小微企业融资难、融资贵是一个世界性难题。一直以来，为进一步缓解小微企业融资难、融资贵的问题，监管部门相继出台了一系列普惠金融政策。 　　

　　

　　今年4月，银监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，要求金融机构继续实现全年增速和户数“两个增长”的目标。其中，五大国有银行的要求是：力争全年普惠性小微企业贷款增长30%以上。 　　

　　

　　此前，科技财经在线根据半年报梳理了六大国有银行的普惠金融数据，发现目前只有工商银行和农业银行的普惠金融余额增速在30%以上(详情请点击：上半年六大国有银行哪家的普惠金融更强？有4个增长率尚未达标)。 　　

　　

　　今天，我们来梳理一下普惠的情况。惠特尼小额信贷，一家上市的股份制银行，且看哪家上市的股份制银行普惠；惠特尼小额信贷在贷款余额、增速、占比、客户数量等方面更胜一筹。 　　

　　

　　 　　

　　

　　贷款余额：招行最高 渤海银行最低 　　

　　

　　通过梳理半年报，今年上半年，10家上市股份银行响应监管号召，均在努力实现普惠性小微企业贷款“两增”目标。 　　

　　

　　数据显示，截至2021年6月末，10家上市股份银行普惠性小额贷款余额合计约2.89万亿元，较去年末增长13.72%。但这一增速远逊于六大行25.16%的总增速，低了11.44个百分点。 　　

　　

　　具体来看，招商银行作为股份制银行的“一哥”，其普惠性小额贷款余额也占据主导地位，贷款余额较去年末增长13.12%，至5751.83亿元，但增速小于股份制银行整体增速。 　　

　　

　　民生银行以贷款余额4859.28亿元排名第二，普惠性小额贷款余额较去年末增长8.38%，增速也小于股份行整体增速。 　　

　　

　　相比之下，渤海银行的普惠小额贷款余额最小，只有548.54亿元。由于基数较小，渤海银行普惠性小额贷款余额增速最高，较去年末高达50.24%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　此外，从增速来看，平安银行和兴业银行也是普惠性小额贷款余额较去年末增长超过20%的银行。 　　

　　

　　截至2021年上半年末，平安银行普惠性小额贷款余额3438.95亿元，比上年末增长22.1%；兴业银行普惠性小额贷款余额2356.4亿元，较去年末增长23.25%。 　　

　　

　　此外，值得一提的是，民生银行、中信银行、浦发银行、浙商银行的普惠性小微贷款余额较去年末增幅均在10%以内。 　　

　　

　　其中，浦发银行增速最低，仅为7.21%，普惠性小额贷款余额2904.88亿元。 　　

　　

　　贷款占比：浙商银行最高 兴业银行最低 　　

　　

　　由于10家股份行规模不一，比如与招商银行相比，渤海银行的总资产和贷款总额差距较大。所以，从普惠性小微贷款占总贷款的比例，或许可以看出相对于自身规模，哪家股份行发放的普惠性小微贷款更多。 　　

　　

　　从数据上看，截至2021年6月底，普惠所占比例；惠特尼10家股份制银行的小额贷款贷款总额较去年底有所增加。其中，4家普惠性小额贷款占总贷款比例超过10%，分别是浙商银行、民生银行、平安银行和招商银行。 　　

　　

　　浙商银行普惠性小额贷款占总贷款的比例最高，达到17.44%，占比较去年末上升0.57个百分点。 　　

　　

　　银行普惠性民生小额贷款排名第二，较去年末上升0.42个百分点，至12.05%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　普惠性小额贷款占比最低的是兴业银行，占比仅为5.6%，为11.84 　　

　　

　　普惠性小额贷款占比增幅最小的是浦发银行，占普惠性小额贷款的6.12%，仅较去年末有所上升。 　　

上升了0.15个百分点。

　　

　　

客户数：平安银行最多 浙商银行最少

　　

　　

根据监管部门发布的通知，金融机构除了要保证普惠型小微贷款余额的增速，对普惠型小微贷款的客户数也提出了增长要求。

　　

　　

从客户数方面来看，截至2021年6月末，10家上市股份行普惠小微客户数合计为321.42万户，较上年末增加了44.82万户，增幅为16.2%。

　　

　　

目前，客户数超过50万户的只有平安银行和招商银行。其中，平安银行的普惠小微贷款客户最多，为75.16万户，较上年末增长14.87%。

　　

　　

浙商银行普惠型小微贷款客户最少，为10.83万户，增幅也较小，仅较上年末增长了4.13%。

　　

　　

从普惠型小微贷款客户的增长幅度来看，渤海银行增幅最高，其客户数较上年末增长49.94%至12.94万户。

　　

　　

　　

此外，普惠型小微贷款客户增幅超过20%的还有招商银行、华夏银行和兴业银行。这三家银行普惠型小微贷款客户数分别为62.02万户、38.52万户、12.43万户，分别较上年末增长了32.09%、28.53%、36.89%。

　　

　　

普惠型小微贷款客户增幅最小的是光大银行，该行普惠型小微贷款客户数为38.11万户，较上年末仅增长2.12%。

　　

　　

利率及不良率

　　

　　

从利率方面来看，在已披露普惠型小微贷款利率的6家股份行中，民生银行上半年发放普惠型小微贷款的平均利率最高，为5.37%。不过，这已是较去年下降了0.55个百分点的利率，去年的平均利率则高达5.92%。

　　

　　

　　

在已披露数据的股份行中，兴业银行是上半年发放普惠型小微贷款平均利率最小的银行，为4.47%，比民生银行低了0.9个百分点。

　　

　　

光大银行、华夏银行、浦发银行、招商银行上半年发放普惠型小微贷款的平均利率分别为4.86%、4.81%、4.8%、4.79%。

　　

　　

另外，从不良率方面来看，目前只有4家股份行在半年报中披露了其普惠型小微贷款的不良率情况。

　　

　　

其中，利率最高的民生银行，其普惠型小微贷款的不良率也最高，为2.47%。这一不良率与上年末相比，已下降了0.63个百分点，同时已是近三年最低。不过仍比民生银行全行不良率（1.8%）高出了0.67个百分点。

　　

　　

　　

在已公布不良率的四家股份行中，光大银行普惠型小微贷款的不良率最小，仅为0.7%，比其全行不良率（1.36%）低0.66个百分点。

　　

　　

此外，华夏银行和浙商银行普惠型小微贷款的不良率分别为1.49%和0.79%，分别较其全行不良率低了0.29个百分点和0.71个百分点。