二、基金定投第9课：用多少钱定投？ 　　

　　（一）投资目标 　　

　　我们先来看两个案例： 　　

　　案例一：小王，26岁，刚毕业，没多少积蓄，热爱摄影，一直想拥有一台单反相机。于是，我想定投，打算两年后入手一台心仪已久的价值两万元的单反相机。 　　

　　案例二：小张，40岁，收入稳定。10年后，他想为孩子准备50万的留学基金。由于钱多，想通过定投积累一笔子女教育基金，有稳定的流水，不影响既定的生活。 　　

　　那么，如果每月定投一次，小王和小张每个月应该投多少呢？ 　　

　　知道了定投到期的总资产（需要多少钱），以及定投的期限（需要定投多少年），如果按照定投上证指数近26年的年复合增长率13%来算，可以倒推出每个月大概需要定投的金额。 　　

　　估计小王每月需要投700元，小张每月需要投2000元。 　　

　　可见，每个月的定投金额是不一样的，长期投资目标也不一样。 　　

　　因此，应根据投资目标来决定每月定投多少钱。当然，投资者也应该“量力而行”，在自己的能力范围内制定定投计划，切记不要为了定投，连自己的基本生活所需都无法正常供应。 　　

　　（二）每月闲钱 　　

　　定投是一种长期投资方式，所以定投的钱都是长期不用的钱，也就是我们常说的闲钱。 　　

　　每月闲钱=（月收入-月支出）/2 　　

　　月收入包括每月工资和其他固定收入；这里，月支出不仅包括每月生活支出，还包括每月要按揭还的房贷、车贷等。 　　

　　比如：小明月收入1.5万元，除了房贷和车贷，每个月要还7000元之外，还支出4000元，每月结余4000元。可以拿出每月结余的一半来做定投，即每月定投2000元。 　　

　　注意的是：每月定投的金额一般不超过每月闲钱的一半，原因如下： 　　

　　1)除了正常支出，可能还有其他额外的应急性支出，手头留有余钱以备不时之需； 　　

　　2）虽然定投兼顾了强制储蓄的目标，但毕竟不是储蓄，短期投资可能会有亏损的风险。建议风险承受能力较小的投资者可以把剩余闲钱存起来，买一些低风险的“现金类”产品，比如货币基金； 　　

　　3）风险承受能力较大的投资者还可以将剩余闲钱进行高风险、高收益的投资，博取更高的收益。 　　

　　此外，对刚毕业工作不久、薪水微少又存不下钱的月光族和基金小白来说，可以先尝试拿月收入的5%来定投，一方面强制储蓄，另一方面可以学习成长，慢慢提高定投金额。 　　

　　（三）家庭资产配置 　　

　　如果你有一大笔钱，想定投，应该拿出多少钱？ 　　

　　建议把钱分成四部分： 　　

　　紧急备用金 　　

　　一般为3-6个月的家庭支出金额。只有当发生紧急突发状况，才可以用这笔钱；用完后切记要及时填补回去。建议这部分钱可以买低风险、高流动性的货币基金。 　　

　　2. 保险 　　

　　主要是保障当家庭出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命，解决突发的大开支。 　　

　　3. 短期要用的钱 　　

　　包括3年内可能出现的大额消费的钱，以及其他短期要用的钱。比如：明年要装修房子的钱、后年孩子出国继续深造的钱等。这部分钱可以放入流动性和安全性都较高的品种，比如一些类固收的理财产品。 　　

　　4. 长期不用的钱 　　

　　包括了生钱的钱和保本升值的钱，而只有保本升值的钱才可以进行定投计划。 　　

　　因此，如果你有一大笔钱，建议先预留好紧急备用金、保险和短期要用的钱，再从长期不用的钱中抽出一部分分拆成24个月或36个月进行基金定投。 　　

　　同样，如果你有大笔收入进账，如年终奖、大额补贴等，也不要一次性买入，而应该分拆进行定投，摊平成本、分散风险。在等待定投的期间，可以将资金买入货币基金。