其实我不会理财，也不知道怎么合理理财。平时我的大部分积蓄(90%左右)都存银行，存一年到三年。一小部分(5%左右)在支付宝上买短期理财产品，另外5%平时在余额宝上家里用。 　　

　　最近上了一些金融课程，我觉得自己收获了一些金融知识。我觉得如果我有100万，怎么分配最合理。 　　

　　我把这100万分成四份，第一份是保险，第二份是银行定期存款，第三份是买短期理财产品，最后一份是可支配的钱。 　　

　　保险分两种，一种是重疾险加医疗险，一种是年金理财险。重疾险加医疗险每年大概要花一万左右，一般是15年，这样在生病尤其是重大疾病的情况下，可以提供一份保障。 　　

　　另一种年金理财型保险，可以买一款一年交10万，连续交3年的。我觉得尽量不要把账户里的钱取出来，而是长期持有，最好是终身持有，这样才能通过复利获得最大的收益。 　　

　　然后在银行存一笔五年定期存款40万，分两部分。每部分20万元将达到大额存款的底线。把它分成两部分，以防中间需要钱。你可以尽量只用一部分，保证另一部分的五年利息不亏。存三年10万，两年11万，一年11万。这样第二年就要交11万元的保费，正好每年定期到期要交11万元的保费。第三年需要交11万元保费。这时候两年定期的11万到期了，然后你可以取出来支付这11万的保费。以后这个财险就不用管了。就当它不存在，长期持有。总有一天，你会发现它可以通过复利给你带来很大的收益。第三年及以后，每年需要缴纳1万元的重疾险。这三年的10万元到期后，根据具体情况继续转。 　　

　　就这样，已经规划了83万，还剩17万，余额宝上还剩1万，平时不用花什么钱。毕竟你还在工作的时候，每个月还是可以省下一些生活费的。剩下的16万放手机银行，可以买短期理财产品和基金。胆子大的可以买一只几万块钱的股票。 　　

　　有了这个配置，万一生病，特别是大病，就不需要再用这100万了。这个重疾险至少可以赔付30万，加上医保，应该够看病了。 　　

　　这个理财保险，就是买的人可能享受不到大的实惠，因为要长期持有，让这个复利发挥最大的作用，最终给我的下一代留下一大笔财富。 　　

　　这样的配置，还需要考虑至少五年内不能买房。如果五年后需要买房，40万的五年固定期限就到期了。拿出来赚点钱付个首付就差不多了。 　　

　　如果工作收入比较稳定的话，这五年来每个月挣的工资要扣除日常生活费，人情往来等费用，应该还有结余。等到未来五年存的钱和买理财产品赚的钱再做打算。 　　

　　不知道我的配置方案对不对？