银行错误上传征信数据后，不仅不打算为用户消除，还把锅扔给了中国人民银行。 　　

　　作者|张浩东 　　

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　　被称为史上最严的央行第二代征信系统正式上线后，征信报告开始反映更全面的个人贷款信息，逾期贷款将面临更严重的后果。 　　

　　作为填报征信的银行等金融机构，在填报征信时经常出错，导致用户个人征信的污点，用户与银行之间的信用纠纷案件不断被曝光。 　　

　　01 　　

　　农行被告上法庭 　　

　　近日，裁判文书网公布了一份民事判决书，农行因虚报征信信息被起诉。农业银行在其辩解中，不仅不承认用户征信报告的真实性，还试图把锅扔给中国人民银行。 　　

　　判决书显示，张于2005年在中国农业银行农安支行贷款15000元，由原告担保，但原告对该笔贷款担保不知情。 　　

　　2020年6月，原告拟向中国农业银行借款，被告知之前已为张担保。因张未支付欠款，原告也被列入失信名单，故拒绝了原告的借款申请。 　　

　　原告多次联系中国农业银行农安支行和吉林省分行。双方协商无果后，原告不得不采取法律手段维护其个人信用报告，以消除不良个人信用记录。 　　

　　对于原告的请求，中国农业银行不予认可。其认为，中国人民银行征信中心出具了《个人信用报告》，与农业银行无关，故被告应为中国人民银行。 　　

　　此外，农行还表示，原告的个人信用报告缺少中国人民银行征信中心的公章或业务专用章，此个人信用报告不一定真实。 　　

　　经司法鉴定，借款担保书的签名和指纹均非原告本人。中国农业银行错误上传了原告的信用信息，使原告成为不诚信者，影响了在该行的贷款申请。 　　

　　法院最终判决中国农业银行承担侵害原告民事权益的侵权责任，中国农业银行应当立即消除原告的不良信用记录。 　　

　　02 　　

　　征信上报不规范 　　

　　除了银行，此前还有消费金融公司因误上传用户个人征信信息而引发社会关注。在一位女性用户的个人征信报告中，出现了“十年专业鸡”的侮辱性字眼。 　　

　　据了解，误报征信的消费金融公司是晋商消费金融。即使该用户与晋商消费金融存在借贷关系，但举报侮辱性信息显然不符合相关规定。 　　

　　此事件持续发酵后，晋商消费金融删除了这条信息，在用户个人征信报告中也看不到了。但这次疑似上传不当信息，恰恰说明部分金融机构在征信过程中存在不当行为。 　　

　　针对误上传征信信息问题，人民银行太原中心支行先后两次约谈晋商消费金融，对晋商消费金融公司征信业务进行实地核查，并对晋商消费金融提出整改要求，要求晋商消费金融切实履行征信采集和报送主体责任。 　　

　　现在个人征信报告对用户的借贷、车贷有着非常重要的影响，也是银行放贷的重要依据。根据征信业务规定，一旦有征信不良记录，将保存五年。也就是说，不利于批准用户向银行借款或使用 　　

　　与用户银行和其他金融机构的谈判通常无法解决。为了真正消除错误上传的个人信用记录，只有通过法律途径，胜诉后，法院才会判决相关机构撤销用户的不良信用记录。 　　

　　如今，因征信数据上传错误引发的纠纷数量呈上升趋势，背后更多的是用户的无奈。消除错误信用信息的问题亟待解决。随着征信违规事件的不断发生，监管正在大力整治征信管理中的乱象。