不同的金融产品各有利弊。余额宝和招行都是常见的现金管理工具。本文从九个方面对两款产品进行了全面的比较，充分揭示了各自的优缺点，并根据不同人群的情况和需求提出了一些使用建议，希望对大家有所帮助。
主要投资于一年以内(含一年)的银行存款、债券回购、央行票据和同业存单的余额宝挂钩的是货币市场基金，属于基金中的低风险品种,剩余期限在397天以内(含397天)的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券等。基础资产的风险较低。
招商银行活期+属于招商银行发行的银行理财产品主要投资于银行或交易所市场发行的各类债券，以及资金拆借、逆回购、银行存款等。不以任何形式参与股票资产，不受股市波动影响，风险低。
2018年9月5日，10只挂钩余额宝的货币基金中，7日年化收益率最低的是博时现金收益货币A，仅为2.725%；最高的是大成现金增利货币A，为3.666%；10只基金平均收益率为3.08%。
同期，招商银行当期系列理财计划中，前一日年化收益率最低的为朝招金(分散稳健)，为3.2%；最高的是金(多正型)，为4%。相比之下，招行目前的收益率明显更高。
流动性是指将一项资产转化为支付或清算手段的难易程度。余额宝和招行都是开放式产品，流动性主要体现在赎回难度上。
余额宝与招商银行当前流动性对比图
余额宝转银行卡对应的是货币基金赎回。目前有两种方式：快速到达和普通到达。招行目前的赎回也分为快速赎回和普通赎回。从上表可以看出，快速到账/赎回方式，招行活期到账时间更快，限额更高；普通账户/赎回方式没有限制，如余额宝、招行活期，但招行活期到账更快。总的来说，招行目前流动性较好。
余额宝几乎没有使用门槛。只要注册支付宝，绑定任意银行的银行卡，就可以开通使用。但是招行的活期账户比较麻烦，因为活期账户属于银行的理财产品，监管部门规定：‘商业银行应当在投资者首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。'.因此，客户首次购买活期账户之前，必须到招行的网点评估自己的风险承受能力，其使用是有一定门槛的。从这点来看，余额宝优势明显。
余额宝1分钱起，几乎人人都能买。而招行目前首次购买需要5万元，再次购买1元时首次购买金额更高，把很多用户挡在了门外。目前《商业银行理财业务监督管理办法》正在征求意见，该办法将银行理财产品的购买金额降至1万元。《办法》正式实施后，会大大方便大家购买银行理财，但相对于1分钱购买余额宝还是太高了。所以余额宝在购买金额上更亲民。
余额宝没有赎回金额限制，1分钱即可赎回。但招行规定了最低赎回要求，必须是1万股的整数倍。显然，余额宝更灵活。
余额宝的收益计算规则如下：15:00个交易日之前申购，从下一个交易日开始计算收益；15:00个交易日之后购买的，必须延期一天；遇节假日顺延。而招商银行的活期，如果是16:30工作日之前购买，当天开始计算收益;其他时间都是下一个工作日。假设都是153，336，000个交易日之前购买，招行比余额宝活期多算一天收益；如果你在153，336，000个交易日之后和163，336，030个交易日之前买入，Ch
余额宝可以转出到银行卡，还可以用于网购、手机充值、缴纳水电煤、信用卡还款等。也可用于线下支付，但招行目前只能赎回银行卡。从易用性来说，余额宝更方便。
余额宝升级前，只挂钩田弘余额宝一只基金，操作体验非常流畅。挂钩基金增加到10只后，互动流程设计也很合理。招行目前的系列产品包括日日金、日日盈、朝招金、步步升金2号四类产品，日日盈分为8168和8166两类，还有一款手机是日增长的。赵晋分为多稳、多攻、多主动、多主动手机，有些复杂，增加了客户选择的难度。在操作体验上，余额宝更胜一筹。
p>上面从九个方面对余额宝和招商银行活期+进行了全面对比，大家应该对两个产品的特性有了深入的了解。那么，你觉得哪一款更适合你呢？2、 如果你的闲置资金较大，比如说100万，且对收益和流动性都有需求，那么你就可以考虑招商银行活期+或其他银行的活期理财了。这种情况下，可以把大部分闲置资金放在招商银行活期+里，保证收益和流动性，再把剩余的钱放在余额宝里，方便日常使用。
没有最好的金融产品，只有最适合你的金融产品。如果我们能充分了解不同金融产品的特性，然后合理地使用或搭配，就能使我们对金钱的使用更合理，进而让我们的生活变得更好，我想这就是金融知识的价值。
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