虽然余额宝只是一个一级产品，但是如果我问你，余额宝给你赚的钱是从哪里来的？可能99%的人都分不清。 　　

　　

　　 　　

　　

　　支付宝用户大多不知道余额宝背后是什么。他们估计90%的支付宝用户不知道余额宝其实是货币基金。 　　

　　

　　所以，今天，我们就来详细说说余额宝。希望你能玩玩这个一级品。不管你以后投资什么产品，以余额宝为代表的货币基金也是你一直想买的一大类产品。 　　

　　

　　尤其是像今年这样经济形势不好的时候，投资机会很少。如果能玩好余额宝，那就很厉害了。 　　

　　

　　今天我就来说说余额宝和货币基金。 　　

　　

　　三个知识点。 　　

　　

　　一、你的余额宝靠什么赚钱？ 　　

　　

　　第二，有哪些技巧可以让余额宝收益提高20%甚至50%； 　　

　　

　　三、买货币基金时，有哪些注意事项。 　　

　　

　　先说第一个知识点，就是余额宝的钱是从哪里赚来的？ 　　

　　

　　前面说过，余额宝的本质是货币基金。就是把大家的钱集中起来，然后借给大型金融机构。 　　

　　

　　余额宝资金流向图： 　　

　　

　　 　　

　　

　　这些机构借的钱到期了，会连本带利还给货币基金。这些利益大部分分给我们这些买余额宝的人，我们就是这么挣钱的。 　　

　　

　　由于这些机构的信用非常好，和银行的差别不大，所以一般都会按时还本付息。然后大家都觉得余额宝稳定，所以这里稳定。 　　

　　

　　像余额宝这样的货币基金除了相对稳定之外，还有一个很大的优势，就是流动性特别强。 　　

　　

　　什么是流动性？想用的时候，随时可以拿出来用。所以一般建议你把半年内可能需要的钱放入货币基金，以便随时提取。 　　

　　

　　我记得，余额宝是2013年6月上线的。很多从来没有理财过的人，觉得和银行活期一样方便，利息有时可以比活期存款高10倍，于是把钱全部放在余额宝里。很多人可能到现在都分不清余额宝和银行活期的区别。 　　

　　

　　但其实在余额宝流行之前，货币基金已经存在很多年了。但是货币基金是一般人不一定懂的东西，买起来比较麻烦。支付宝最大的贡献就是让买货币基金和淘宝一样方便。 　　

　　

　　但理论上，支付宝只是一个购买货币基金的渠道。你真正买的其实是支付宝对接的货币基金产品。最早对接余额宝的是一只名为“田弘余额宝”的货币基金。 　　

　　

　　当然，这个基金的规模已经太大了，超过1万亿。这是什么概念？招行所有存款加起来超过1万亿。这个规模如果再放到货币基金行业，那就是绝对老大，可以轻松干掉老二。 　　

　　

　　这个时候国家希望“田弘余额宝”不要一家独大，于是支付宝后来对接了很多货币基金。其实这种买家也方便，因为你有更多的选择。有的货币基金收益比原来的余额宝高。 　　

　　

　　所以现在去余额宝买货币基金，可以选择收益高的。而且支付宝里有很多货币基金，收益比余额宝高。 　　

　　

　　我们要讲的第二个知识点是教你如何选择余额宝以外的货币基金，让自己的收益增加20%甚至50%。 　　

　　

　　前面说了，支付宝对接的基金只有一个，太大了。大多数人可能认为规模越大越好。但是在货币基金领域，规模越大收益越低，这对我们这些理财的人来说是不利的。为什么？刚才余额宝是怎么给大家赚钱的？就是把钱借给大型金融机构的货币基金。 　　

　　

　　然而，这个“田弘余额宝”的规模太大了。可能短时间内不会有那么多人来找他借钱。这个时候他能收回的利息就没那么多了。事实上，余额宝的收益在货币基金中始终处于中下水平。现在余额宝接手了其他的货币基金，这些货币基金刚开始规模可能还可以，但是随着规模越来越大，收益肯定比当初低。 　　

　　

　　结果很多人不明白这个道理，还在为余额宝奋斗。我们当时写了一篇文章叫《现在抢余额宝的人，都是傻子吧？》。这篇文章被知乎上千人赞。 　　

　　

　　为什么是傻瓜？因为比余额宝收益高的货币基金比比皆是，而且没必要抢。那么我们如何选择收益较高的货币基金呢？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　第一点刚才也提到了，规模不能太大，太大的货币基金不可能有高收益。 　　

　　

　　第二点，尽量找散户多的货币基金。因为散户多的货币基金，不会有大资金突然说不借，这样这个货币基金的收益就能一直维持在一个比较高的水平。基本上我自己不用余额宝，或者只放一点钱。因为我选了别的。 　　

的货币基金,收益一般比余额宝高20%-50假如我手里有两万块的闲钱放在其他货币基金里,那一年下来啥也不干,可能就比你的余额宝要多赚个百把块钱。这门课的学费就轻松赚回来除了挑选收益更高的货币基金之外,我们接下来

　　

第三个知识点,再讲一讲购买货币基金的小技接下来,我们再讲第三个知识点,就是购买货币基金类的产品,有哪些个诀窍。大家要注意一点,购买货币基金的时候,你购买当天,是不产生收益的。你今天购买,隔一天才会给你确认交易,要到后天才能拿到收益。这样大家在购买的时候,就注意要错开周五这个特殊的时间。因为假如你周五买了货币基金,周六周日金融机构都不上班,你确认交易就得到下周一,拿到收益得到下周二。这中间隔了有四天。同样的四天,如果你是在购买其他的理财产品,很多产品周末依然是计算利息的。所以真正有经验的人,都不会在周五买入货币基金。

　　

　　

好了,我们也总结一下今天的要点:

　　

第一,余额宝的本质是货币基金,你投资余额宝的钱,其实是被货币基金拿去借给大型金融机构了,你赚的钱,就是他们付的利息

　　

第二,余额宝因为规模太大,收益一直在中等水平,有很多规模中等、散户居多的货币基金,收益可以比余额宝高20%到50%;

　　

第三,大家尽量不要在周五购买货币基金,否则要一直等到下一个周一才确认交易,周二才能确认你的收益。

　　

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