在上一期《编者注：,》中，编者分析了12家股份制银行的不良贷款(见：12家股份制银行不良贷款分析)。本期他们继续关注6家大型商业银行的不良贷款及其处置策略。它们的巨大体量占商业银行不良贷款总量的近40%，也代表了银行不良资产的处置方向，值得关注和借鉴。 　　

　　6家大型商业银行资产质量总体良好。2021年四季度末，整体不良率为1.37%,四个季度不良率呈下降趋势；不良贷款余额总计11236亿元,39%,商业银行不良贷款28471亿元，前三季度大型商业银行不良贷款余额逐季递增，并在三季度末达到最高点2021年第四季度有所下降。 　　

　　（一）6家大型商业银行不良贷款情况 　　

　　与2020年相比，2021年，交通银行和工商银行实现不良贷款“双降”,其他银行的不良贷款率有所下降，但不良贷款额有所增加。 　　

　　六家大型商业银行具体不良贷款情况如下表所示： 　　

　　从不良贷款金额来看，工商银行不良贷款余额 2934.29 亿元金额最高，较2020年减少5.49亿元，工行、建行、农行、中行不良贷款规模均在2000亿元以上,而农行、建行、邮储、中行的不良贷款余额较2020年有所增加。交通银行和邮储银行的不良贷款相对较少。特别是邮储银行不良贷款余额526.85亿元，金额最少。 　　

　　从不良贷款率来看，2021年有6家银行的不良贷款率低于2020年，虽然交通银行不良贷款率降幅最大，下降0.19个百分点，但其仍未不良贷款率最高者,工行、建行、农行的不良贷款率差不多，都在1.42%左右。邮储银行不良率最低，只有0.82%。 　　

　　（二）6家大型商业银行不良处置策略 　　

　　1、工商银行 　　

　　加大不良资产处置力度，不断提高风险资产管理能力。在累计清收处置不良贷款 1901亿元，积极推进风险资产经营转型,除了一些行业客户受到新冠肺炎疫情等外部因素的影响外，贷款质量总体稳定。通过资产证券化项目有效支持不良资产处置。 　　

　　2、建设银行 　　

　　加强资产保全经营。坚持风险缓释和价值创造，推进不良资产处置，全面提升管理和处置能力。运用协调债委机制、重组、市场化债转股等手段，成功处置了一批不良项目。业内首家“龙集市”不良资产交易平台全面投产应用，不良资产估值模型业内率先落地，数字化经营创新能力持续提升.我们将继续加大处置力度，优化处置结构，为全行战略推进、资产管控、结构调整和效益提升提供坚实支撑。 　　

　　3、农业银行 　　

　　积极推进不良贷款处置工作，立足自主处置，深挖清收资源，实施多清收、多核销、多重组、审慎批转,处置战略，做好重点领域不良贷款处置工作，增强主动化解风险能力。个人不良贷款方面，加强逾期贷款清收管理和核销，加快个人不良资产处置，个人贷款质量持续提升。 　　

　　4、中国银行 　　

　　加大不良资产化解力度，巩固资产质量，防范化解金融风险。继续提高不良项目进行集中和分层管理，分类施策、重点突破.处置质量和效率充分利用不良贷款监管转让试点政策，拓宽处置渠道，实现对公单户和个人批量转让的突破。加大个人和银行卡不良资产证券化力度，处置规模创历史新高。全口径化解不良资产1475亿元在中国。发行不良信贷资产支持证券6期，发行规模34.76亿元。 　　

　　5、交通银行 　　

　　2021年，交行继续加强不良资产清收处置。在累计处置不良贷款839.36 亿元，同比增加 10.25 亿元,垃圾收集和处理量连续两年超过800亿元，近三年就有近3000亿元被化解。一是进一步发挥总行专业化处置能力成功推进重大风险项目处置，提高不良处置成效。二是积极落实监管部门关于不良贷款转让试点新政,拓宽个人和公共不良贷款处置渠道。 　　

　　6、邮储银行 　　

　　开展2021年资产保全“固堤清淤”大行动，加大现金清收力度，综合运用独立、司法、外包等清收方式，“核销坏账、存账、催收动力”，现金回款金额同比增长13.51%，占总处置金额比例超过50% ;推进长期不良贷款处置，对大额待核销不良贷款实行清单管理；创新不良贷款处置方式，成功发行惠泽后赢2021第一期、第二期不良资产支持证券，推进不良贷款首批转让和企业不良单户转让；加强不良资产的溯源管理，继续分析不良资产的成因；持续开展安全专业培训，提升员工专业能力，筑牢合规底线。2021年处置不良贷款表内外本息397.15亿元，同比增长4.72%，其中现金清收206.50亿元，呆账核销140.66亿元不良资产证券化32.36亿元，其他方式处置17.63亿元。