“我没有购买银行理财产品的经验。上次买了一款假日理财产品。结果因为不知道银行对理财产品申购赎回时间的规定，折腾了半天也没得到预期收益。”我市市民邓小姐说，她现在才知道，了解理财产品的时间节点很重要。
邓小姐说，端午假期前一天，她赎回了之前买的银行现金管理类理财产品。产品说明显示，资金T 1到期，即端午节当天。假期里，这笔理财资金在手机银行里一直显示为“在途”，直到节后第二个工作日才显示出来，而她心仪的预期高收益假日银行理财产品也在此时售罄。后来她才知道，理财产品说明书上显示的T 1到账时间是指正常工作日的次日，而端午假期和周末被银行电脑系统认定为非正常工作日。
无独有偶，市民林先生在周末假期前一天下午认购了一款银行理财产品。后来他发现另一家银行销售的假日理财产品让他更心动，于是想撤回认购单。但他在当天下午4点左右发出提现指令后，资金一直显示“在途”。直到节后他才知道，自己一开始买的产品的认购单确实被银行系统撤销了，但另一家银行的热销产品早已售罄，这让他很恼火。笔者联系银行了解到，这种操作是根据相关规定由银行电脑系统处理的，理财经理当时无法手动帮助客户撤单。
金融专业人士指出，国内金融机构的结算制度一般是T 1(即当天结算，次日结算)。按照监管要求，市面上能实现T 0(即买卖当天结算)的理财产品很少。普通人一般不会关注记账时间的详细规定。另外，银行设计的理财产品到期日和到账日是不一样的，两个日期有时间差。这个时间差就是理财产品的清算期，清算期没有利息。
据悉，理财到期日是指理财产品运作到期后的期限，是理财账户内所有资产到期或出售以支付资产本息的日期。到账日是指资金到达投资人指定账户的时间。一般银行同意在理财产品到期日后1至3个工作日内将本金和预期年化收益划入客户账户。如果赶上节假日，钱就耽误了。另外，值得注意的是，很多银行只在工作日15: 00前处理取消理财产品认购的订单。如果客户在15: 00后取消认购订单，第二天是节假日，那么客户的资金在此期间将被银行处于“锁定”状态，只能计息活期存款，存入银行。
(邱)据
来源：闽西日报
