现在社会上很多人都会和借钱打交道。只要他们借钱，就很容易产生利息。很多贷款中介天天跟你说贷款利息，比如几毛钱，等等。一般只要说这类贷款，几乎都是害人的。我们只需要知道一种贷款，叫做年化利率。我们不用听那些月息，只看年化利率。 　　

　　年化利率是多少？我给你举个例子。如果你有一万块钱，存银行一年，银行给你350元的收益。这个3.5%就是年利率，我们所有的利息都是以这个标准为基础的。 　　

　　同理，你借一万块钱，对于这一万块钱，一年下来利息和成本一样多。 　　

　　比如我们生活中常见的一些借贷工具，某宝。声称日息15000到16000，日息1.5到6元，那么年化利率就是日利息乘以365天。比如你的利率是5元1.5万，年化利率就是5乘以365=1825。 　　

　　一年花一万块需要1825元，年化利息18.25%。 　　

　　这里有一个贷款中的套路，比如某白的这个贷款。你的利息是5000元，你欠1万元，你一天还5元。如果你第二天还了1000元本金，那么你第二天之后的利息就按9000元计算，而不是原来的10000元。你只需要支付4.5元的利息。第三天还1000元本金，就还9000元。 　　

　　再来说说银行的信用卡利息。 　　

　　如图，生活中，我们经常会收到银行的短信。比如这个信用卡分期手续费是每月0.82%。很多人认为年利息就是月费乘以12=每年9.84%。那为什么短信显示贷款实际利息是17.69%？ 　　

　　也就是说信用卡分期，因为你需要每个月还本金，比如 　　

　　你欠信用卡1万元，每月服务费82元，分12个月还。每月还本金833.33，外加82元手续费。 　　

　　你第一个月还了833元本金。如果是一定的金额，会按照你剩余的9000元利息计算利息，但是信用卡分期仍然按照当初借的1万元佑计算利息。 　　

　　或者你已经还了11个月，只欠银行833.33本金，但是信用卡还是按照当初借的1万元佑收取82手续费。银行平均一年实际只借给你5000元，所以你的利息是名义手续费的两倍。 　　

　　只要是每个月还本金，但是利息总是固定的贷款，真正的利息是业务员告诉你的利息的两倍。比如我们常见的装修贷款也是这种情况。 　　

　　这种贷款只要有一个最简单的公式，每月手续费乘以12乘以2，减去1，大致就是这笔贷款的真实年化利息。以前，这是不发表的。很多人一头雾水，以为自己借的是低息贷款，实际上负债累累，利息很高。今年，银监会强制要求所有银行和机构指定贷款利息，许多人感到震惊。 　　

　　另外，还有一种更骗钱的贷款，叫手续费。比如你借10万，我们以贷款为例。 　　

　　比如这是某银行的消费备用金，已经明确规定年化利率18.09%。 　　

　　然而，由于这笔贷款归结到你的信用卡，你必须为每10，000元佑支付60元的手续费。 　　

　　1万块要花660元手续费，这也是成本。如果包括这一点，这笔贷款的年利率将是18.71%，而不是18.09%。 　　

　　这还只是660的手续费。如果费用是2300甚至5000，这个贷款的利息会更高。你确定这么高利息的贷款真的能用它赚钱吗？ 　　

　　我在这里建议大家，只要真实年化利率高于7%，就不要在这里借钱，因为你很难用这么高息的贷款赚到利息钱，你也很容易负债。