稳健的理财产品会更好。我们能挣多少收入是次要的。使用时能否顺利取出是关键。较高的流动性和较低的风险是主要前提。 　　

　　可以选择低风险银行子公司的理财产品和养老保障管理产品。比如这款“安全养老稳定生活T 30计划”，每30天可以免费赎回，资金有一定的灵活性。底层资产主要是固定收益、流动资产等低风险资产，相对稳定。 　　

　　此外，这类产品到期后会自动进入下一个封闭期。如果需要使用资金，最好提前预约赎回。如果不去操作它们，用钱的时候封闭期拿不出来就很尴尬了。 　　

　　长期资金 　　

　　如果年终奖还有一部分钱，可以保留一两年甚至三年以上，那么中长期的资金规划就需要根据个人的风险承受能力进行配置： 　　

　　1)风险承受能力低：银行定期存款/长期封闭的理财产品。 　　

　　如果你的风险承受能力较低，可以选择银行时间 　　

　　陆提醒，很多银行理财子产品都会明确列出业绩比较基准和风险等级。购买前，先了解产品信息是否适合自己，再做选择！ 　　

　　2)高风险承受能力：股权投资 　　

　　如果你有较高的风险偏好和一定的投资经验，那么权益类资产，比如股票或者混合型基金也是值得考虑的。 　　

　　比如基金投资，统计显示，如果你的持有期足够长，风险会大大降低，正收益的概率和平均收益率也会大大提高。 　　

　　当然，最适合普通人的投资方式还是基金定投。相信坚持长期投资来分摊成本，未来会有不错的收益。 　　

　　老卢上面的安排是否既满足了短期资金需求，又兼顾了中长期理财规划？总之，不管有多少钱，年终奖也是我们辛苦一年的见证，要好好保管这笔钱！